“穩(wěn)”字當(dāng)頭是今年社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展總基調(diào)，各行業(yè)皆是，信用卡行業(yè)亦是。廣發(fā)信用卡對“穩(wěn)”的闡釋為：穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求質(zhì)。

　　面對行業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險不確定性，廣發(fā)信用卡努力于其中尋找確定性——獲客的確定性、消費(fèi)的確定性以及營收的確定性，為廣發(fā)信用卡的穩(wěn)中求進(jìn)加上經(jīng)營新動能，從而實現(xiàn)進(jìn)中求質(zhì)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)驅(qū)動的前瞻性精細(xì)化風(fēng)控管控策略，讓廣發(fā)信用卡經(jīng)營指標(biāo)在不利疊加下保持穩(wěn)步，為廣發(fā)信用卡在行業(yè)調(diào)整期留出充分的騰挪空間，也為廣發(fā)信用卡創(chuàng)造整體動能奠定了基礎(chǔ)。

　　保穩(wěn)：用科技夯實風(fēng)控基礎(chǔ)

　　在去年年底，廣發(fā)信用卡累計不良率行業(yè)內(nèi)最低。而今年截止到6月末，廣發(fā)信用卡累計不良率為1.46%，低于行業(yè)平均值，與同業(yè)中招商信用卡等共處于不良率較低的第一梯隊，可以說是守住了風(fēng)險底線。

　　廣發(fā)信用卡方面表示，作為金融央企成員單位的下屬機(jī)構(gòu)，廣發(fā)信用卡中心持續(xù)強(qiáng)化黨對金融風(fēng)險防范工作的領(lǐng)導(dǎo)，以主動的態(tài)度應(yīng)對各類風(fēng)險隱患，預(yù)防為先、防患未然，從最壞處著眼，做最充分準(zhǔn)備，爭取最好的結(jié)果，堅持早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，將前瞻性管理理念始終貫穿在全流程風(fēng)險管理工作中。

　　廣發(fā)信用卡風(fēng)險管理體系主要著眼于外部環(huán)境研判、內(nèi)部資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)優(yōu)以及風(fēng)險管理行動閉環(huán)。通過對宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)格局的趨勢分析和事件洞察，指導(dǎo)布局客群、授信、資產(chǎn)、盈利等組合結(jié)構(gòu)，構(gòu)建在宏觀、中觀、微觀層面的三位一體的相互融合的前瞻性，預(yù)測風(fēng)險點、挖掘機(jī)會點，實現(xiàn)對整體經(jīng)營風(fēng)險的提前洞察和管理。

　　前瞻決定風(fēng)險管理的方向和節(jié)奏，而科技則是提升風(fēng)險管理效能的引擎。廣發(fā)信用卡近年持續(xù)強(qiáng)化科技賦能風(fēng)險管理，在大數(shù)據(jù)運(yùn)用、模型評分、智能技術(shù)、系統(tǒng)平臺、數(shù)字人才的多維支撐下，形成了量化驅(qū)動決策的風(fēng)險管理模式。在風(fēng)險預(yù)警方面，廣發(fā)信用卡行業(yè)領(lǐng)先的前瞻預(yù)警體系——“天機(jī)星”，借助于內(nèi)外部大數(shù)據(jù)、智能算法模型等科技手段，形成了穩(wěn)定高效的“風(fēng)險事件+風(fēng)控模型”的動靜結(jié)合預(yù)警管控機(jī)制�！疤鞕C(jī)星”通過擴(kuò)大應(yīng)用多維信息、大數(shù)據(jù)建模升級客戶風(fēng)險評級體系，輔以事件洞察、場景捕捉豐富拓展風(fēng)險事件池，充分挖掘監(jiān)測客戶風(fēng)險特征，融合預(yù)警管控規(guī)則、策略、模型，并不斷迭代協(xié)同，達(dá)到精準(zhǔn)識別、提前壓降風(fēng)險敞口的風(fēng)險管理目標(biāo)。

　　以套現(xiàn)管控為例，廣發(fā)信用卡依托業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的交易級實時智能風(fēng)控平臺，借助AI機(jī)器學(xué)習(xí)以毫秒級速度7×24小時監(jiān)控客戶交易情況，通過精準(zhǔn)識別客戶交易特征、商戶信息、賬戶類型等要素，實現(xiàn)跨渠道、跨業(yè)務(wù)的實時交易風(fēng)險決策，快速發(fā)現(xiàn)實時阻斷套現(xiàn)等異常交易，保障資產(chǎn)質(zhì)量的真實穩(wěn)健。

　　求進(jìn)：優(yōu)質(zhì)客群促動活躍

　　廣發(fā)信用卡將客群結(jié)構(gòu)的優(yōu)化作為重要的戰(zhàn)略支點，而其源頭在于對信用卡獲客的重構(gòu)。從客戶的基本屬性入手，廣發(fā)信用卡更加看重消費(fèi)意愿強(qiáng)、有消費(fèi)能力、抗經(jīng)濟(jì)周期波動的年輕客戶。就具體獲客手段而言，廣發(fā)信用卡通過加強(qiáng)行業(yè)發(fā)展趨勢研究，將營銷觸角滲透到優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，客群、行業(yè)、企業(yè)的多維評估做到“三位一體”，與龍頭企業(yè)深度合作，共同開發(fā)經(jīng)營客戶資源，將傳統(tǒng)的開放式辦卡全面升級為“團(tuán)辦式”獲客，挖掘交叉營銷的潛力業(yè)務(wù)空間。

