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“蛋雞場(chǎng)全年有6個(gè)月利潤(rùn)倒掛!鼻暹h(yuǎn)市清新區(qū)弘益畜牧發(fā)展有限公司總經(jīng)理曾良平表示,飼料成本占蛋雞養(yǎng)殖成本的90%以上,通過購(gòu)買“農(nóng)險(xiǎn)+期貨”,他得以抵御飼料成本上漲風(fēng)險(xiǎn),減輕了養(yǎng)殖壓力。
這是廣東以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支點(diǎn),撬動(dòng)更多金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜的典型案例。在廣東,以保險(xiǎn)的保障功能為基礎(chǔ),“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+信貸”等多種模式,使得金融資源與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)一步深度融合。與此同時(shí),“農(nóng)險(xiǎn)+”的探索創(chuàng)新了金融工具的組合,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在脫貧攻堅(jiān)、災(zāi)害救助、生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償?shù)确矫娴奶剿,助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)打開轉(zhuǎn)型升級(jí)空間。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何與信貸、抵押擔(dān)保、期貨等金融工具碰撞出更多火花?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)?“農(nóng)險(xiǎn)+”還有哪些新的可能?南方日?qǐng)?bào)記者在調(diào)研中尋找廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)同、綜合發(fā)展的新路徑。
以保障為支點(diǎn)
撬動(dòng)金融資源傾斜
非洲豬瘟疫情后,養(yǎng)殖農(nóng)戶復(fù)產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)面臨巨大壓力。面對(duì)資金困難,肇慶市養(yǎng)豬協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、肇慶市益信原種豬場(chǎng)有限公司董事長(zhǎng)余益耀提出一個(gè)疑問:“豬是一種資產(chǎn),為什么不能作為抵押物讓養(yǎng)殖戶獲得復(fù)產(chǎn)的資金?”
長(zhǎng)期以來,生物資產(chǎn)因難以進(jìn)行精準(zhǔn)價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管控,讓農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨一定融資困難!吧i活體抵押+保險(xiǎn)保障+銀行授信”模式為盤活生物資產(chǎn)打開新的思路。
在這種模式中,保險(xiǎn)起到關(guān)鍵作用。中華財(cái)險(xiǎn)農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部高級(jí)專員鄧曉瑞解碼該模式:“保險(xiǎn)公司為養(yǎng)殖企業(yè)提供生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn),銀行是保單第一受益人并據(jù)此進(jìn)行授信。若出現(xiàn)保險(xiǎn)事故,賠款將用來償還貸款!
廣東省首筆生豬活體抵押貸款因此落地肇慶,封開農(nóng)商銀行為益信原種豬場(chǎng)提供了生豬擴(kuò)養(yǎng)專項(xiàng)貸款500萬(wàn)元以及提增融資授信3000萬(wàn)元!斑@個(gè)模式為益信的擴(kuò)產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)提供了很大幫助。”余益耀表示。
生豬活體抵押貸款是“農(nóng)險(xiǎn)+”在廣東實(shí)踐中的一次探索。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生指出,保險(xiǎn)的增信作用可以破除農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點(diǎn),有利于銀行等其他金融機(jī)構(gòu)匯聚活水澆灌農(nóng)業(yè)“土壤”。
除了助力解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資痛點(diǎn),在破解成本端的飼料價(jià)格上漲和銷售端的生豬價(jià)格下跌等生豬養(yǎng)殖問題上,“農(nóng)險(xiǎn)+”同樣在發(fā)揮作用。余益耀介紹,面對(duì)飼料價(jià)格大幅波動(dòng),他嘗試投保了生豬飼料成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),覆蓋養(yǎng)殖企業(yè)10800噸飼料成本,伴隨著玉米和豆粕等飼料原料價(jià)格攀升,益信原種豬場(chǎng)獲得600余萬(wàn)元賠付。
以保險(xiǎn)為橋,把價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到期貨市場(chǎng),抵御“豬周期”從此有了利器。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示:“以保險(xiǎn)作為紐帶,把眾多的分散農(nóng)戶組織起來進(jìn)入期貨期權(quán)交易市場(chǎng),一定程度上解決了農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)問題!
