高質(zhì)量發(fā)展是“十四五”發(fā)展的主題，也是惠州蝶變躍升的基礎(chǔ)。站在“十四五”開局的歷史節(jié)點，2021年，惠州銀保監(jiān)分局堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署以及銀保監(jiān)會、廣東銀保監(jiān)局和惠州市委、市政府工作安排，立足建黨百年歷史性時點和轄區(qū)社會經(jīng)濟發(fā)展實際，以高質(zhì)量監(jiān)管推動轄區(qū)金融經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為惠州搶抓“雙區(qū)”和“兩個合作區(qū)”建設(shè)重大機遇，加快打造珠江東岸新增長極、建設(shè)更加幸福國內(nèi)一流城市作出了積極貢獻。

惠州銀保監(jiān)分局召開惠州市房地產(chǎn)金融交流座談會，銀行業(yè)協(xié)會、房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會、轄內(nèi)主要銀行、頭部房企參會，構(gòu)建行業(yè)“五方共治”模式。

　　回首

　　改革發(fā)展與監(jiān)管靚麗成績單

　　2021年，惠州銀保監(jiān)分局積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融供給，切實幫助企業(yè)應(yīng)對不利環(huán)境沖擊、化解融資難題，持續(xù)加大對重點領(lǐng)域金融支持力度，助力惠州社會經(jīng)濟加固增長基礎(chǔ)、提高發(fā)展質(zhì)量。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為9951.26億元，同比增長10.56%；各項貸款余額8478.61億元，貸款規(guī)模排全�。ㄌ蕹�深圳，以下同）第五；比年初增加1294.32億元，貸款增量排全省第四；同比增長18.02%，貸款增速排全省第三，高于全省4.48個百分點。存貸比躍居全省第一，不良率連續(xù)保持全省最低。轄內(nèi)保險業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)498.96億元，同比增長12.13%；2021年保費收入178.41億元，同比增長1.34%；賠付支出51.82億元，同比增長5.05%。

　　以黨建為第一引領(lǐng)

　　凝聚共建力量提升為民服務(wù)質(zhì)效

　　建立黨建聯(lián)學(xué)共建機制�；葜葶y保監(jiān)分局與廣東銀保監(jiān)局消保處共同制定“一幫一、結(jié)對紅”黨建聯(lián)學(xué)共建方案，就消保工作、主題黨日等5大方面內(nèi)容開展黨建共創(chuàng)，在上級指導(dǎo)下，重點提高消費者權(quán)益保護工作質(zhì)效，提升為民辦實事能力水平。

　　組建工作專班。為將學(xué)習(xí)黨史同總結(jié)經(jīng)驗、觀照現(xiàn)實、推動工作結(jié)合起來，惠州銀保監(jiān)分局成立黨史學(xué)習(xí)教育、鄉(xiāng)村振興、科技金融創(chuàng)新、房地產(chǎn)調(diào)控、打擊代理退保黑產(chǎn)、金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等6個工作專班，著力解決群眾“急難愁盼”問題。

　　著力于重點民生項目。制定《惠州銀保監(jiān)分局“我為群眾辦實事”實踐活動工作方案》，聚焦群眾反映集中的共性需求和存在的普遍性問題，聚焦發(fā)展亟待解決的痛點難點問題，制定壓降房地產(chǎn)貸款集中度、打擊保險詐騙、抓黨建帶隊伍三大重點民生項目，切實“把好事辦好、把實事辦實”。

　　多形式開展宣傳教育活動。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會發(fā)揮“惠州普惠金融”和“惠州銀行保險”微信公眾號的宣傳陣地作用，組建惠州市金融業(yè)志愿者服務(wù)隊，開展“3·15”消費者權(quán)益保護教育宣傳周、惠州特色保險宣傳日、“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”等活動，廣泛開展金融知識宣傳。

