作為“三農(nóng)”金融服務(wù)的國(guó)家隊(duì)和主力軍，依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)”的普惠基因，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行主動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村，積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，深度挖掘并對(duì)接“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)需求，加快金融創(chuàng)新，完善平臺(tái)搭建，持續(xù)推進(jìn)該行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)由服務(wù)“小三農(nóng)”向服務(wù)“大三農(nóng)”升級(jí)，全面服務(wù)好國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品

　　破解農(nóng)企融資瓶頸

　　在惠州市惠城區(qū)汝湖鎮(zhèn)的一處林地，有1000畝地種滿了沉香和海南黃花梨。這片林地屬于惠州某農(nóng)業(yè)股份有限公司董事長(zhǎng)李老板�！霸谖移髽I(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的時(shí)候，是郵儲(chǔ)銀行拉了我一把；在我企業(yè)發(fā)展最需要資金的時(shí)候，也是郵儲(chǔ)銀行幫我渡過(guò)難關(guān)�！崩罾习鍖�(duì)惠州郵儲(chǔ)銀行的感激之情溢于言表。

　　2016年，李老板從桉樹(shù)種植轉(zhuǎn)向種植名貴樹(shù)木，由于名貴樹(shù)木的種植周期長(zhǎng)，投入資金大，向銀行申請(qǐng)貸款缺少可抵押的資產(chǎn)。正當(dāng)他一籌莫展的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行向他伸出了援手。通過(guò)“林權(quán)抵押貸”，他成功獲得貸款，至今，李老板累計(jì)貸款達(dá)到4000多萬(wàn)元，解決了企業(yè)發(fā)展資金困局。

　　“林權(quán)抵押貸”是郵儲(chǔ)銀行惠州市分行圍繞鄉(xiāng)村振興主題，結(jié)合農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的相關(guān)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)而推出特色產(chǎn)品之一。

　　缺少擔(dān)�；驌�(dān)保物不足，是涉農(nóng)小微企業(yè)融資的重要掣肘，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行另辟蹊徑，不斷加大涉農(nóng)金融創(chuàng)新力度，豐富融資業(yè)務(wù)種類，優(yōu)化融資業(yè)務(wù)模式，形成了多維度、廣覆蓋的產(chǎn)品體系。

　　除了林權(quán)抵押，為解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體缺少非標(biāo)抵押物問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行致力擴(kuò)大農(nóng)戶可抵押資產(chǎn)范圍。如提供3年500萬(wàn)元“農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款”、3年50萬(wàn)元“農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款”、5年300萬(wàn)元林權(quán)/內(nèi)河運(yùn)輸船舶/漁船抵押貸款、5年500萬(wàn)元小水電抵押貸款。充分利用郵儲(chǔ)銀行惠州市分行“三農(nóng)”家庭農(nóng)場(chǎng)（專業(yè)大戶）貸款、粵農(nóng)擔(dān)貸款、郵信貸、惠農(nóng)小額合作貸等對(duì)口支農(nóng)信貸產(chǎn)品和網(wǎng)點(diǎn)、資金優(yōu)勢(shì)，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，為符合條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體或農(nóng)戶個(gè)人提供貸款支持，重點(diǎn)支持發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)、休閑旅游等綠色生態(tài)項(xiàng)目。

　　為解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的弱擔(dān)保、無(wú)擔(dān)保物問(wèn)題，該行提供弱擔(dān)保和無(wú)擔(dān)保支農(nóng)貸款。其中，“粵農(nóng)擔(dān)”貸款就是向農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供3年300萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)貸，年利率低至5.7%，由粵農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保，借款人無(wú)需提供嚴(yán)苛的抵押和擔(dān)保。信速貸、郵信貸等，為農(nóng)戶提供2年10萬(wàn)元純信用貸款，年利率低至6%，農(nóng)戶無(wú)需提供任何抵押或擔(dān)保。

　　創(chuàng)新開(kāi)發(fā)并在市內(nèi)各大農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)推出商鋪優(yōu)先租賃權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村生產(chǎn)用地土地未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押農(nóng)戶貸款，用這種弱擔(dān)保措施幫助從事種植、養(yǎng)殖、種養(yǎng)結(jié)合、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、加工以及農(nóng)業(yè)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)的農(nóng)戶謀“錢途”。

　　在郵儲(chǔ)銀行惠州市分行的大力支持下，一大批鄉(xiāng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、新型農(nóng)業(yè)主體從青蔥幼苗成長(zhǎng)為參天大樹(shù)。

　　政銀合作

　　激活鄉(xiāng)村金融“春水”

　　在惠陽(yáng)區(qū)的田間地頭，隨處可見(jiàn)郵儲(chǔ)銀行信貸人員組成的“紅色產(chǎn)業(yè)貸”項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)忙碌的身影，他們不舍晝夜地奔波在各涉農(nóng)企業(yè)間，將“紅色產(chǎn)業(yè)貸”金融服務(wù)帶給農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者們。

　　為激發(fā)農(nóng)村黨員帶頭致富的先鋒模范作用，帶動(dòng)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行聯(lián)合當(dāng)?shù)攸h組織和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，創(chuàng)新推出農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)“紅色貸”金融服務(wù)項(xiàng)目，該行在革命老區(qū)（惠陽(yáng)、惠城區(qū)、惠東）成立“紅色產(chǎn)業(yè)貸服務(wù)中心”，爭(zhēng)取“革命老區(qū)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。由革命老區(qū)黨組織“牽線”，郵儲(chǔ)銀行“搭臺(tái)”，黨員、小微企業(yè)、合作社“唱戲”，實(shí)行“黨組織推薦、評(píng)級(jí)授信、郵儲(chǔ)審批、多方共管”的管理方式，把黨組織建在產(chǎn)業(yè)上，把黨員集聚到產(chǎn)業(yè)中，把群眾帶到致富項(xiàng)目里，把組織優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢(shì)，以實(shí)效助推鄉(xiāng)村振興。

