潮平岸闊催人進(jìn),風(fēng)正揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)。中國(guó)人民銀行惠州市中心支行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,準(zhǔn)確把握新發(fā)展階段,深入貫徹新發(fā)展理念,主動(dòng)融入新發(fā)展格局,全面做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六!比蝿(wù),有力保障轄區(qū)金融業(yè)健康發(fā)展,支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
2019年惠州農(nóng)村移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)建設(shè)推進(jìn)會(huì)暨鄉(xiāng)村振興主題卡首發(fā)儀式現(xiàn)場(chǎng)。
抓好貨幣政策落實(shí) “筑渠引流”潤(rùn)澤實(shí)體
去年以來(lái),受新冠肺炎疫情及其他因素綜合影響,惠州不少企業(yè)受到?jīng)_擊,尤其是小微企業(yè)。如何為企業(yè)紓困?再貸款、再貼現(xiàn)、信用貸款和延期支持工具、出臺(tái)政策支持……人行惠州市中心支行用足、用活貨幣政策工具,進(jìn)一步擴(kuò)大信貸投放,精準(zhǔn)對(duì)接融資需求,多渠道的金融活水正在流向企業(yè)。
人行惠州中支進(jìn)一步發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)和直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具的牽引帶動(dòng)作用體現(xiàn)。2020年以來(lái),落實(shí)3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策,授信61.68億元,發(fā)放優(yōu)惠利率貸款9.57億元,企業(yè)實(shí)際融資利率約1.21%;落實(shí)5000億元專(zhuān)用額度再貸款再貼現(xiàn)政策,發(fā)放專(zhuān)用額度再貸款19.36億元,加權(quán)平均利率4.55%;落實(shí)1萬(wàn)億再貸款再貼現(xiàn)政策,向法人銀行發(fā)放再貸款24.47億元。至2021年5月末,累計(jì)發(fā)放再貸款48.36億元,投向支持“三農(nóng)”22.01億元,投向支持普惠小微26.35億元;累計(jì)發(fā)放再貼現(xiàn)83.21億元,投向支持科技企業(yè)的占比70.74%,支持綠色領(lǐng)域的占比14.87%,支持小微企業(yè)的占比25.98%。
積極實(shí)施“普惠小微企業(yè)貸款延期支付工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”兩項(xiàng)貨幣政策直達(dá)工具,自兩項(xiàng)工具創(chuàng)設(shè)以來(lái),延期支持工具引導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理普惠小微延期10.55億元,支持497戶普惠小微;信用貸款支持工具引導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放信用貸款14.1億元,支持973戶普惠小微。為全市疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融資金支持。
有序推進(jìn)LPR改革,優(yōu)化存款利率監(jiān)管,推動(dòng)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。加強(qiáng)政策宣貫、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和工作督導(dǎo),有序推動(dòng)貸款定價(jià)轉(zhuǎn)換工作順利完成,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提高新發(fā)放貸款中的LPR應(yīng)用占比。推進(jìn)不規(guī)范存款產(chǎn)品整改和貸款年化利率明示工作,提升利率定價(jià)透明度,維護(hù)公平定價(jià)秩序。優(yōu)化存款自律管理工作,通過(guò)引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定負(fù)債端成本,從而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。5月末,全市企業(yè)加權(quán)貸款利率4.8%,小微企業(yè)加權(quán)貸款利率5.24%,分別比去年同期降低了4個(gè)基點(diǎn)、49個(gè)基點(diǎn),促進(jìn)了融資成本降低,減輕了企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。
部門(mén)聯(lián)動(dòng)。人民銀行、金融局、銀保監(jiān)局、工信局等部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)一系列惠州金融支持舉措。2020年2月出臺(tái)《惠州應(yīng)對(duì)新冠疫情支持企業(yè)的十條措施》;3月發(fā)布《關(guān)于金融支持我市疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的二十條措施》;4月發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融支持惠州市重大項(xiàng)目建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》;5月人民銀行惠州中支與仲愷高新區(qū)簽署《全面加強(qiáng)金融創(chuàng)新戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。2021年,加強(qiáng)與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、科技局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的聯(lián)動(dòng)協(xié)作,完善MPA和科技、涉農(nóng)、小微信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,建立優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)表彰機(jī)制。推動(dòng)市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的完善,推動(dòng)設(shè)立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
