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征求意見半年后,《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》近日正式發(fā)布,從多個方面對進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為提出了新要求。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,新規(guī)的發(fā)布預(yù)示著信用卡行業(yè)迎來新的發(fā)展階段,將加速行業(yè)回歸本源進(jìn)程。廣發(fā)信用卡表示回歸本源、恪守本質(zhì)是行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的首要條件。廣發(fā)信用卡一直堅守“以人民為中心”服務(wù)宗旨,持續(xù)彰顯金融央企底色,將繼續(xù)以滿足客戶多元化理性消費需求為目標(biāo),在為消費者創(chuàng)造價值的同時謀求高質(zhì)量發(fā)展。
規(guī)范信用卡業(yè)務(wù),促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展
《通知》要求,提升信用卡服務(wù)質(zhì)效,保護(hù)金融消費者合法權(quán)益,堅持以人民為中心的發(fā)展思想,促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)以高質(zhì)量發(fā)展更好支持科學(xué)理性消費。通過強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、規(guī)范發(fā)卡營銷行為、加強(qiáng)分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、加強(qiáng)消費者合法權(quán)益保護(hù)等八個方面進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范健康發(fā)展。
新規(guī)的發(fā)布引發(fā)業(yè)內(nèi)熱議,業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,《通知》的發(fā)布是在行業(yè)發(fā)展特殊時期對信用卡業(yè)務(wù)的一次全面規(guī)范,為信用卡行業(yè)回歸本源、服務(wù)經(jīng)濟(jì)工作大局指明了發(fā)展方向。
對此,廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,新規(guī)進(jìn)一步鼓勵信用卡行業(yè)始終堅守“以人民為中心”行業(yè)初心和使命,將加快全行業(yè)業(yè)務(wù)重心本源回歸。廣發(fā)信用卡認(rèn)為,信用卡的本源就是要堅持普惠金融理念,以促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需為己任。這意味著信用卡產(chǎn)品不應(yīng)單純成為貢獻(xiàn)營收增長的手段,而是應(yīng)充分發(fā)揮其作為支付結(jié)算媒介的服務(wù)本質(zhì),結(jié)合消費場景豐富客戶觸達(dá),滿足人民多元化的金融需求,切實體現(xiàn)出其在推動金融普惠、內(nèi)需增長、社會信用體系構(gòu)建、理性消費觀樹立等方面的積極作用。
拓展客戶場景觸達(dá) 滿足多元消費需求
銀保監(jiān)會、人民銀行在就《通知》答記者問中明確表示,鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費者金融需求的升級變化,合理應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能,豐富產(chǎn)品供給,持續(xù)有效降低信用卡各種使用成本,為擴(kuò)大科學(xué)理性消費提供有力支持,切實增強(qiáng)人民群眾辦卡用卡的獲得感、便利感、安全感。
廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這一規(guī)定為信用卡行業(yè)接下來的經(jīng)營重心回歸指明了方向。事實上,一直以來廣發(fā)信用卡都是從客戶角度回歸到消費本源:從不同客戶群體衣食住行等使用頻次高的場景出發(fā),設(shè)置更貼近所需的權(quán)益和福利,讓客戶獲得感更高、消費欲更強(qiáng)。
今年以來,廣發(fā)信用卡就持續(xù)以“超級廣發(fā)日”“超級刷刷刷”“露營季”“周末出游找廣發(fā)”等靈活市場活動手段,依托一站式的金融和消費生態(tài)系統(tǒng),提升公眾的消費意愿和消費能力,滿足消費需求。
例如,廣發(fā)日是廣發(fā)信用卡早在2009年即成功打造的業(yè)內(nèi)首個客戶專屬品牌活動,旨在以信用卡刷卡買一送一、消費滿減等形式激發(fā)公眾消費意愿促進(jìn)消費提升,十三年來,“超級廣發(fā)日”已經(jīng)演變成依托發(fā)現(xiàn)精彩APP覆蓋餐飲、電商、出行、購物、旅行等行業(yè)的大型促消費活動,并成為引領(lǐng)信用卡行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)消費者的重要風(fēng)向標(biāo)之一。從今年五月起,在短短兩個月內(nèi),“超級廣發(fā)日”線上線下全面發(fā)力拉動消費超60億元,較好滿足了消費者的多元化金融需求,實現(xiàn)了“合理應(yīng)用新技術(shù)、新渠道、新模式不斷優(yōu)化信用卡服務(wù)功能,豐富產(chǎn)品供給”的號召響應(yīng)。
此外,在餐飲、商旅等消費板塊,廣發(fā)信用卡今年也動作頻頻。依托發(fā)現(xiàn)精彩APP開展的飯票優(yōu)惠活動在線下已經(jīng)拓展至62個城市的340座商圈、知名品牌35000家商戶,幫助推動受疫情影響較大的餐飲行業(yè)盡快復(fù)蘇;同時,基于深耕商旅出行領(lǐng)域的經(jīng)營優(yōu)勢,今年打造出“周末出游找廣發(fā)”的商旅服務(wù)品牌,上線覆蓋華南、華東、華北等地城市的數(shù)十個露營營地,結(jié)合當(dāng)下活躍場景切實增強(qiáng)消費者辦卡用卡的獲得感、便利感。
廣發(fā)信用卡方面還表示,未來將進(jìn)一步結(jié)合場景熱點增加客戶觸達(dá),通過交叉銷售提高客戶黏性和使用滿意度,最終實現(xiàn)促消費動能提升和業(yè)務(wù)良性循環(huán)發(fā)展。
金融科技手段加持 實現(xiàn)千人千面“精耕細(xì)作”
《通知》的發(fā)布加快信用卡行業(yè)回歸“以客戶為中心”的本源,同時發(fā)卡及授信等業(yè)務(wù)管理條款也意味著信用卡的存量經(jīng)營必須開始深耕。細(xì)化客群定位、精準(zhǔn)把控需求、圍繞客戶綜合體驗提高滿意度,將成為未來信用卡行業(yè)競爭力的關(guān)鍵所在。
近年來,廣發(fā)信用卡通過AI、大數(shù)據(jù)等科技為不同客群提供智能分層經(jīng)營和精細(xì)化服務(wù),逐漸實現(xiàn)了貫穿全周期、全旅程的客戶經(jīng)營目標(biāo)。今年,廣發(fā)信用卡發(fā)起的“千人會戰(zhàn)”項目成果顯著,基于價值體系、偏好屬性、物理指征等維度,覆蓋234個核心客群,在全生命周期鏈路中,基本實現(xiàn)了從獲客、活客角度的千人千面布控。
千人千面戰(zhàn)略是存量經(jīng)營的最佳注解,它需要依托強(qiáng)大的金融科技力量,背后的核心就是銀行精準(zhǔn)滿足客戶需求的精細(xì)化經(jīng)營。在當(dāng)前監(jiān)管新規(guī)出臺的大背景下,千人千面的經(jīng)營是深挖客戶經(jīng)營、提升客戶活躍的必須路徑,有利于應(yīng)對瞬息萬變的市場。
數(shù)據(jù)顯示,6月份廣發(fā)信用卡整體交易金額約增長10%,線上銷售額增長33%,以千人千面為代表的精細(xì)化存量經(jīng)營已經(jīng)取得良好成效,廣發(fā)信用卡表示接下來將繼續(xù)運用科技化手段加強(qiáng)布局,從多方面促動客戶消費用卡,探索場景新業(yè)務(wù),保持客群活躍。