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信貸投放總量和精準度雙提升

  2020年,是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之年,也是“十三五”規(guī)劃的收官之年。面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內外環(huán)境,惠州金融機構主動融入疫情防控和經濟社會發(fā)展大勢,迎難而上,在特殊之年發(fā)揮了金融當先導、補短板、逆周期的特殊作用。據人民銀行惠州市中心支行公布數(shù)據顯示,去年惠州銀行業(yè)信貸投放總量和精準度明顯提升,民營和小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“量增、面擴、質優(yōu)、價降”,交出了一份亮點紛呈、振奮人心的答卷。

  新增制造業(yè)貸款超過去十年總和

  人民銀行惠州市中心支行數(shù)據顯示,2020年,全市新增貸款1335.04億元,同比多增372.97億元。全年四個季度看,貸款投放呈現(xiàn)“前高后低”態(tài)勢,其中一季度是全年投放重點,占33.77%。企業(yè)貸款增長加快,成為拉動貸款增長的主力;全市企業(yè)貸款同比增長27.4%,比上年同期高7.1個百分點,同比多增191.1億元。

  分行業(yè)看,制造業(yè)單位貸款余額959.4億元,同比增長50.3%,增速比上年同期高34.4個百分點。全年新增制造業(yè)貸款320.9億元,相當于全市過去十年新增制造業(yè)貸款總和。

  基礎設施業(yè)單位貸款余額594.1億元,比上年同期增加120.8億元,同比多增64.9億元,增速為25.5%,與上年同期相比高12.1個百分點,有效地支持了全市今年基礎設施固定資產建設,成為拉動經濟的有效抓手。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、文化娛樂等行業(yè)貸款同比新增107.84億元,同比多增38.03億元。

  貸款期限看,“十三五”期間,全市中長期貸款占比“十三五”以來逐年提高,對于中長期貸款的支持力度不斷加大,貸款結構不斷優(yōu)化。按實際投向分,2020年末,制造業(yè)中長期貸款余額為345.8億元,同比增長110.0%,增速比上年同期高90.5個百分點;全年新增貸款181.0億元,同比多增160.5億元,對于實體經濟中長期貸款支持力度提升。

  金融支持科技創(chuàng)新基礎不斷夯實

  綠色貸款增長迅猛,信貸綠化度不斷提升。在惠州33家銀行機構中,有26家銀行機構已開展綠色信貸業(yè)務。2020年末,全市綠色貸款余額250.98億元,同比增長116.61%,增速比上年末高82.85個百分點;占企業(yè)貸款余額的3.49%,比上年末高1.85個百分點。

  從投向看,綠色信貸主要集中于節(jié)能環(huán)保、基礎設施綠色升級、清潔能源等產業(yè),大部分貸款投向與我市重點打造的電子信息、石化能源新材料和中醫(yī)藥康養(yǎng)“2+1”現(xiàn)代產業(yè)集群領域,結構不斷優(yōu)化。從貸款質量看,綠色信貸資產質量總體較好,不良率僅為0%。

  信貸支持科技創(chuàng)新和轉型升級力度也在持續(xù)加大。截至去年末,高新技術企業(yè)獲得貸款戶數(shù)為1199戶,同比增加255戶;高新技術企業(yè)貸款余額為486.09億元,同比增長61.81%,增速比上年高57.71個百分點,全市金融支持科技創(chuàng)新的基礎不斷夯實。

  人民銀行惠州市中心支行建議,要充分利用當前信用環(huán)境相對寬松、融資成本較低的有利條件,持續(xù)加大“六穩(wěn)”、“六保”政策力度,后疫情時期應加快恢復旅游業(yè)的發(fā)展,圍繞康養(yǎng)等主題提升旅游整體形象和旅游服務質量,推動零售、住宿、餐飲、旅游業(yè)走出疫情影響。加快推進粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通等涉及范圍廣、帶動能力強的重大基礎設施項目投資建設,推動重大產業(yè)項目加快建設,加速構建完善“2+1”現(xiàn)代產業(yè)鏈,增強信貸需求增長后勁。

