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@惠州人 年終獎錢生錢 投基金有門道

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  @打工人,你的年終獎到手了嗎?是打算花掉還是投資?根據(jù)陸金所和脈脈的報告,有4成職場人計劃讓年終獎“錢生錢”,其中,買基金成為年終獎投資的首選。

  2021年開年以來,公募基金延續(xù)去年的火熱勢頭,新發(fā)基金吸金力十足,“日光基”頻現(xiàn),爆款基金由百億元認(rèn)購規(guī)模向千億元邁進(jìn);鸨男星,讓一批明星基金經(jīng)理火出了“圈”,也讓諸多惠州股民轉(zhuǎn)戰(zhàn)成了基民,連不少投資“小白”也紛紛入場跟風(fēng)買基金。那么,用年終獎投資基金是否適合呢?

  年終獎理財不妨投基金

  “早幾天,基金最熱的時候,新浪熱搜冒出一個張坤,一開始我還以為是新出來的藝人,仔細(xì)一看,才發(fā)現(xiàn)是個基金經(jīng)理。”市民陳小姐是從易方達(dá)基金經(jīng)理張坤開始了解基金這個投資品種的。

  “在這之前,我也不懂基金投資,是看到最近總上微博熱搜,才發(fā)現(xiàn)基金熱度這么高,問了身邊的同事,多少都買了點(diǎn)基金,所以我也買點(diǎn)!标愋〗愀嬖V記者,上個月,她申購了三只新基金,其中兩只是配售的,總計投資5萬多元。

  正是在如此火熱的氛圍之下,1月份出現(xiàn)了6只規(guī)模超百億基金、30多只爆款基金“一日售罄”,以及單只基金創(chuàng)紀(jì)錄認(rèn)購2398.58億元等現(xiàn)象。

  基金牛市吸引著越來越多的投資者入場,其中不乏此前對基金投資毫無經(jīng)驗的投資者,將年終獎用于購買基金成為他們的新選擇。

  90后基民小李告訴記者,從2020年下半年開始,自己就開始購買基金,目前自己投入的資金盈利已達(dá)到20%左右!爸暗拈e錢都投向余額寶等靈活的方式,現(xiàn)在感受到了基金的‘魅力’。今年的年終獎還不錯,有3萬元,我打算拿2萬元出來買基金!毙±钫f。

  和小李一樣的投資者還有很多。日前,中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室財富管理研究中心聯(lián)合騰訊理財通發(fā)布的《2020年終獎?wù){(diào)研報告》顯示,去年近九成受訪者靠投資理財賺到錢,基金是首選。調(diào)查顯示,工資、年終獎、投資理財成為國人收入來源前三名,其中88.2%的受訪者在2020年的投資理財中有盈利。在年終獎投資理財產(chǎn)品的選擇上,2020年表現(xiàn)搶眼頻繁登上熱搜的“基金”成為投資者首選,其中,有50.3%的人選擇直接投資股票或混合型基金、股票型基金等權(quán)益類理財產(chǎn)品。


在年終獎投資理財產(chǎn)品的選擇上,基金成了首要選擇之一。 惠州日報記者周楠 攝

  新基金仍扎堆發(fā)行

  基金公司也瞄準(zhǔn)了年終獎,雖然1月新基金扎堆發(fā)行,但基金公司布局權(quán)益新品的熱情絲毫未減。截至2月8日披露的公告顯示,按照基金認(rèn)購起始日統(tǒng)計,春節(jié)后等待發(fā)行的新基金總量達(dá)到71只,最晚一只募集起始日為3月22日。其中,2月份合計57只新基金開啟發(fā)行?梢灶A(yù)見,后續(xù)隨著更多基金披露發(fā)行公告,2021年2月、3月基金發(fā)行市場仍然擁擠。

  數(shù)據(jù)顯示,正月初七上班第一天,也就是2月18日,就迎來10只新基金同時進(jìn)入首發(fā)的密集期,其中包括了楊銳文的景順長城新能源產(chǎn)業(yè)等權(quán)益基金產(chǎn)品,在2月19日還有前海開源邱杰、南方王崢?gòu)傻男禄鸢l(fā)行。而更多基金公司把發(fā)力點(diǎn)放在春節(jié)后的第一個周一——2月22日,當(dāng)日有19只新基金上架,其中包括了廣發(fā)、富國、嘉實等多家大型基金公司,可以說又是一波發(fā)行大戰(zhàn)。

  基金投資也要防風(fēng)險

  記者發(fā)現(xiàn),雖然新入場的基金投資者普遍具有風(fēng)險意識,但在基金品種的選擇上仍缺少獨(dú)立的判斷。幾位年輕基民告訴記者,現(xiàn)在還有很多基金公司的直播間會介紹很多基金知識,看完以后也會跟著選擇一些當(dāng)時比較熱門的基金,至于一些比較詳細(xì)的知識點(diǎn)如凈值、公司的市盈率市凈率等指標(biāo),就不是很清楚了。而在各類投資平臺上,最常見的提問就是“哪個行業(yè)比較好”“哪只基金比較好”。

  買入才10個交易日,投資者高先生因不堪忍受手頭一只基金連續(xù)兩天大跌,做出了贖回操作!捌鋵嵨乙彩切禄,前面漲的時候感覺很好,可連續(xù)兩天都跌3%以上,我有點(diǎn)受不了,趁著還沒虧損本金,我贖回了。”高先生說,沒想到基金波動這么大。