大力開(kāi)展金融政策宣傳及融資對(duì)接工作。與市金融局等政府部門(mén)聯(lián)合舉辦融資對(duì)接會(huì),2020年累計(jì)組織線上、線下政策宣講和銀企對(duì)接1938次,覆蓋企業(yè)6917家。制定《惠州市穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》,在《惠州日?qǐng)?bào)》開(kāi)辟《金融直通車(chē)》專(zhuān)欄,匯總并發(fā)布299款各類(lèi)信貸產(chǎn)品,開(kāi)辟內(nèi)容豐富的金融政策宣傳。成立金融專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán),對(duì)企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶開(kāi)展金融政策宣講和產(chǎn)品推介、以及金融知識(shí)培訓(xùn),助其建立金融理念、規(guī)范財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng),對(duì)接金融政策需求。建立完善“綠色信貸+再貸款”“綠色票據(jù)+再貼現(xiàn)”支持模式,舉辦債務(wù)融資工具培訓(xùn)講座,推動(dòng)綠色金融債、綠色企業(yè)債的發(fā)行工作。
提升金融改革質(zhì)效 促灣區(qū)投融資便利
近年來(lái),惠州中支大力加快轄區(qū)金融改革創(chuàng)新步伐,加快灣區(qū)科技金融、綠色金融推進(jìn)速度,促進(jìn)灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化。
2020年5月20日,人行惠州中支指導(dǎo)建行惠州市分行攜手惠州市科技局、惠州市市場(chǎng)監(jiān)管局(知識(shí)產(chǎn)權(quán)局)推出我市首個(gè)政銀共建“FIT粵”科技金融創(chuàng)新平臺(tái),該平臺(tái)通過(guò)推進(jìn)科技與金融緊密合作,通過(guò)完善科技創(chuàng)新投融資服務(wù)機(jī)制,拓展科技企業(yè)的融資渠道,推廣科技企業(yè)差別化評(píng)價(jià)體系,即“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系,改變了金融機(jī)構(gòu)以往依靠“現(xiàn)金流”、抵押物品的傳統(tǒng)評(píng)價(jià)模式,也降低了壞賬率,推動(dòng)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域加快流動(dòng),切實(shí)提升科技企業(yè)融資可得性,助力科技企業(yè)拓寬融資渠道,全方位服務(wù)和支持科技型企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。
“FIT粵”科技金融創(chuàng)新平臺(tái)成立后,市科技部門(mén)首批推薦了12家企業(yè)15個(gè)省級(jí)已立項(xiàng)項(xiàng)目給平臺(tái),涉及高端通用芯片、商用5G基礎(chǔ)設(shè)備研發(fā)、新一代智能互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)等領(lǐng)域!癋IT粵”科技金融創(chuàng)新平臺(tái)可從融信、融創(chuàng)、融資、融智、融惠、融通等6個(gè)方面,提供全方位的科技金融綜合服務(wù)。服務(wù)方案涉及科技助保貸、科技入園通、科技人才創(chuàng)業(yè)貸、重點(diǎn)科研計(jì)劃立項(xiàng)支持貸等近30項(xiàng)金融服務(wù)產(chǎn)品,可以滿足科技創(chuàng)新企業(yè)從孵化、育成到實(shí)現(xiàn)高新技術(shù)企業(yè)蛻變?nèi)^(guò)程中資金融通和人才培養(yǎng)的全方位金融需求。
近年來(lái),人行惠州中支行通過(guò)多種方式,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新,把發(fā)展科技金融作為培育新動(dòng)能的重要突破口,扎實(shí)做好科技型企業(yè)金融服務(wù),為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
此外,人行惠州中支還積極探索綠色金融創(chuàng)新。創(chuàng)新“綠色票據(jù)+再貼現(xiàn)”支持模式,辦理綠色票據(jù)再貼現(xiàn)12.37億元,業(yè)務(wù)量居全省第二。以仲愷高新區(qū)科技金融在線服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ),開(kāi)展綠色金融試點(diǎn)工作,指導(dǎo)建設(shè)銀行推出“節(jié)能貸”“碳金融”“海綿城市建設(shè)貸款”“綜合管廊建設(shè)貸款”等綠色信貸產(chǎn)品,指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行“綠色+扶貧”、綠色機(jī)場(chǎng)債務(wù)融資工具,指導(dǎo)興業(yè)銀行推出“環(huán)保貸”“綠票通”“綠創(chuàng)貸”。
同時(shí)深化外匯管理改革創(chuàng)新。開(kāi)展貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)工作,推動(dòng)企業(yè)享受“優(yōu)質(zhì)企業(yè)人民幣跨境結(jié)算便利化方案”,指導(dǎo)銀行推動(dòng)轄區(qū)集團(tuán)企業(yè)在自貿(mào)區(qū)開(kāi)設(shè)FT賬戶21個(gè),搭建FT全功能資金池2個(gè)。
博羅農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村金融服務(wù)專(zhuān)員到龍溪街道歐凡實(shí)業(yè)公司走訪。
提高金融服務(wù)水平 踐行“金融為民”理念