因在服務(wù)“三農(nóng)”方面的獨(dú)特作用,“保險(xiǎn)+期貨”已連續(xù)七年寫入中央一號(hào)文件。2月22日發(fā)布的2022年中央一號(hào)文件提出積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)、優(yōu)化完善“保險(xiǎn)+期貨”模式等內(nèi)容。
“我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展對(duì)金融工具的訴求,主要是資金支持和風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與金融工具的組合創(chuàng)新可以滿足這兩方面的需求,實(shí)現(xiàn)了金融鏈條的良性互動(dòng)!睆V東銀保監(jiān)局黨委委員、二級(jí)巡視員黃海暉表示,“農(nóng)險(xiǎn)+期貨”創(chuàng)造了市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障的可能性,“農(nóng)險(xiǎn)+融資”使得保險(xiǎn)標(biāo)的成為優(yōu)質(zhì)抵押物。
調(diào)研團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn),廣東遍地開花的“農(nóng)險(xiǎn)+”創(chuàng)新探索正撬動(dòng)更多金融資源向農(nóng)村傾斜。據(jù)廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù),“政銀!鞭r(nóng)業(yè)合作貸款模式列入省普惠金融“村村通”試點(diǎn)項(xiàng)目,在佛山、江門、湛江等多個(gè)地市開辦。此外,全省有18個(gè)地市開辦“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn),涉及生豬、雞蛋、玉米、天然橡膠、飼料成本等多個(gè)品種。
來自廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)生豬產(chǎn)業(yè)貸款余額431.24億元,同比增長(zhǎng)38.41%,惠及各類生豬養(yǎng)殖戶1.9萬(wàn)戶。2021年,全轄開辦37個(gè)生豬價(jià)格“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目,累計(jì)為1.79萬(wàn)噸生豬期貨交易提供風(fēng)險(xiǎn)保障3億元,支付保險(xiǎn)賠款502萬(wàn)元。
廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳副廳長(zhǎng)黃斌民認(rèn)為,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)延伸發(fā)展了綜合金融服務(wù)功能,“如發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)資源優(yōu)勢(shì),降低農(nóng)資采購(gòu)成本;助力引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、鎮(zhèn)村形成‘政銀保擔(dān)基企’全面金融合作,提供綜合金融服務(wù)等”。
深入產(chǎn)業(yè)鏈
打開農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)空間
除了匯聚金融資源,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在廣東還以派生功能參與農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈,為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)打開空間。
在汕頭市澄海區(qū)溪南鎮(zhèn),平安財(cái)險(xiǎn)汕頭分公司為誠(chéng)達(dá)豐種養(yǎng)專業(yè)合作社的火龍果生產(chǎn)基地裝上一個(gè)“白色盒子”。通過以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)的溯源系統(tǒng),消費(fèi)者只需掃描二維碼,就能了解每一顆火龍果的生長(zhǎng)、運(yùn)輸和銷售過程;瘕埞虼双@得新的附加值。
“科學(xué)管理讓火龍果品質(zhì)有保障,溯源保障讓消費(fèi)者更信任,不僅讓火龍果更暢銷,價(jià)格也更有優(yōu)勢(shì)!被刎(fù)責(zé)人陳少峰嘗到了“保險(xiǎn)+溯源”的甜頭,同時(shí)不再擔(dān)心銷路問題——平安財(cái)險(xiǎn)以擁有上億用戶的“平安好車主”APP為火龍果帶貨,“零售價(jià)比批發(fā)價(jià)更高,上架十天就多賺了幾萬(wàn)塊”。
這不是“農(nóng)險(xiǎn)+”助力種養(yǎng)生產(chǎn)提質(zhì)增效和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的個(gè)案。
在廣州,國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在廣東省首創(chuàng)“農(nóng)險(xiǎn)+農(nóng)服”模式,落地廣東省水稻種植災(zāi)害統(tǒng)防統(tǒng)治產(chǎn)量損失保險(xiǎn)產(chǎn)品,為水稻種植戶應(yīng)用種植托管服務(wù)提供1.76億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
在佛山,中國(guó)太平洋產(chǎn)險(xiǎn)佛山分公司與科技公司合作上線水產(chǎn)一體化綜合管理服務(wù)系統(tǒng)、在線魚醫(yī)生問診等農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目,促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖戶減損降本增產(chǎn)提質(zhì)增收。
在肇慶,國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)肇慶中支與供銷社合作,探索“產(chǎn)供銷+保險(xiǎn)+銀行”新型助農(nóng)支農(nóng)模式。
廣東省社會(huì)科學(xué)院財(cái)政金融所所長(zhǎng)劉佳寧認(rèn)為,廣東的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正由“單向、單獨(dú)”向“交互、協(xié)同”轉(zhuǎn)型,“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的跨界融合創(chuàng)新,深入推進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化融合發(fā)展”。