　　以保障為第一要求

　　強化金融供給推動實體經(jīng)濟發(fā)展

　　筑牢“工業(yè)立市”根基。圍繞“2+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群，支持重點項目落地和核心產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級改造。截至2021年末，投向?qū)嶓w經(jīng)濟貸款余額3709.41億元，同比增長25.53%，高于全省10.33個百分點。制造業(yè)貸款余額1358.6億元，同比增長29.55%，高于全省7.85個百分點。

　　服務(wù)外向型經(jīng)濟發(fā)展。搭建按月監(jiān)測、督導(dǎo)、匯報的穩(wěn)外貿(mào)工作機制，強化外貿(mào)企業(yè)金融支持。截至2021年末，轄內(nèi)外貿(mào)企業(yè)貸款余額412.54億元，同比增長28.62%；貿(mào)易融資余額359.81億元，同比增長25.4%。為我市貿(mào)易和投資提供出口信用保險支持金額863.4億元，同比增長32.96%，服務(wù)支持外貿(mào)企業(yè)1112家，進出口貨運保險保額49.48億元，同比上升47.63%,擴大外貿(mào)出口風(fēng)險保障覆蓋面。

　　扶持小微企業(yè)經(jīng)營。持續(xù)推進延期還本付息、信用貸款支持、減費讓利，截至2021年末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)合計對5199戶普惠小微企業(yè)的39.77億元貸款實施延期還本付息，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額664.07億元，較年初增長43.03%，貸款戶數(shù)6.93萬戶，較年初增加1.49萬戶；當(dāng)年累計發(fā)放貸款平均年化利率5.09%，較年初降低0.5個百分點，實現(xiàn)了普惠型小微企業(yè)增量、擴面、提質(zhì)、降本。

　　增強重點領(lǐng)域保險保障能力�！盎葆t(yī)�！薄按蟛”ｋU”覆蓋面廣、賠付水平高。2021年，全市“惠醫(yī)�！崩塾�64.7萬人參保，為6672人次提供可報銷金額5899萬元。大病政策保險對參保人員住院醫(yī)療費個人自付超1萬元以上的部分支付95%，比例為全省最高。有序推進農(nóng)民工工資支付履約保證保險。轄內(nèi)保險業(yè)共承保1023個工程建設(shè)項目，釋放保證金總額16.77億元。預(yù)警房地產(chǎn)建設(shè)工程項目7個，賠付涉及房地產(chǎn)建設(shè)工程項目4個，賠付金額900萬元。

　　以民生為第一目標

　　服務(wù)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化

　　擴大服務(wù)覆蓋。轄內(nèi)銀行機構(gòu)制定鄉(xiāng)村振興工作實施方案28份，成立鄉(xiāng)村振興服務(wù)中心23個，下派492名金融特派員、普惠金融專員深入1055個行政村，9394個村小組，累計走訪農(nóng)戶76.19萬戶次，實現(xiàn)100%覆蓋農(nóng)戶和企業(yè)。2021年末，轄內(nèi)涉農(nóng)貸款余額1056.29億元，同比增加170.34億元，增長19.23%；普惠型涉農(nóng)貸款余額200.97億元，同比增加53.17億元，增長35.97%。

　　優(yōu)化服務(wù)方式。搭建“政銀+數(shù)據(jù)+便民”平臺，推動轄內(nèi)銀行機構(gòu)與惠州市政府簽訂金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，5年內(nèi)向惠州市內(nèi)的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)和項目提供總額不低于1000億元的授信。建設(shè)惠州鄉(xiāng)村振興大數(shù)據(jù)平臺二期系統(tǒng)，試點開展數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，創(chuàng)設(shè)“智慧+”場景39個，打造“移動支付示范鎮(zhèn)”24個，鋪設(shè)“粵智助”政府服務(wù)自助機718臺，惠及129萬人。

　　鞏固脫貧攻堅成果。聯(lián)合印發(fā)脫貧人口小額信貸工作實施方案，繼續(xù)保持“能貸盡貸”。2021年末，轄內(nèi)脫貧人口小額信貸余額戶數(shù)837戶，貸款余額3583萬元，累放戶數(shù)1470戶，累放金額7508萬元。

