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隨著提升跨境支付便利性受到越來(lái)越多國(guó)家關(guān)注,發(fā)展央行數(shù)字貨幣成為解決方案之一。日前,多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目又有新進(jìn)展——貨幣橋參與機(jī)構(gòu)可有序開(kāi)展真實(shí)交易。央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的新探索,引發(fā)市場(chǎng)普遍關(guān)注。
6月5日,由國(guó)際清算銀行(香港)創(chuàng)新中心、泰國(guó)中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行、中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所和香港金融管理局聯(lián)合建設(shè)的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目,宣布進(jìn)入最小可行化產(chǎn)品階段。這意味著,上述司法管轄區(qū)內(nèi)的貨幣橋參與機(jī)構(gòu)可結(jié)合實(shí)際,按照相應(yīng)程序有序開(kāi)展真實(shí)交易。
“央行數(shù)字貨幣是對(duì)央行支付系統(tǒng)的一次大升級(jí),為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的底部支撐!敝袊(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前介紹,貨幣橋有助于解決傳統(tǒng)跨境支付成本高、效率低、透明度低等問(wèn)題。
2021年2月,多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目啟動(dòng),旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。但要覆蓋不同司法轄區(qū)和貨幣實(shí)現(xiàn)跨境支付應(yīng)用,絕非易事。
在貨幣橋研究初期,中國(guó)人民銀行就明確了“無(wú)損”“合規(guī)”“互通”三大原則,這為各方推進(jìn)項(xiàng)目奠定了重要基礎(chǔ)。
“一國(guó)的數(shù)字貨幣不應(yīng)該損害其他央行的貨幣主權(quán)和貨幣政策獨(dú)立性,貨幣橋的跨境支付活動(dòng)必須納入監(jiān)管!蹦麻L(zhǎng)春曾表示,通過(guò)區(qū)塊鏈隱私管理機(jī)制,交易記錄等敏感數(shù)據(jù)都被保存在參與方各自手中,從技術(shù)上解決了不同司法轄區(qū)互信和隱私保護(hù)問(wèn)題。
在各參與方的積極推進(jìn)下,貨幣橋項(xiàng)目2022年成功完成了基于四種央行數(shù)字貨幣的首次真實(shí)交易試點(diǎn)。
記者了解到,來(lái)自4個(gè)國(guó)家和地區(qū)的20家商業(yè)銀行成功完成首次真實(shí)交易試點(diǎn)。期間,共發(fā)生164筆跨境支付和外匯同步交收業(yè)務(wù),結(jié)算金額折合人民幣超過(guò)1.5億元,數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%,主要涵蓋跨境貿(mào)易、跨境匯款以及銀行間交易等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,展示出貨幣橋?qū)崟r(shí)結(jié)算的潛力。
在跨境支付探索中,降低支付成本顯得尤為重要。國(guó)際清算銀行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,貨幣橋平臺(tái)處理一筆支付業(yè)務(wù)可在6秒至9秒內(nèi)完成,而目前通過(guò)代理行處理的跨境交易在支付和結(jié)算間有2天至5天的延遲。同時(shí),使用貨幣橋完成跨境支付交易可以節(jié)約近一半成本。
當(dāng)前,貨幣橋已進(jìn)入最小可行化產(chǎn)品階段,一筆筆真實(shí)交易將通過(guò)“橋”有序開(kāi)展,實(shí)現(xiàn)更快速、成本更低和更安全的跨境支付和結(jié)算,惠及參與各方。
據(jù)介紹,下一步,貨幣橋項(xiàng)目歡迎更多貨幣當(dāng)局、商業(yè)銀行及企業(yè)參與,將逐漸發(fā)展為具有影響力的國(guó)際跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施。
其實(shí),貨幣橋只是央行數(shù)字貨幣探索跨境支付潛力的一個(gè)方面,數(shù)字人民幣其他跨境試點(diǎn)應(yīng)用也在不斷取得進(jìn)展。
今年,作為中國(guó)人民銀行和香港金融管理局推出的六項(xiàng)金融舉措之一,數(shù)字人民幣跨境試點(diǎn)迎來(lái)新探索。近期,數(shù)字人民幣在香港試點(diǎn)不斷擴(kuò)圍,已實(shí)現(xiàn)通過(guò)快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢包充值。
專家表示,在推動(dòng)不同央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)互通的同時(shí),也要讓央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和傳統(tǒng)支付系統(tǒng)之間實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。“轉(zhuǎn)數(shù)快”與數(shù)字人民幣的互通,不僅便利香港居民在內(nèi)地消費(fèi),更實(shí)現(xiàn)了央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)與快速支付系統(tǒng)的首次連接,讓市場(chǎng)對(duì)央行數(shù)字貨幣的跨境支付探索有了更多期待。