拓寬的“農(nóng)險(xiǎn)+”思路在逐步成形并日益得到重視。黃海暉表示,農(nóng)民和農(nóng)企在轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的過程中獲得許多附加服務(wù),這些服務(wù)切合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)實(shí)際需求且日益形成正循環(huán),“這些功能作用不容忽視,應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)”。
如梅州市的“保險(xiǎn)+防返貧”就是從另外一個(gè)角度創(chuàng)新“農(nóng)險(xiǎn)+”的新價(jià)值。在該市,各縣(市、區(qū))相關(guān)部門統(tǒng)一為建檔立卡脫貧戶出單“防返貧救助責(zé)任保險(xiǎn)”。一份既包括醫(yī)療保障、意外保障、家庭財(cái)產(chǎn)保障、教育費(fèi)用保障、傳染病救助保障等防返貧風(fēng)險(xiǎn)保障,也包括返貧救助、產(chǎn)業(yè)幫扶救助、就業(yè)幫扶救助等防返貧救助保障的保單,為13716戶建檔立卡脫貧戶系上有效“安全帶”。
“農(nóng)險(xiǎn)+”尚有新的探索空間。中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理吳自強(qiáng)認(rèn)為,探索“保險(xiǎn)+無害化處理”可保障食品安全,“保險(xiǎn)+物流+電商”則能打通鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)。中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理郁寶玉則認(rèn)為,可以開發(fā)“農(nóng)業(yè)訂單+保險(xiǎn)+期貨”等新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形態(tài),將經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果更好惠及“三農(nóng)”領(lǐng)域。
黃海暉表示,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在輔助融資、農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)管控、品牌建設(shè)、食品安全等方面都有很大的空間,這也是未來需要合力推動(dòng)的方向。
發(fā)揮“促”作用
形成農(nóng)村保險(xiǎn)生態(tài)圈
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅是農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“穩(wěn)定器”,也是助推鄉(xiāng)村振興的有力抓手。調(diào)研團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn),“農(nóng)險(xiǎn)+”正在用新金融的理念,在產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、鄉(xiāng)風(fēng)、治理領(lǐng)域?yàn)猷l(xiāng)村振興帶去更多的破解思路。
在梅州市豐順縣湯坑鎮(zhèn)梅溪村搭袋角,梅州啓明生物科技有限公司的2000多畝桉樹還需要種植兩年才能獲得砍伐許可。但在這兩年里,啓明生物科技仍從這片森林獲得收益。
在2月份,啓明生物科技公司購(gòu)買了平安財(cái)險(xiǎn)梅州中支的“森林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)”。保單的保險(xiǎn)責(zé)任由賠償和補(bǔ)償兩部分組成,當(dāng)保險(xiǎn)期結(jié)束,森林的實(shí)際碳匯值低于約定值時(shí),保險(xiǎn)公司將給予賠償,高于約定值時(shí),保險(xiǎn)公司給予補(bǔ)償。但保險(xiǎn)賠款只能用于提升森林固碳能力有關(guān)的費(fèi)用支出。
“綠水青山”轉(zhuǎn)化為“金山銀山”,“保險(xiǎn)+碳匯”提供了一種生態(tài)產(chǎn)品的價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制和思路!吧痔紖R指數(shù)保險(xiǎn)為森林增加了更高的保障金額!逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)梅州中支副總經(jīng)理張紀(jì)世介紹,碳匯保險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家生態(tài)政策的補(bǔ)充,碳匯保險(xiǎn)的雙向機(jī)制鼓勵(lì)做好生態(tài)建設(shè),同時(shí)對(duì)損失進(jìn)行賠付。
這是保險(xiǎn)助力鄉(xiāng)村振興的一個(gè)縮影。在廣東,類似的探索已經(jīng)從單純服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化拓展到鄉(xiāng)村振興的新領(lǐng)域。
比如投保的土地變肥沃了,保險(xiǎn)公司還將給予保險(xiǎn)賠付。中國(guó)太平洋產(chǎn)險(xiǎn)梅州中支為梅州大埔縣約2萬(wàn)畝耕地提供2000余萬(wàn)元的耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)保障。“投保后,我們?cè)趯<业闹笇?dǎo)下開展耕地地力提升工作。地力有所提升,我們不僅能實(shí)現(xiàn)糧食增產(chǎn)增收,還能獲得每畝地最高800元的保險(xiǎn)賠款!蓖侗^r(nóng)戶陳其南向記者介紹。
這種正向激勵(lì)機(jī)制的設(shè)置,可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的改善。中國(guó)太平洋產(chǎn)險(xiǎn)梅州中支相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)最大創(chuàng)新點(diǎn)在于引入正向激勵(lì)機(jī)制,調(diào)動(dòng)了農(nóng)戶參與耕地地力提升的積極性,將成為提升耕地地力維護(hù)我國(guó)糧食安全的金融支農(nóng)新模式。
以“促”的作用推動(dòng)鄉(xiāng)村振興,成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)揮“保”的優(yōu)勢(shì)外的新方向。“舉例而言,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以合理介入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,尤其是龍頭企業(yè)或產(chǎn)業(yè)園前期的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、中期管理和后期銷售等,提供一條龍的服務(wù),包括為產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)管理提供訂單能力等!标(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司廣東分公司黨委書記欒海濤表示。