為完善金融糾紛多元化解決機(jī)制,有效滿足人民群眾多元化司法需求,2020年4月,在惠州市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,人行惠州中支和惠州市中級(jí)人民法院聯(lián)手合力,共同推動(dòng)惠州市金融消費(fèi)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱:金調(diào)委)與惠州市中級(jí)人民法院簽署訴調(diào)對(duì)接機(jī)制合作協(xié)議,在惠州市、縣(區(qū))建立“法院受理+委托委派+專(zhuān)業(yè)調(diào)解+司法確認(rèn)”的金融糾紛一站式調(diào)解服務(wù)解決機(jī)制。金調(diào)委自成立以來(lái),通過(guò)線上調(diào)解、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)解、電話調(diào)解等方式免費(fèi)幫助惠州老百姓消融化解金融糾紛,為平安金融建設(shè)發(fā)揮積極作用。截至2021年5月末,金調(diào)委幫助金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)調(diào)解簡(jiǎn)易投訴案件1370單,調(diào)解成功率達(dá)95%以上。受理法院等渠道移交的復(fù)雜金融糾紛案件266宗,目前共成功調(diào)解47宗,司法確認(rèn)12宗,調(diào)解成功率為17.7%,總調(diào)解金額達(dá)2000萬(wàn)余元。這是惠州中支踐行“金融為民”理念,堅(jiān)持強(qiáng)化金融服務(wù)水平的一個(gè)縮影。
近年來(lái),惠州中支扎實(shí)做好基礎(chǔ)金融服務(wù)。如開(kāi)通資金國(guó)庫(kù)劃撥、銀行結(jié)算賬戶核準(zhǔn)、重點(diǎn)場(chǎng)所現(xiàn)金回籠、外匯服務(wù)等多條“綠色通道”,滿足復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)需求。著力提高征信服務(wù)水平,推進(jìn)地方社會(huì)信用體系建設(shè),截至2021年6月,全轄共有征信查詢代理點(diǎn)44個(gè),覆蓋惠州各縣(區(qū))主要片區(qū);在全市創(chuàng)新推廣應(yīng)用“不動(dòng)產(chǎn)登記+金融服務(wù)”模式,企業(yè)和群眾可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)“一窗式”辦理貸款和抵押登記;在全市啟動(dòng)移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)建設(shè),惠東縣高潭鎮(zhèn)等9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)順利驗(yàn)收后被授予2020年度廣東省移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)榮譽(yù)稱號(hào)。
牢筑金融風(fēng)險(xiǎn)防范 改善金融生態(tài)環(huán)境
惠州中支推動(dòng)完善惠州金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警長(zhǎng)效機(jī)制,全省率先建立集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)定期監(jiān)測(cè)制度。強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析,推進(jìn)打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪跨境賭博工作常態(tài)化,配合做好涉案賬戶“一案雙查”工作。廣泛開(kāi)展存款保險(xiǎn)宣傳并啟用存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí),穩(wěn)步推進(jìn)金融綜治和平安金融工作。聯(lián)合開(kāi)展掃黑除惡、打擊地下錢(qián)莊、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪等行動(dòng),2020年協(xié)助破獲1宗涉案資金1.2億元的新型跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件和1宗涉案金額達(dá)5.5億元的地下錢(qián)莊案件,推動(dòng)惠州首個(gè)洗錢(qián)罪判決宣判。截至目前,惠州金融體系運(yùn)行總體穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)整體可控,一季度全市不良貸款率為0.42%,低于全省(1.14%)0.72個(gè)百分點(diǎn)。
文/圖 惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端 通訊員楊小琳 官思銘
金融助力脫貧攻堅(jiān) 描繪鄉(xiāng)村振興藍(lán)圖
實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,是金融系統(tǒng)開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)工作的根本遵循。在人民銀行廣州分行、惠州市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下,惠州市金融工作局、人民銀行惠州市中心支行、惠州銀保監(jiān)分局充分發(fā)揮牽頭抓總作用,以“橫向到邊”“縱向到底”的方式,全方位推動(dòng)惠州轄內(nèi)30多家金融機(jī)構(gòu)扎實(shí)推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興工作提質(zhì)增效!笆濉逼陂g,我市涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)連續(xù)五年增長(zhǎng),年均增速達(dá)12.5%,截至2020年末,全市涉農(nóng)貸款余額889.89億元。其中,累計(jì)對(duì)全市1473戶建檔立卡貧困戶發(fā)放小額扶貧貸款6590萬(wàn)元,年均增長(zhǎng)123.83%。
聚焦鄉(xiāng)村發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域
