臨近“五一”，各大銀行銀用卡相關(guān)優(yōu)惠活動多多。 東江時報記者周楠 攝

　　隨著“五一”小長假傳統(tǒng)消費旺季的到來，不少市民已摩拳擦掌準(zhǔn)備“買買買”，在各商家積極備戰(zhàn)的同時，各家銀行也紛紛出招，通過擴(kuò)充消費場景、降低個人信貸利率、推出信用卡優(yōu)惠等措施，助力釋放消費潛力。

　　今年國務(wù)院政府工作報告就“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作出具體部署，明確提出“把恢復(fù)和擴(kuò)大消費擺在優(yōu)先位置”。作為連接消費和供給的“紐帶”，消費金融在促進(jìn)消費需求、提振消費信心、緩解流動性約束等方面都大有可為。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費信貸，有助于激發(fā)重點消費領(lǐng)域活力，刺激消費回暖。

　　銀行推出優(yōu)惠活動布局消費場景

　　看電影有優(yōu)惠、加油有優(yōu)惠、購物有優(yōu)惠……一大波信用卡福利排著隊來了！為了促進(jìn)消費市場全面復(fù)蘇，滿足客戶消費需求，近段時間以來，各大銀行“八仙過海，各顯神通”，有關(guān)信用卡的優(yōu)惠活動絡(luò)繹不絕。

　　記者了解到，建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行等銀行紛紛布局餐飲、出行、電影、購物等與群眾需求密切相關(guān)的消費場景，拿出有力的優(yōu)惠支持，助力國家“擴(kuò)大內(nèi)需，全面促進(jìn)消費，加快消費提質(zhì)升級”的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行推出2023年“惠享銀聯(lián)”主題惠民活動�；顒悠陂g，在“五一”、端午、暑假、中秋、國慶等重要消費時間節(jié)點，用戶在“衣、食、住、行、娛”等各類優(yōu)質(zhì)品牌商戶消費時，選擇使用銀聯(lián)支付方式，包含云閃付APP、商業(yè)銀行APP支付，滿足相應(yīng)的活動要求，均有機(jī)會享受到“返現(xiàn)、抽獎、票券、立減”等優(yōu)惠。

　　興業(yè)銀行信用卡以“興動星期六”為主題，主打美食、出行、娛樂、文旅、購物、生活繳費等高頻日常生活場景，聯(lián)合知名連鎖商戶及頭部品牌，每周六開展優(yōu)惠日爆點營銷活動，上線了“貓眼電影”“滴滴打車”“美團(tuán)外賣微信小程序”等線上支付優(yōu)惠活動。使用微信綁定興業(yè)銀行信用卡支付的消費者都有機(jī)會享受豐厚的滿減優(yōu)惠。

　　交通行銀則“承包”了星期五。交行惠州分行推出停車?yán)U費日日減，每月最高可減30元；每周五推出“最紅星期五”活動，麥當(dāng)勞、星巴克、椰子雞等美食可享立減優(yōu)惠。

　　此外，“最紅星期五”還有5折加油充電紅包、5折中國石化加油券、5折美食購物代金券等。

　　建設(shè)銀行更加“豪橫”，除了約惠星期五，還有龍卡星期六。活動期間，信用卡用戶可以領(lǐng)取滿200元減100元、滿100元減50元的餐飲優(yōu)惠券，以及滿200元立減20元加油券等諸多專享特惠。

　　郵儲銀行的活動則是簡單直接，每月持郵儲銀行62開頭銀聯(lián)信用卡綁定支付寶、微信、云閃付到岫巖京東家電，購買家電、電腦、手機(jī)數(shù)碼等，可享分期免息立減權(quán)益。

　　中信銀行信用卡為用戶提供多重疊加返現(xiàn)活動，并聯(lián)合多家電商平臺推出專屬補(bǔ)貼活動：在淘寶、蘇寧易購、小米商城購物分期享滿減，推出限時秒殺、免息分期等優(yōu)惠活動，助力消費潛力釋放。

　　個人消費貸利率降至“3”字頭

　　消費信貸由于申請便捷、還款靈活等特點深受市場歡迎。在促消費市場回暖的背景下，銀行消費貸“價格戰(zhàn)”愈演愈烈。目前國有大行和股份行的消費貸利率區(qū)間通常在3.6%~3.85%左右。臨近“五一”小長假，部分銀行加大了消費貸、大額信用卡的推廣力度，多種利率補(bǔ)貼、折扣等優(yōu)惠措施頻現(xiàn)。

　　“這兩天連續(xù)收到好幾家銀行的推銷短信，都是關(guān)于個人貸款的�！笔忻顸S女士一年多前在某股份銀行申請過消費貸款，當(dāng)時利率是4.65%。前兩天看到一家銀行的廣告，個人消費貸的年利率僅為3.68%，而且還有利率優(yōu)惠活動，讓她很是心動，準(zhǔn)備申請辦理。