不局限于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興日益成為業(yè)界重視的大課題!班l(xiāng)村振興所要求的保障國(guó)家糧食安全、增加農(nóng)民收入、改善鄉(xiāng)村生態(tài)及治理環(huán)境等可以通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)制創(chuàng)新在金融支農(nóng)的過程中逐步得到解決。”劉佳寧表示,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融的底層架構(gòu)基礎(chǔ),正在與政府、金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈融合,輻射形成一個(gè)多元主體農(nóng)村保險(xiǎn)生態(tài)圈。
黃海暉表示,務(wù)實(shí)拓寬“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”的服務(wù)領(lǐng)域,穩(wěn)步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、災(zāi)害救助、生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償?shù)确矫娴恼呷诤希梢圆粩喟l(fā)揮各項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)政策的綜合效應(yīng)。
數(shù)讀
截至2021年末,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)生豬產(chǎn)業(yè)貸款余額431.24億元,同比增長(zhǎng)38.41%,惠及各類生豬養(yǎng)殖戶1.9萬(wàn)戶
2021年,全轄開辦37個(gè)生豬價(jià)格“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)項(xiàng)目,累計(jì)為1.79萬(wàn)噸生豬期貨交易提供風(fēng)險(xiǎn)保障3億元,支付保險(xiǎn)賠款502萬(wàn)元
全省有18個(gè)地市開辦“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目試點(diǎn),涉及生豬、雞蛋、玉米、天然橡膠、飼料成本等多個(gè)品種
記者手記
農(nóng)險(xiǎn)成資源下鄉(xiāng)催化劑
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的痛點(diǎn),正是“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”服務(wù)鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新空間。
在調(diào)研中,記者了解到廣東省首筆生豬活體抵押貸款出臺(tái)背后的不易。農(nóng)戶憑借“豬”這一資產(chǎn)獲得貸款的難點(diǎn)在于,銀行難以衡量豬的價(jià)值,同時(shí)也無法衡量豬的養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn),更無法監(jiān)控養(yǎng)殖企業(yè)是否會(huì)有道德風(fēng)險(xiǎn)。
引入保險(xiǎn)公司后,生豬抵押貸款水到渠成。雖然簡(jiǎn)單一句“提供了增信作用”概括了這一模式中保險(xiǎn)公司的作用,但實(shí)際操作則涉及到貸款流程改造、科技監(jiān)控的介入及包括保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)管理部門等各方的信用背書。如保險(xiǎn)公司提供承保、理賠數(shù)據(jù),農(nóng)業(yè)管理部門每月需通報(bào)受貸農(nóng)戶的存欄養(yǎng)殖情況。
正是因?yàn)椤吧i活體抵押+保險(xiǎn)保障+銀行授信”模式能有效解決生物活體抵押難這一痛點(diǎn)、堵點(diǎn),一經(jīng)落地就引起廣泛關(guān)注,并迅速?gòu)?fù)制推廣至多個(gè)地市。
這些種養(yǎng)企業(yè)日常面對(duì)的貸款難、飼料成本上漲、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下跌,正是“農(nóng)險(xiǎn)+期貨”大展身手的舞臺(tái)。風(fēng)險(xiǎn)保障、增信作用、渠道作用及倍數(shù)效應(yīng),保險(xiǎn)成了各方資源匯入鄉(xiāng)村的連接紐帶,成為各方主體和鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)的催化劑。
在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展中,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)附加的服務(wù)功能,讓“農(nóng)險(xiǎn)+”的內(nèi)涵得到擴(kuò)展。如“保險(xiǎn)+病死畜禽處理”等形式,就將保險(xiǎn)的作用擴(kuò)展到農(nóng)村環(huán)境保護(hù)上。“保險(xiǎn)+溯源”讓生產(chǎn)者獲得農(nóng)產(chǎn)品的附加值和銷售渠道,保險(xiǎn)公司提供的科技力量為農(nóng)戶提供了科學(xué)種養(yǎng)的助力。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是解決“三農(nóng)”問題的重要金融工具之一,圍繞鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的總要求,目前各地都有相應(yīng)的模式創(chuàng)新,以期找到農(nóng)村治理突出問題的新解法。
在這些“農(nóng)險(xiǎn)+”的案例背后,可以看出,金融資源匯入鄉(xiāng)村,帶來的不僅僅是資金,更有以金融方式求解農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民發(fā)展問題的努力。
本文主筆:南方日?qǐng)?bào)記者 黎華聯(lián)
調(diào)研團(tuán)隊(duì):南方日?qǐng)?bào)記者 謝美琴 張艷 黎華聯(lián) 唐柳雯 周美霖 唐子湉 陳穎 黃進(jìn) 肖文舸 發(fā)自清遠(yuǎn) 肇慶 云浮 梅州