　　持續(xù)加大農(nóng)險保障。2021年，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險保費2.15億元，同比增長157.48%；提供風(fēng)險保障105.92億元，同比增長421.22%；累計賠付1.37億元，同比增長89.35%。指導(dǎo)推廣蔬果花茶禽漁林保險，市內(nèi)種植水果品種100%納入農(nóng)業(yè)保險保障范圍。做好政策性農(nóng)險寒潮凍災(zāi)理賠，全年完成嚴重凍災(zāi)損害賠付8531.3萬元。

　　以創(chuàng)新為第一動力

　　深化金融改革推動惠州“融灣入圈”

　　完善惠州金融生態(tài)。完成浙商銀行惠州分行籌建和開業(yè)，轄內(nèi)股份行增加至10家；批復(fù)平安銀行汽車消費金融中心惠州分中心開業(yè)，轄內(nèi)首張銀行業(yè)汽車金融牌照正式落地。

　　加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。多元的金融業(yè)態(tài)需要金融創(chuàng)新的不斷探索，惠州銀保監(jiān)分局積極引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)主動適應(yīng)市場發(fā)展需求，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)了全國首筆SOFR定價美元國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、全國首筆“綠色碳鏈通”業(yè)務(wù)、全國首單掛鉤碳市場履約債券、全國首筆電子函證業(yè)務(wù)、全省首筆港澳青年無抵押創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、大亞灣首創(chuàng)落地“保險+科技+服務(wù)”安責(zé)險等一批創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新機制落地惠州，并在全省首發(fā)使用廣東省非銀金融企業(yè)跨境支付系統(tǒng)。

　　支持科技企業(yè)發(fā)展。聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化科創(chuàng)金融服務(wù)支持科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)機構(gòu)組織融資對接活動16場，累計為395家“專精特新”和“小升規(guī)”企業(yè)提供專項貸款40.96億元，滿足高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸需求。2021年末，轄區(qū)科技型企業(yè)貸款余額677.47億元，同比增長23.25%。

　　推動綠色金融發(fā)展。綠色金融是促進可持續(xù)發(fā)展的重要保障，是推進綠色發(fā)展的關(guān)鍵力量，在綠色金融方面，惠州銀保監(jiān)分局指導(dǎo)惠州銀行保險機構(gòu)圍繞“碳達峰”“碳中和”目標，大力發(fā)展綠色金融。如設(shè)立轄區(qū)首家綠色支行廣州銀行惠州博羅綠色支行，指導(dǎo)機構(gòu)出臺支持綠色信貸政策，助力實現(xiàn)“雙碳”目標。2021年末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)綠色融資407.80億元，支持低碳經(jīng)濟317.81億元，綠色生產(chǎn)融資186.99億元，氣候融資384.81億元。

　　以穩(wěn)定為第一基礎(chǔ)

　　重拳整治亂象推動防范化解風(fēng)險

　　推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。聯(lián)合政府部門打造房地產(chǎn)市場全方位監(jiān)管體系，構(gòu)建“金融監(jiān)管-行業(yè)協(xié)會-市場主體”溝通機制，打出房地產(chǎn)行業(yè)“政、銀、企”風(fēng)險聯(lián)防共治組合拳。配合人民銀行做好額度管理，窗口指導(dǎo)轄內(nèi)銀行按照人民銀行、住建部門相關(guān)政策，合理滿足在建項目融資，保持個人按揭平穩(wěn)有序投放。加強住房信貸審慎管理，聯(lián)合人行惠州中支印發(fā)地區(qū)性房地產(chǎn)貸款集中度管理要求，對分支機構(gòu)、法人機構(gòu)實施差異化房地產(chǎn)貸款集中度管理政策，引導(dǎo)信貸資源優(yōu)化配置，防范集中度風(fēng)險積累。