　　據(jù)了解，目前不少銀行下調(diào)了個人消費貸款的利率，普遍降至4%以下，一些股份制銀行的個人消費貸款利率低至3.68%。目前工行推出的“融e借”貸款期限最長三年，隨借隨還，額度為600元至30萬元，目前年化利率最低為3.7%；建行快貸是建設(shè)銀行推出的一款全流程線上自主小額信用貸款，額度最高20萬元，期限最長36個月；農(nóng)業(yè)銀行大額信用卡產(chǎn)品“樂分易”最高可申請30萬元額度，期限可達(dá)60期，月利率為0.25%；民生銀行“民易貸”年化利率為3.68%；廣發(fā)銀行“優(yōu)享貸”授信金額高達(dá)100萬元，年利率最低3.65%。“個人消費貸款由于是一款純信用貸款產(chǎn)品，無需抵押，申請方便，還款靈活，所以對有購車、裝修、旅行等大額消費需求的人來說不失為不錯的選擇，深受市場歡迎�！蔽沂心彻煞葜粕虡I(yè)銀行個金部負(fù)責(zé)人表示。

　　“目前我們的個人消費貸款授信額度一般為30萬元，線上即可辦理�！币患夜煞葜沏y行工作人員介紹，近兩年來，該行將個人消費貸款作為主推業(yè)務(wù)之一，線上即可申請辦理，1分鐘內(nèi)即可測出可貸款額度，如果客戶有需要，還可以提供上門服務(wù)。申請額度后隨時取用，用一天支付一天利率，非常方便。

　　樹立合理消費觀念理性借貸

　　消費信貸有望成為提振消費組合拳的重要一環(huán)，也是銀行機(jī)構(gòu)重點布局業(yè)務(wù)，有助于刺激消費活力，促進(jìn)消費回暖。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局提醒，消費者如果有借款需求，應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或者辦理，樹立合理的消費觀念，理性借貸。

　　有個人貸款需求的消費者應(yīng)堅持做到以下幾點：量力而行，充分考慮自身收支狀況，堅持量入為出、適度消費，防止因過度超前消費，加大日常生活的支出壓力；注意個人信息保護(hù)，不要隨意簽字授權(quán)，保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等身份信息；不要隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，避免個人信息泄露造成個人損失。

　　專家表示，消費者要避開高利率網(wǎng)絡(luò)貸款、不法中介等機(jī)構(gòu)套路貸。在簽約時，要仔細(xì)閱讀不同金融產(chǎn)品的條款，正確理解“月費率”“手續(xù)費”“按月計息”“按日計息”等概念，對“提前還款如何計算本金”等細(xì)節(jié)問題把握清楚，好借才能好還，以免因為核算成本不精細(xì)，多花冤枉錢。

　　最后，業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然個人消費貸款成本降低，但消費者還是不要盲目借貸，并做到及時還款，以防影響個人征信。同時，要注意消費貸的用途僅用于個人合理合法的消費支出，資金不能用于購買房產(chǎn)、股票等非消費領(lǐng)域，一旦在貸后管理中發(fā)現(xiàn)消費貸被挪用，將會提前收回貸款，并影響征信記錄。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼建議，居民個人應(yīng)將債務(wù)水平保持在合理限度之內(nèi)，一般而言，每月還貸支出不應(yīng)超過家庭收入的一半。特別是年輕客戶，不可通過“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”等方式盲目借貸。

　　提醒

　　低息貸款 當(dāng)心有詐

　　“最近有利息3.6%的貸款，請問您考慮嗎？”“我們是銀行信貸部，最快當(dāng)天就能放款�！蹦闶遣皇且步�(jīng)常接到類似所謂銀行貸款的電話？記者發(fā)現(xiàn)，貸款中介只是對各家銀行的貸款產(chǎn)品較為了解，包括辦理的流程、渠道，相關(guān)的資料搜集要求等，多數(shù)情況下，他們和銀行沒有關(guān)系。近日，多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明，所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個人合作，辦理貸款除公布收費項目以及合同約定的利息外，不需要繳納中介費或其他任何額外費用，提醒廣大市民、金融消費者注意防范風(fēng)險。

　　據(jù)悉，部分不法貸款中介會以“秒放款、低利息、無抵押、高額度”為誘餌，吸引消費者辦理貸款。表面上看似“優(yōu)惠便捷”，但中介從中牟取的中介服務(wù)費、高額擔(dān)保費用等，可能會導(dǎo)致實際綜合利率遠(yuǎn)超貸款產(chǎn)品對外宣傳利率。有些不法貸款中介為牟取高額費用，甚至?xí)�不顧消費者實際還款能力，慫恿消費者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺申請貸款，只為快速斂財。

　　某國有銀行表示，目前該行的貸款業(yè)務(wù)都是自己承擔(dān)，并未承辦給貸款中介機(jī)構(gòu)，如果客戶想辦理貸款業(yè)務(wù)，建議直接在銀行柜臺辦理。還有銀行提醒，在接到貸款電話時要注意一般會有來電顯示，銀行一般以官方電話或者固話外呼，不會以手機(jī)號碼外呼。如果收到貸款短信，建議不要點擊短信里的任何鏈接，可以先致電銀行的官方電話進(jìn)行查詢確認(rèn)。

　　東江時報記者劉乙端

　　本版投資建議僅供參考，據(jù)此入市，風(fēng)險自擔(dān)。