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作為透支消費(fèi)支付工具,銀行發(fā)行的信用卡一直備受用戶喜歡。隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,信用卡在監(jiān)管和使用上的風(fēng)險(xiǎn)也日漸突顯。近期,記者注意到,多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告,加強(qiáng)信用卡交易管控措施,對(duì)信用卡發(fā)卡、增額及交易管控等進(jìn)行調(diào)整,這意味著,今后持卡量超過(guò)限制,新卡無(wú)法成功申請(qǐng)了。
資料圖;葜輬(bào)業(yè)全媒體記者周楠 攝
設(shè)置持卡數(shù)量上限
防范“一人多卡”使用風(fēng)險(xiǎn)
近日,多家銀行發(fā)布公告,對(duì)信用卡持卡量作出限制。從各家公告內(nèi)容來(lái)看,雖然各銀行對(duì)于信用卡持有量上限的規(guī)定不同,但銀行對(duì)信用卡數(shù)量的控制確實(shí)越來(lái)越嚴(yán)格。
此前,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱,該行將從2022年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量作出調(diào)整:同一客戶在該行持有的信用卡有效卡數(shù)量上限為5張(含5張),如已達(dá)上限數(shù)量,將無(wú)法成功申請(qǐng)新卡。
除了郵儲(chǔ)銀行,中信銀行也發(fā)布了調(diào)整信用卡持卡量的公告。公告顯示,同一客戶在中信銀行所持主卡和附屬卡的有效卡總數(shù)上限為10張(含10張),若達(dá)到上限數(shù)量,則該年內(nèi)換卡、卡片升降級(jí)和新的信用卡申請(qǐng)時(shí)將被拒絕。
去年7月,興業(yè)銀行也曾發(fā)布公告稱,將開(kāi)展個(gè)人開(kāi)立多個(gè)信用卡賬戶的清理及新開(kāi)立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作,同一客戶在興業(yè)銀行新開(kāi)立信用卡賬戶時(shí),持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過(guò)8張。
民生銀行日前也發(fā)布公告稱,為保障用卡安全,該行設(shè)置了信用卡持卡數(shù)量上限。每位民生信用卡主卡持卡人,本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張,本人名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量,最高為10張,已注銷的卡片不統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。同一張主卡最多可申請(qǐng)的附屬卡數(shù)量為8張,含已注銷卡片。自2022年4月7日起,超過(guò)上述持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡,將無(wú)法正常使用。
過(guò)去一段時(shí)期,銀行大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù),把發(fā)卡量作為重要考核指標(biāo),導(dǎo)致大量無(wú)效卡被發(fā)出,不僅造成了資源浪費(fèi),還在無(wú)形中加大了銀行及客戶的風(fēng)險(xiǎn),“一人多卡”的風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。
去年底,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》,對(duì)發(fā)卡管理提出了明確要求。要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理,連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%,超過(guò)該比例的銀行不得新增發(fā)卡。
加強(qiáng)信用卡消費(fèi)管控
防范信用卡資金套現(xiàn)
3月上旬,農(nóng)業(yè)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告》,表示將進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,并根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求,將于3月起逐步關(guān)閉該行信用卡煙草代扣交易。
記者注意到,這并不是銀行業(yè)首次關(guān)注煙草相關(guān)交易。此前,多家銀行發(fā)布公告,或關(guān)閉信用卡煙草代扣交易,或限制信用卡在煙草行業(yè)相關(guān)MCC的交易(MCC碼也稱商戶類別碼,商戶類別碼由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置,用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬)。
去年2月26日,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC為4588的交易的公告》,并在2021年3月31日正式關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC(商戶類別碼)為4458的煙草批發(fā)交易。
在郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告的同一天,建行也發(fā)布相關(guān)公告稱,根據(jù)監(jiān)管要求,信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。并要求境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶(商戶類別碼為4458)使用該行信用卡年累計(jì)交易金額,不得超過(guò)100萬(wàn)元人民幣。隨后,交行、光大銀行等銀行也相繼發(fā)布了對(duì)信用卡交易資金用途管控的公告。
實(shí)際上,過(guò)去多年,消費(fèi)信貸資金違規(guī)流向都是監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容之一,銀行也采取了許多措施嚴(yán)禁信用卡資金進(jìn)入樓市、股市、民間借貸等非消費(fèi)領(lǐng)域。而隨著監(jiān)管深入,越來(lái)越多領(lǐng)域的交易出于合規(guī)要求被銀行全面管控,其中就包括了近年來(lái)被廣泛關(guān)注的煙草配送交易!爸饕菫榱舜驌籼赚F(xiàn)。”專家指出,各家銀行加強(qiáng)資金管控也有利于防范信用卡套現(xiàn)、盜刷等行為,商戶如果違規(guī)刷卡,會(huì)被銀行加入黑名單,并暫停信用卡交易;持卡人如果出現(xiàn)違規(guī)交易,也要承擔(dān)相應(yīng)的后果。
惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端