  房地產貸款存量占比下降 信貸結構進一步優(yōu)化

  2020年末,全市房地產貸款余額4181.67億元,同比增長15.67%,比上年末回落2.65個百分點。分結構看,房地產開發(fā)貸款增速回落較為明顯。12月末,房地產開發(fā)貸款余額434.9億元,同比減少4.8億元,下降1.1%;購房貸款余額3746.8億元,同比增長18.0%。從存量看,房地產貸款余額比重逐步下降。12月末,房地產貸款余額占各項貸款余額比重為58.2%,比上年同期下降3.6個百分點,房地產貸款集中度有所優(yōu)化。從增量看,占貸款增量比重持續(xù)下降。2020年全年房地產貸款余額新增量占各項貸款增量比重為42.4%,比上年同期下降17.5個百分點。

  人民銀行惠州市中心支行建議,完善住房租賃體系等相關房地產調控配套措施。堅持房子是用來住的、不是用來炒的,維護房地產市場穩(wěn)定,落實好房地產貸款集中度管理制度,指導地方法人銀行制定房地產貸款占比壓降的調整方案,控制房地產貸款占全部貸款的比重,把經營重心和信貸資源從偏好房地產轉移到民營、小微、涉農、科創(chuàng)、制造業(yè)、綠色等實體經濟領域,實現(xiàn)信貸資源增量優(yōu)化、存量重組。

  民營和小微企業(yè)貸款 “量增、面擴、質優(yōu)、價降”

  金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作取得了顯著成效。新增信貸精準支持了實體企業(yè)資金需求,融資成本明顯下降。12月末,企(事)業(yè)單位貸款余額2725億元,同比增長27.44%,較2019年同期高4.73個百分點。受人民銀行增加再貸款再貼現(xiàn)、普遍和定向降準、降低政策利率等系列措施影響,貸款市場報價利率(LPR)持續(xù)走低,銀行機構新發(fā)放貸款利率明顯下降。12月惠州新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率4.72%,比年初下降81.87個基點。

  民營小微企業(yè)貸款“量增、面擴、質優(yōu)、價降”。“量增”方面,民營企業(yè)貸款余額1621億元,比年初增加401億元,余額同比增長32.84%。普惠口徑小微貸款余額472億元,比年初增長42.86%,同比多增141億元!懊鏀U”方面,普惠口徑小微貸款戶數(shù)達4.2萬個,比年初增加0.4萬戶。“質優(yōu)”方面,在“兩項直達工具”之一普惠小微企業(yè)信用貸款政策的支持下,單戶授信500萬元以下小微企業(yè)信用貸款余額58.15億元,同比增長62.56%,占小微企業(yè)信用貸款比重52.45%,比上年同期提高13.99個百分點!皟r降”方面,前11月新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權平均利率同比下降0.7個百分點;新發(fā)放普惠小微貸款加權平均利率同比下降1.28個百分點。

  人民銀行惠州市中心支行建議,要進一步加強小微企業(yè)信用體系建設,加強海關、涉稅、社保、住房公積金等信用信息的歸集共享。在政府協(xié)助方面,建議進一步加強中小微企業(yè)信貸風險補償資金運營管理,降低企業(yè)準入門檻和審批時限,將獲得人民銀行資金支持的信用貸款納入風補范圍,解除金融機構后顧之憂,推動金融機構加大對小微企業(yè)的貸款投貸規(guī)模。

  數(shù)說2020

  存款:截至2020年12月末,全市本外幣各項存款余額7235.61億元,同比增長10.32%,比上年末快4.04個百分點,增速居全省第6、珠三角第6;全年新增存款677.00億元,同比多增289.74億元。

  貸款:截至2020年12月末,全市本外幣各項貸款余額7183.93億元,同比增長22.83%,比上年末快3.14個百分點,增速居全省第3、珠三角第2;全年新增貸款1335.04億元,同比多增372.97億元。

  銀行信貸資產質量:截至2020年末,全市銀行不良貸款率為0.45%,比年初下降0.04個百分點,信貸質量全省最佳。

  惠州日報記者劉乙端

  通訊員呂斌 楊小琳

編輯:朱冰
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