近年來，不少市民手中都有一兩張閑置的銀行卡，而這些久未使用的銀行卡或?qū)⒈汇y行清理。近期，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對異常賬戶進(jìn)行清理，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

　　多家銀行發(fā)布公告，將對長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進(jìn)行清理。 惠州日報(bào)記者周楠 攝

　　超量賬戶也將被注銷

　　中信銀行近日發(fā)布的《關(guān)于清理個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶的公告》稱，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有100個及以上正�；蛭醇せ畹膫�人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。具體清理時(shí)間為2021年1月8日開始。

　　除中信銀行外，還有多家銀行發(fā)布類似公告。其中，郵政儲蓄銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，該行將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)（即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數(shù)量進(jìn)行清理。

　　建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》稱，將對長期不使用的個人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理。銷戶清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社�？ā⒐�積金卡、軍人保障卡等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍，處理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。

　　對于清理個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶的原因，中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示，清理行動是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。其中，中信銀行表示，根據(jù)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)工作要求，切實(shí)保障賬戶資金安全，對個人長期不動戶及個人開立的多個結(jié)算賬戶開展清理。

　　此前，農(nóng)行、中行、招行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。

　　劍指電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范

　　對于各家銀行積極開啟清理個人長期不動戶及個人開立多個結(jié)算賬戶的原因，多家銀行人士均表示，主要目的是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的高發(fā)及高利潤的驅(qū)動，銀行卡成為詐騙分子最需要的“蛋糕”，為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊，大量收購他人銀行卡成了此類犯罪準(zhǔn)備中的重要環(huán)節(jié)。這里的“他人”往往認(rèn)為自己辦的銀行卡，怎么用誰也管不著，賣給別人還能換錢。記者在網(wǎng)上搜索“銀行卡回收”，一下就搜索出很多相關(guān)信息，主要是存在于論壇、貼吧，不少都打出“高價(jià)回收”字樣。至于回收的價(jià)格，則從幾百元至上千元不等。一旦有個人貪小便宜出售銀行卡，就有可能因此涉嫌幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪。

　　根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對于出售自己的銀行卡的人員，即便在賣卡前不知道是被用于詐騙，但犯罪分子利用該卡用于網(wǎng)絡(luò)詐騙且涉案價(jià)值達(dá)到一定數(shù)額的，將對賣卡人按“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”依法處理。如不夠犯罪處理的，也不要有僥幸心理，銀行部門會對銀行卡開戶人予以懲戒：5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶，即使5年后“解禁”，再辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，和普通客戶相比，也會被重點(diǎn)加大審核力度。

　　實(shí)際上，為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來相關(guān)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)。2019年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知(銀發(fā)〔2019〕85號)》，對賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理等出臺了多項(xiàng)措施。2020年10月份，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅(jiān)決打贏“斷卡”行動攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　有業(yè)務(wù)就不會被認(rèn)定睡眠卡

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市民手中確實(shí)有不少“睡眠卡”�！拔矣幸粡埥ㄐ锌�，是大學(xué)時(shí)家里匯款給我用的�，F(xiàn)在還有好幾個銀行的卡，加上房貸卡、工資卡、信用卡，手上有七八張卡，但正常用的也就兩三張。”市民徐小姐說。

　　銀行人士建議，持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，可以自行對賬戶進(jìn)行清理，對于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

　　如果市民手中有長期不用的銀行卡，如何才能避免被凍結(jié)呢？銀行人士坦言，對于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年都進(jìn)行一兩次操作就可以了，如只需要通過銀行柜面、ATM自助渠道、網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會被算作長期未使用，也就不會被銀行認(rèn)定為“睡眠卡”。

　　銀行人士表示，即使被認(rèn)為是“睡眠卡”，且處于凍結(jié)狀態(tài)，也不必過于擔(dān)心。事實(shí)上，一般來說銀行從凍結(jié)“睡眠卡”，到徹底銷戶，還是會有一段時(shí)間。在這段時(shí)間內(nèi)，客戶如果想要重新使用該銀行卡，可憑有效身份證件、存折或卡至銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理啟用手續(xù)即可。

　　惠州日報(bào)記者劉乙端

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　　什么是個人銀行結(jié)算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶

　　所謂個人銀行結(jié)算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶，是根據(jù)開戶申請人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)立的。其中，Ⅰ類戶為當(dāng)前個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗(yàn)身份的賬戶，具有全功能，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒有限額。

　　Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元。

　　Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)，賬戶余額不得超過1000元。Ⅲ類戶非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬元。