你最近愛(ài)存錢嗎？近日，詞條“真的要開始存錢了”“為什么一定要學(xué)會(huì)存錢”等頻頻登上微博熱搜。央行發(fā)布的2023年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)報(bào)告也顯示，一季度人民幣存款增加15.39萬(wàn)億元，其中，住戶存款增加9.9萬(wàn)億元，超過(guò)去年全年新增額的一半。

　　惠州市民存錢的熱情同樣高漲，截至3月末，我市全市本外幣存款余額突破九千億元大關(guān)，住戶存款余額同比增長(zhǎng)15.8%。記者走訪發(fā)現(xiàn)，一邊是大家存錢熱情不減，另一邊，則是以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)“不差錢”，多家中小銀行紛紛發(fā)布公告，下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

越來(lái)越多市民傾向于存錢。 惠州日?qǐng)?bào)記者周楠 攝

　　市民存錢熱情高漲

　　惠州市本外幣存款增速連續(xù)4個(gè)月上升

　　儲(chǔ)蓄一直是國(guó)人偏愛(ài)的打理資產(chǎn)的方式之一。去年以來(lái)，居民存款的大幅增長(zhǎng)已經(jīng)引起社會(huì)廣泛關(guān)注。央行數(shù)據(jù)顯示，2022年，住戶存款新增17.84萬(wàn)億元，比上一年多增了7.94萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高。

　　進(jìn)入2023年，這一數(shù)據(jù)還在攀升。央行數(shù)據(jù)顯示，今年1月人民幣存款增加6.87萬(wàn)億元，同比多增3.05萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加6.2萬(wàn)億元，創(chuàng)下單月歷史新高。2月份人民幣存款增加2.81萬(wàn)億元，同比多增2705億元。其中，住戶存款增加7926億元。

　　惠州居民的“存錢罐”也突突地鼓了起來(lái)。記者從人民銀行惠州市中心支行了解到，截至3月末，我市全市本外幣存款余額9334.3億元，突破九千億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)14.8%，增速較去年同期高8.8個(gè)百分點(diǎn)，存款增速連續(xù)4個(gè)月上升，同比增速居全省第四；比年初增加937.7億元，同比多增616.5億元，比年初增速11.2%，居全省第一。

　　從存款結(jié)構(gòu)特點(diǎn)來(lái)看，各部門存款同比均多增，住戶及非金融企業(yè)部門存款增長(zhǎng)均以定期為主。其中住戶存款保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，住戶存款余額3989.4億元，同比增長(zhǎng)15.8%，比年初增加236.7億元，同比多增36.7億元。住戶存款中的住戶定期及其他存款余額1985.8億元，比年初增加193.3億元，同比多增22.6億元，占比住戶存款增量的70.2%；同比增長(zhǎng)23.8%，高于各項(xiàng)存款增速9.0個(gè)百分點(diǎn)。

　　全市非金融企業(yè)存款余額3286.9億元，同比增長(zhǎng)8.4%，比去年同期高4.7個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加300.3億元，同比多增204.3億元；其中活期存款比年初減少16.8億元，同比少減40.5億元；定期及其他存款比年初增加317.1億元，同比多增163.7億元，比年初增長(zhǎng)15.9%。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所曹婧博士表示，本輪“超額儲(chǔ)蓄”準(zhǔn)確地說(shuō)是“超額存款”，根源在于居民收入預(yù)期不穩(wěn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好下降�！笆紫�，收入下降導(dǎo)致消費(fèi)收縮，儲(chǔ)蓄相應(yīng)增加。其次，儲(chǔ)蓄包括存款、房產(chǎn)、股票、理財(cái)?shù)榷喾N形式，疫情的‘疤痕效應(yīng)’和理財(cái)贖回潮等一系列風(fēng)險(xiǎn)事件使得居民風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下行，房產(chǎn)、股票、理財(cái)?shù)雀唢L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置意愿下降，存款被動(dòng)高增。資產(chǎn)縮水（主因是房?jī)r(jià)回落）和預(yù)期轉(zhuǎn)弱造成居民資產(chǎn)負(fù)債表受損，‘超額存款’成為居民實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表再平衡的一種方式�！辈苕罕硎�。

　　“去年年底，理財(cái)市場(chǎng)客戶大量贖回，資金向存款市場(chǎng)流動(dòng)，因此各項(xiàng)存款平穩(wěn)增長(zhǎng)。”我市業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，市民存款增長(zhǎng)反映出，在收入不確定性增強(qiáng)、消費(fèi)需求受到壓制、理財(cái)市場(chǎng)波動(dòng)較大的背景下，居民儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)。

　　年輕人消費(fèi)更趨理性

　　傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占六成

　　住戶存款增加其實(shí)有跡可循。記者隨機(jī)采訪多位市民了解到，不少市民重拾父母輩“存錢”的傳統(tǒng)，有的是受市場(chǎng)行情影響轉(zhuǎn)換投資方向，有的則是為將來(lái)打算。值得關(guān)注的是，過(guò)去年輕人基本都是“月光”，花錢大手大腳，不僅存不了錢，甚至很多時(shí)候還會(huì)“舉債”消費(fèi)，如今越來(lái)越多年輕人開啟“報(bào)復(fù)性”存款，刮起了“存錢上癮”的旋風(fēng)。

　　“去年基金虧太多了，心里不是個(gè)滋味。我現(xiàn)在有多余的錢都會(huì)存在活期賬戶，如果有大額存單，利率合適也會(huì)考慮。”惠州白領(lǐng)小蔡告訴記者，他是2020年前后開始接觸理財(cái)?shù)�，剛開始的時(shí)候賺了點(diǎn)錢，加大本金投入后，卻虧得他寢食難安，去年4月，小蔡的基金賬戶浮虧達(dá)到30%�！巴顿Y變成賭博，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大，不如老老實(shí)實(shí)存款保住本金�！�

　　“85后”周女士則是被去年的理財(cái)產(chǎn)品“傷”到了�！叭ツ曩I理財(cái)產(chǎn)品虧了，雖然不多就幾百塊，但是心有余悸�，F(xiàn)在，感覺(jué)還是買大額存單、國(guó)債這類產(chǎn)品更穩(wěn)妥點(diǎn)�！�

　　“即將組建一個(gè)新的家庭，以后要花錢的地方很多，得開源節(jié)流，省著點(diǎn)花。”陳裕已經(jīng)和女朋友談婚論嫁，為了未來(lái)開始規(guī)劃存錢計(jì)劃。

　　消費(fèi)趨于理性，也推波助瀾了存款創(chuàng)新高的發(fā)生。“之前喝掛耳咖啡，現(xiàn)已換成速溶咖啡�！惫ぷ�5年的李小姐說(shuō)，從2022年中開始“報(bào)復(fù)性”存錢，“最直觀的變化是不再超前消費(fèi)了，以前幾百的口紅、衣服看中就買，周末聚會(huì)旅游，現(xiàn)在會(huì)自我控制，更精打細(xì)算，最大限度買自己最喜歡最合適最有性價(jià)比的產(chǎn)品，一年算下來(lái)還真存了不少錢，滿滿的安全感。”李小姐說(shuō)，自己的儲(chǔ)蓄方式是超過(guò)5位數(shù)了就定存一筆，不太糾結(jié)利率的問(wèn)題，最重要的是保住本金，培養(yǎng)存錢的習(xí)慣。

　　在社交媒體上，“真的要開始存錢了”“父母輩為什么能存得住錢”等話題也屢次登上熱搜，存錢，正逐漸成為年輕人關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　來(lái)自央行發(fā)布的《2023年第一季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》，也進(jìn)一步證明了大家的存款意愿。該報(bào)告顯示，在消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資意愿中，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58%，接近六成。不過(guò)，數(shù)據(jù)顯示，傾向于“更多投資”的居民占18.8%，比上季增加3.3個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.2%，比上季增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀行“不差錢”

　　長(zhǎng)期存款產(chǎn)品利率穩(wěn)中有降

　　一面是大家想存錢，一面是銀行“不差錢”。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，6家國(guó)有大行及7家已公布2022年年報(bào)的股份制銀行吸收客戶存款合計(jì)超150萬(wàn)億元，比2021年增長(zhǎng)16.67萬(wàn)億元，增速達(dá)到12.4%，創(chuàng)下歷年新高。如果按照總?cè)丝?4億來(lái)計(jì)算，相當(dāng)于去年國(guó)內(nèi)每人多存了1.2萬(wàn)元。

　　在此背景下，銀行存款利率不斷下調(diào)，4月以來(lái)，多家中小銀行紛紛發(fā)布公告，下調(diào)人民幣存款掛牌利率，涉及活期存款、定期存款、大額存單等，不同期限調(diào)整幅度不同。國(guó)有銀行、股份制銀行等多家銀行則早在去年就下調(diào)了存款利率，大額存單等相關(guān)存款產(chǎn)品的利率也是應(yīng)聲下降。

　　調(diào)整后的存款利率形成了清晰的三個(gè)梯隊(duì)。以一年期整存整取利率為例，工商銀行、建設(shè)銀行等大型國(guó)有銀行利率為1.65%；以民生銀行、平安銀行等為代表的股份制銀行利率為1.85%；而廣東華興銀行、廣東南粵銀行等為代表城商行則分別為2.025%和2.0%。

　　融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平認(rèn)為，從各類銀行存款利率來(lái)看，除了3個(gè)月期，其他期限定存平均利率均是城商行領(lǐng)先，其次是農(nóng)商行、股份制銀行，國(guó)有銀行各期限平均利率均墊底。

　　從利率走勢(shì)來(lái)看，今年銀行普通定存、大額存單均呈現(xiàn)出長(zhǎng)期利率穩(wěn)中有降的趨勢(shì)。融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年3月，銀行定期存款1年、2年、3年期利率均下跌，跌幅分別為0.3BP、0.4BP、2.1BP。3月，大額存單共發(fā)行657只，其中，1年、2年、3年、5年期利率分別為2.262%、2.798%、3.27%和3.572%，較上個(gè)月分別下跌0.1BP、0.7BP、5.9BP、2.4BP。

　　在此情況下，招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，從長(zhǎng)期看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨�！�2023年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和有效融資需求回升，銀行體系對(duì)資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩(wěn)定�！倍�希淼表示，對(duì)居民個(gè)人而言，如果資產(chǎn)配置中中長(zhǎng)期存款較多，那么收益率可能有所下降，居民應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系�！白非蠓�(wěn)健的收益，在存款之外可以適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品及貨幣基金等�！�

　　銀行從業(yè)人士建議，對(duì)于有儲(chǔ)蓄需求的市民來(lái)說(shuō)，可以選擇長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，例如通過(guò)大額存款、保險(xiǎn)、國(guó)債等來(lái)鎖定長(zhǎng)期收益。而對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的，可以適當(dāng)增加配置權(quán)益類資產(chǎn)，以定投的方式長(zhǎng)期投資，伴隨著市場(chǎng)周期，或?qū)⒌玫讲诲e(cuò)的收益回報(bào)。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端