　　堅持亂象整治。制定《惠州人身保險銷售從業(yè)人員流動管理辦法》，嚴厲約束保險公司不當(dāng)挖角行為。嚴厲打擊退保黑產(chǎn)，積極聯(lián)動司法機關(guān)合力整治偵查退保“黑中介”。加大懲處力度，2021年針對保險業(yè)務(wù)虛列理賠費用、銀行違規(guī)搭售等問題對10家銀行保險機構(gòu)和11名責(zé)任人員合計罰款255.5萬元。

　　常態(tài)化開展掃黑除惡。牽頭推進全市常態(tài)化掃黑除惡金融放貸領(lǐng)域整治工作，打擊非法高利放貸、暴力討債涉黑組織、惡勢力犯罪集團，協(xié)助破獲涉黑惡案件；向公安機關(guān)移交涉詐重點關(guān)注人員，推動立案偵查。懲戒保險欺詐，排查并向公安部門移送保險欺詐案件線索。

　　展望

　　2022年工作方向標

　　2022年，惠州銀保監(jiān)分局將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，結(jié)合惠州實際，堅決落實惠州市委、市政府決策部署和上級工作要求，堅定信心，主動作為，貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動金融服務(wù)惠州經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，鞏固惠州“十四五”良好開局，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。

　　強化政策落實 努力促進國民經(jīng)濟良性循環(huán)

　　按照穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進的要求，合理增加融資供給，做好惠州“2+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群和重大項目融資保障,支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施投資。促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價,創(chuàng)新支持國家重大科技任務(wù)，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。圍繞有序推進碳達峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，支持能源穩(wěn)產(chǎn)保供。提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。

　　強化風(fēng)險管控

　　守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險底線

　　壓實各方責(zé)任，穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈。堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，持續(xù)完善“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”房地產(chǎn)長效機制，促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，嚴肅整治“代理退�！眮y象。

　　強化聯(lián)動協(xié)作

　　深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和對外開放

　　擴大銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，積極服務(wù)國家重大開放舉措,助力惠州搶抓“雙區(qū)”和“兩個合作區(qū)”建設(shè)重大機遇。加強銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管,完善有效制衡的公司治理機制，引導(dǎo)將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深入融合。依法加強對資本的有效監(jiān)管，嚴防資本在金融領(lǐng)域無序擴張,強化金融反壟斷和反不正當(dāng)競爭。努力促進金融服務(wù)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)銀行機構(gòu)提升綜合金融服務(wù)水平。

　　惠州銀保監(jiān)分局將繼續(xù)引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)做好扶實體、防風(fēng)險、深改革，為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供新動力，在助力惠州穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤中扛起金融責(zé)任、貢獻金融力量。

　　相關(guān)鏈接

　　金融知識Q&A

　　金融知識Q&A

　　Q:什么是非法金融活動、非法集資？

　　A:非法金融活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)批準，擅自從事金融活動，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等。（出自《非法金融活動和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》）

　　非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。（出自《防范和處置非法集資條例》）

　　Q:非法集資有哪些特征？

　　A:未經(jīng)過有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金（非法性）；

　　通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳（公開性）；

　　承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報（利誘性）；

　　向社會公眾即社會不特定對象吸收資金（社會性）。

　　Q:非法集資的主要表現(xiàn)形式有哪些？

　　A:不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金。

　　以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金。

　　以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金。

　　不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金。

　　不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金。

　　不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金。

　　不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金。

　　以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金。

　　以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金。

　　以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金。

　　利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金。

　　Q:非法金融活動相關(guān)入刑標準和處罰是什么？

　　A:非法吸收公共存款罪：非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的或非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的或非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑并處罰金。

　　集資詐騙罪：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，騙取10萬元以上，應(yīng)當(dāng)認定為“數(shù)額較大”。此罪最高可處無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。

　　擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券罪：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券，購買人數(shù)累計超過200人的，情節(jié)嚴重的可處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處罰金。

　　非法經(jīng)營罪：未經(jīng)依法核準擅自發(fā)行基金份額募集基金，情節(jié)嚴重的最高處五年以上有期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。

　　（上述釋義出自《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》〔2022〕5號、《中華人民共和國刑法》）

　　文/圖 惠州日報記者劉乙端

　　通訊員張慶 連景艷