  業(yè)內(nèi)人士表示,基金尤其是股票型基金(也就是去年最賺錢的基金)屬于高風(fēng)險高回報的投資品,在夢想借“基”生蛋時,必須要考慮“基”飛蛋打的問題。它的投資收益會隨著股市的波動而波動,因此很難確定去年賺錢的東西今年還能賺錢!肮(jié)前股市大幅震蕩之后,有一些基民無法忍受投資風(fēng)險,選擇了贖回基金;鹗情L線投資,像這樣把基金當(dāng)股票炒,做短線交易,是不成熟的!被葜莼涢_證券公司一位客戶經(jīng)理認(rèn)為,今年開年來權(quán)益類基金發(fā)行火爆,但投資者更要注重理性投資和長期投資。

  “年輕的基民也可能會因為投資熱情高漲而過于激進(jìn)!眹┚卜治鰩燑S昊表示,年輕基民一定不要沖動,不要頻繁進(jìn)出,頻繁的贖回再申購,需要支付一定的手續(xù)費(fèi),“流動成本”比較高。其次,不能太激進(jìn),比如去貸款買基金,風(fēng)險太大。不能盲信“權(quán)威”,完全聽信網(wǎng)絡(luò)平臺上的“財經(jīng)專家”的片面之詞,更不能用話題熱度來衡量基金的好壞,要學(xué)會從行業(yè)的財務(wù)狀況和發(fā)展前景出發(fā),作出自己的判斷。

  根據(jù)風(fēng)險偏好選擇基金

  關(guān)于年終獎投資,業(yè)內(nèi)人士建議,買基金的確是個不錯的選擇,基金門檻很低,無論年終獎高低幾乎都可以選擇?梢愿鶕(jù)自己的風(fēng)險偏好,選擇合適的基金品種,尋求合理收益。比如,對于風(fēng)險偏好比較低、偏穩(wěn)健的人群來說,可以選擇債券型基金,這類基金波動小,風(fēng)險較低,能跑贏通脹;追求絕對收益選“固收+”偏債混合基金,適合一些想?yún)⑴c股票市場投資,又擔(dān)心承擔(dān)過多風(fēng)險的小伙伴,“固收+”能在固定收益的基礎(chǔ)上投資一部分股票等,博取更大的收益;當(dāng)然,對于風(fēng)險偏好比較高的投資者來說,股票型基金和混合偏股型基金或許很適合他們,最近兩年這類基金表現(xiàn)出色,多次引發(fā)基民熱議。

  年終獎是一次性獲得,所以在年終獎的理財選擇時,首選也是一次性投資,但是就基金投資而言,切記不可都用于投資單一品種,如果金額允許,還是要分開多買幾只比較好,把所有的資金放在一只產(chǎn)品上,風(fēng)險較大。另外,可以選擇每月固定日期、投入固定金額買入固定的一只基金,也就是基金定投。

  “如果每月的收入都可以勻出一部分進(jìn)行投資,我強(qiáng)烈建議做基金定投!蹦车谌截敻还芾頇C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說,他從事財富管理10多年,見過形形色色的基金投資者,真正能賺錢的,還是那些不管行情波動,每月固定投資的“懶人”。對于年終獎的投資,他也建議:也可以把它分成12份,先全部買貨幣基金,然后每個月固定時間拿出1/12買入指定的一只基金。

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  四誤區(qū)不要踩

  誤區(qū)一:基金凈值越低越好。其實基金凈值高是歷史業(yè)績的累積,并不會影響基金未來的業(yè)績。所以基金并不是越便宜越好,基金凈值本身的高低雖然會影響基金份額,但對最終取得投資收益沒有任何影響。在選擇基金的時候,更應(yīng)該關(guān)注基金管理人的長期投資能力。

  誤區(qū)二:根據(jù)業(yè)績排名選基金。業(yè)績排名是去年業(yè)績的呈現(xiàn),前一年業(yè)績排名前列的基金,次年的業(yè)績可能會大變。所以,過去的業(yè)績不好并不代表今年的業(yè)績不好,關(guān)鍵在于看基金取得這個業(yè)績的投資邏輯在未來是可以持續(xù)的。

  誤區(qū)三:分紅越多的基金越好。基金分紅和股票分紅并不是一回事,并非是額外的收益,是基金將收益的一部分派發(fā)給投資者,基金分紅了多少,基金凈值就會減多少。投資者的總資產(chǎn)保持不變,并不會因為分紅而增加。分紅并不是額外收益,根據(jù)分紅次數(shù)的多少來評判基金的優(yōu)劣顯然是不合理的。

  誤區(qū)四:長期投資就是拿著不動;鸫_實是適合長期持有的投資品種,但有個前提,優(yōu)質(zhì)的基金才適合堅定長期持有。對于長期業(yè)績較差的基金,可能是由于管理能力不足、重倉行業(yè)單一、投資策略不佳等多種因素導(dǎo)致的,短期很難有質(zhì)的提升。這種基金就需要盡快贖回,換成優(yōu)質(zhì)的品種。

  惠州日報記者劉乙端

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編輯:海晏
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