　　為進(jìn)一步擴(kuò)大信貸輻射面，在自身加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)模式的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行還“借力”發(fā)展，通過(guò)政銀合作，調(diào)動(dòng)各方力量，弱化對(duì)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)抵押物的要求，發(fā)揮財(cái)政資金“小錢撬大錢”的作用，致力促成“銀行貸款+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”合作模式。

　　如該行積極參與我市農(nóng)業(yè)領(lǐng)域“PPP”。以本地財(cái)政鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)資金和其他農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金為主設(shè)立“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，銀行貸款資金用于支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村公共服務(wù)項(xiàng)目的投資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)。資源重點(diǎn)向農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、田園綜合體、農(nóng)產(chǎn)品物流與交易平臺(tái)、“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)六大領(lǐng)域傾斜。

　　對(duì)我市惠城區(qū)絲苗米、惠陽(yáng)區(qū)蔬菜、龍門縣絲苗米、博羅縣龜業(yè)、惠東縣肉雞蛋品、博羅縣南藥等6家產(chǎn)業(yè)園區(qū)，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行表示，將從“政銀”合作模式入手，爭(zhēng)取以“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”等增信方式，積極參與產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。

　　該行還創(chuàng)新推出農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶開(kāi)發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后等環(huán)節(jié)提供貸款支持，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體上下游客戶提供金融服務(wù)的“源頭活水”。在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)發(fā)展同時(shí)，為上游農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、收儲(chǔ)、運(yùn)輸戶，和下游經(jīng)銷商、廚具設(shè)施，直至進(jìn)入餐桌的全產(chǎn)業(yè)鏈提供全面的金融服務(wù)。

　　科技賦能

　　打通農(nóng)村金融服務(wù)末端

　　最近，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行通過(guò)“碼上服農(nóng)”平臺(tái)，向養(yǎng)殖大戶李先生發(fā)放了首筆農(nóng)資貸款，金額高達(dá)50萬(wàn)元。獲得貸款后，李先生隨即利用這筆資金，在“碼上服農(nóng)”平臺(tái)上向入駐的某生物飼料農(nóng)資企業(yè)下單購(gòu)買了飼料�！霸谖易钚枰�用錢的時(shí)候，郵儲(chǔ)銀行給了我最便捷、最優(yōu)惠的貸款�！崩钕壬�說(shuō)。

　　據(jù)了解，農(nóng)戶版“碼上服農(nóng)”APP由郵儲(chǔ)銀行與廣州真知碼公司合作推出，為全市廣大農(nóng)戶提供助農(nóng)取款、農(nóng)產(chǎn)品撮合、惠農(nóng)繳費(fèi)等服務(wù)。

　　近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行惠州市分行加快科技賦能，構(gòu)建專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)生態(tài)圈，努力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。如上述推出的“碼上服農(nóng)”電子商務(wù)平臺(tái)，就是以互聯(lián)網(wǎng)為載體，撮合農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和廣大農(nóng)戶之間產(chǎn)品、商品交易和資金結(jié)算的橋梁紐帶，面向種植養(yǎng)殖、生產(chǎn)加工企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)和廣大農(nóng)戶，提供商品和農(nóng)副產(chǎn)品在線訂購(gòu)、結(jié)算與商品信息推廣等一攬子金融服務(wù)渠道。

　　李經(jīng)理是郵儲(chǔ)銀行惠州市分行與當(dāng)?shù)卮鍍晌�共同推進(jìn)“信用村”建設(shè)工作中評(píng)定的“信用戶”，經(jīng)營(yíng)一家茶業(yè)有限公司�！霸卩]儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行上就能申請(qǐng)貸款和支用”，實(shí)實(shí)在在讓李經(jīng)理體驗(yàn)了一把“金融服務(wù)不出村”。

　　金融是水，經(jīng)濟(jì)是田，信用是渠。讓李經(jīng)理受益的，是郵儲(chǔ)銀行惠州市分行的支農(nóng)“信用村”模式，該行在我市各縣區(qū)積極推進(jìn)“信用村”創(chuàng)建工作，深化“銀村”合作，實(shí)現(xiàn)“整村授信”，村民憑信用即可獲得無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的小額信用貸款。

　　該行還以信用村建設(shè)為基礎(chǔ)，牽頭運(yùn)行和推廣陽(yáng)光征信惠農(nóng)”平臺(tái)。該平臺(tái)匯集農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、涉農(nóng)企業(yè)“大數(shù)據(jù)”，包括家庭基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、存款貸款、征信狀況、納稅情況等信息。經(jīng)平臺(tái)綜合模型評(píng)價(jià)，分成A至5A的信用等級(jí)，為授信額度提供有力參考依據(jù)。通過(guò)平臺(tái)，將農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的信用變成貸款的“通行證”。

　　一渠金融“水”，滋養(yǎng)一方鄉(xiāng)土；一子創(chuàng)新“棋”，活了全盤鄉(xiāng)村振興“局”。郵儲(chǔ)銀行惠州市分行以服務(wù)“三農(nóng)”作為天然使命和義不容辭的責(zé)任，將全方位融入地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局之中，當(dāng)好鄉(xiāng)村振興的金融主力軍，不斷增強(qiáng)“造血”功能，努力成為鄉(xiāng)村振興經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“蓄水池”和“灌溉渠”，全力打造一套符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的特色融資服務(wù)體系，為鄉(xiāng)村振興“貸”來(lái)新希望。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端

　　通訊員廖思潔