制定配套政策支持,落實(shí)落細(xì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求;葜菔姓、人民銀行惠州中心支行相繼出臺(tái)了《惠州市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》《關(guān)于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作實(shí)施方案》等配套的政策文件。同時(shí),積極發(fā)揮貨幣政策導(dǎo)向作用,增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的金融供給能力。2016年~2020年,累計(jì)投向縣域信貸支持再貸款金額47.93億元,其中,2020年支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)量達(dá)全省第一;運(yùn)用兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具,引導(dǎo)縣域法人銀行機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體辦理延期4.13億元,發(fā)放信用貸款4.85億元,較去年增長(zhǎng)59.66倍;先后7次降低縣域法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率合計(jì)3~5.5個(gè)百分點(diǎn),累計(jì)為縣域地方法人金融機(jī)構(gòu)釋放長(zhǎng)期可用資金約31.58億元。
助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展
組織全市銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展“訪百萬(wàn)企業(yè) 助實(shí)體經(jīng)濟(jì)”“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng),推動(dòng)轄內(nèi)各農(nóng)商行開(kāi)展走村入戶網(wǎng)格化服務(wù),主動(dòng)走訪企業(yè)并提供金融支持,構(gòu)建全覆蓋的農(nóng)村金融服務(wù)體系。同時(shí),立足當(dāng)?shù)刭Y源,圍繞“一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),創(chuàng)新推出“生豬活體抵押貸”“蠔寶貸”“竹木加工貸”“鄉(xiāng)村振興貸”等信貸產(chǎn)品,支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對(duì)農(nóng)業(yè)大戶、龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)主體,創(chuàng)新融資模式,如通過(guò)“公司+基地+農(nóng)戶”模式延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融,帶動(dòng)資金通過(guò)企業(yè)流入上下游,輻射周邊鄉(xiāng)村、促進(jìn)農(nóng)戶增收致富。
提升鄉(xiāng)村資源獲貸能力
全面開(kāi)展農(nóng)戶信用檔案建設(shè),營(yíng)造良好的信用環(huán)境。因地制宜依托助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)集金融法規(guī)知識(shí)宣傳、支付結(jié)算、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、農(nóng)村電商等金融服務(wù)于一體的農(nóng)村金融綜合服務(wù)站,提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平以及農(nóng)戶金融知識(shí)水平和防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力。截至2020年末,累計(jì)錄入系統(tǒng)農(nóng)戶信用檔案31.58萬(wàn)戶,共建助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1253個(gè),金融服務(wù)空白行政村覆蓋率達(dá)到100%。完善移動(dòng)支付受理體系,深入推進(jìn)移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)建設(shè),引導(dǎo)移動(dòng)支付向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)延伸,惠東縣高潭鎮(zhèn)等9個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)順利驗(yàn)收后被授予2020年度廣東省移動(dòng)支付示范鎮(zhèn)榮譽(yù)稱號(hào)。
五年寒暑更迭,五載攻堅(jiān)不懈。在迎來(lái)中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年的重要時(shí)刻,惠州市脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了全面勝利。2020年,我市46個(gè)省定貧困村及15188戶35546人建檔立卡貧困人口全部達(dá)到脫貧退出標(biāo)準(zhǔn),全市有勞動(dòng)能力貧困人口人均可支配收入達(dá)16266.57元。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的全面勝利,標(biāo)志著中國(guó)共產(chǎn)黨在團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)人民創(chuàng)造美好生活、實(shí)現(xiàn)共同富裕的道路上邁出了堅(jiān)實(shí)的一大步。對(duì)此,習(xí)近平總書(shū)記提出了進(jìn)一步要求:“脫貧摘帽不是終點(diǎn),而是新生活、新奮斗的起點(diǎn)。”全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的號(hào)角已吹響,展望新征程,惠州金融人已做好有效銜接全面脫貧與鄉(xiāng)村振興的準(zhǔn)備,有足夠決心和信心繼續(xù)構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制,堅(jiān)持農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”定位,進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,增加農(nóng)村金融有效供給,提升農(nóng)村金融適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)性和普惠性,更好地服務(wù)于鞏固脫貧攻堅(jiān)成果、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,幫助200萬(wàn)惠州農(nóng)業(yè)人口共同邁入小康社會(huì)。
文/圖 惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端 通訊員李芳