　　“得95后者得天下”，廣發(fā)信用卡率先向95后邁進(jìn)，以“客群年輕化”戰(zhàn)略開啟“發(fā)現(xiàn)95后之旅”， 全方位探尋95后花、存、貸需求和潛力，不斷豐富場景獲客的范圍，利用人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)工具，布局線上、商圈等優(yōu)質(zhì)拓客營銷場景。依托智能中臺的數(shù)字化底座，為95后客群建立專屬標(biāo)簽，提供“千人千面”的優(yōu)惠活動及內(nèi)容推薦，整合95后青睞的飯票、潮流產(chǎn)品、出游優(yōu)惠等特色活動，打造年輕客群的一站式金融消費(fèi)生態(tài)，持續(xù)將高價值客群和年輕客群作為發(fā)力重點，力促新發(fā)卡客群的活躍，為廣發(fā)信用卡的未來發(fā)展儲備充足的年輕化動能。

　　優(yōu)質(zhì)的客群帶來廣發(fā)信用卡活躍的變化，今年1-2月新發(fā)卡的活躍度同比穩(wěn)步提升。30歲以下年輕客戶的占比，更是在5月末增加到了近35%。

　　重質(zhì)：以精細(xì)為綱深謀發(fā)展

　　更多的活躍客戶就有望帶來更多的消費(fèi)，也代表著信用卡更能有效履行提振居民消費(fèi)的核心使命。這在全國上下力爭“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”的當(dāng)下，更是顯得尤為重要。

　　提振消費(fèi)的價值不言而喻，今年一季度，全國的最終消費(fèi)支出對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率為69.4%，比去年同期提高了18.7個百分點。國家與地方發(fā)布的一系列經(jīng)濟(jì)政策也預(yù)示著，居民消費(fèi)作為拉動經(jīng)濟(jì)的“第一架馬車”，將逐漸成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)增長、推動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的可持續(xù)動力，在“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”中發(fā)揮更大作用。

　　當(dāng)前， “強(qiáng)活躍、大消費(fèi)”成為廣發(fā)信用卡服務(wù)經(jīng)濟(jì)大盤的兩大抓手，持續(xù)深耕的精細(xì)化策略不斷釋放出活躍客群的消費(fèi)動能。精細(xì)化呈現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)中主要有兩個方面：一是場景的精細(xì)化，今年以來廣發(fā)信用卡緊抓民生剛需，持續(xù)布局水、電、話費(fèi)等高頻民生消費(fèi)，滿足客戶的生活所需。這不僅是廣發(fā)信用卡“以人民為中心”服務(wù)于民發(fā)展思想的進(jìn)一步落地，也是廣發(fā)信用卡通過優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，通過真實消費(fèi)場景拓展，促進(jìn)消費(fèi)活躍、增強(qiáng)用卡粘性以及降低風(fēng)險的關(guān)鍵舉措。同時，線上場景的精細(xì)化促消費(fèi)也在不斷加碼，與微信、支付寶、京東支付多個第三方支付平臺，電商、網(wǎng)上生鮮、在線影音娛樂、出行等B端平臺型商戶，依托發(fā)現(xiàn)精彩APP與沃爾瑪、星巴克、奈雪的茶、麥當(dāng)勞、瑞幸咖啡等頭部商戶持續(xù)聯(lián)動，以首綁立減、消費(fèi)滿減、五折優(yōu)惠等活動促動客戶產(chǎn)生消費(fèi)，不斷拉升線上消費(fèi)的動能。

　　另一方面是客群分層經(jīng)營的精細(xì)化，依托廣發(fā)信用卡首創(chuàng)的客戶價值體系模型，圍繞自然人生命周期、消費(fèi)偏好、用卡周期、產(chǎn)品選擇等維度，利用智能中臺，深耕價值客群的經(jīng)營，傾斜額度資源，通過大額專場、特殊產(chǎn)品專場等活動，分層次提升價值客群的消費(fèi)貢獻(xiàn)度。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年前6個月份，廣發(fā)信用卡的業(yè)務(wù)動能趨勢穩(wěn)中有進(jìn)，同比收入增加3個百分點以上。這主要得益于信貸業(yè)務(wù)供給動能穩(wěn)定，規(guī)模沒有縮小，收益在持續(xù)增加。廣發(fā)信用卡在此采用的策略是，主要著力于消費(fèi)分期的分群、分渠道的精細(xì)化、個性化經(jīng)營。

　　消費(fèi)大盤的擴(kuò)大也保障著廣發(fā)信用卡的整體動能。截至2022年6月末，廣發(fā)信用卡實現(xiàn)消費(fèi)總額超1.2萬億元，其中線上消費(fèi)占比穩(wěn)步增加，以6月單月為例，總消費(fèi)金額同比上漲近8%，線上消費(fèi)更是同比上漲33%。

　　在中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持在合理區(qū)間，經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、長期向好的基本面不會改變的宏觀之下，信用卡作為連接金融供給與消費(fèi)需求的金融工具，在拉動消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需，服務(wù)民生和實體經(jīng)濟(jì)方面依然將發(fā)揮巨大作用。當(dāng)前，要做的是適時調(diào)整策略，提高自身抵御風(fēng)險的本領(lǐng)，渡過寒潮，靜待春暖花開。