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專屬商業(yè)養(yǎng)老保險來了!3月起,在惠州也可以買!

  原標(biāo)題:

  專屬商業(yè)養(yǎng)老保險來了

  外賣小哥、網(wǎng)約車司機均受益,在惠州也可以買

  本月起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點拓展至全國,在惠州也有望買到這款保險了。2021年6月,銀保監(jiān)會推出專門針對快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的“專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”,由6家保險公司率先在浙江和重慶開展試點。近日,銀保監(jiān)會發(fā)布擴大試點范圍通知,將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍,同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。這意味著,未來,惠州居民,以及外賣小哥、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員將從中受益,獲得更多具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。


專屬商業(yè)養(yǎng)老保險面向全國試點,外賣小哥、網(wǎng)約車司機等靈活就業(yè)人員將從中受益。 惠州日報記者周楠 攝

  本月起面向全國試點

  “可以月繳的養(yǎng)老金”擴大范圍啦!自3月1日起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險不再只有試點城市才可以購買,全國各地都可以買了!

  日前,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)。3月1日起,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍,同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。

  去年6月,中國人保壽險、中國人壽壽險、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華保險6家人身險公司開始在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點,試點期限暫定一年。數(shù)據(jù)顯示,截至今年1月底,6家試點公司累計承保保單近5萬件,累計保費4億元,其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

  2021年5月,第七次全國人口普查結(jié)果公布,我國60歲及以上人口占比18.7%,14億人口大國正面臨新挑戰(zhàn)——老齡化趨勢愈加明顯,與此同時,我國養(yǎng)老金也面臨著巨大缺口。據(jù)人社部公布的數(shù)據(jù)顯示,2021年我國養(yǎng)老保險基金總支出為5.65萬億元,比2020年養(yǎng)老保險基金總支出51301億元增長10%以上。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》預(yù)測,未來5-10年,中國預(yù)計會有8-10萬億元的養(yǎng)老金缺口,而且這個缺口會隨著時間的推移進(jìn)一步擴大。

  目前,我國已經(jīng)建立了多層次養(yǎng)老保險體系,俗稱“三大支柱”。其中,由政府主導(dǎo)的第一支柱基本養(yǎng)老保險,包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險;第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金,是與職業(yè)關(guān)聯(lián),由國家政策引導(dǎo)、單位和職工參與,市場運營管理,政府行政監(jiān)督的補充養(yǎng)老保險;第三支柱包括個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險,是個人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。

  銀保監(jiān)會表示,擴大試點范圍,可以使更多消費者接觸到具有較強養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,進(jìn)一步引導(dǎo)和培育養(yǎng)老金融消費觀念。有利于推動試點保險公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展經(jīng)驗,促進(jìn)和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展,更好滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求。

  兩個投資組合賬戶可選

  專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是指以養(yǎng)老保障為目的,領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。有保險業(yè)內(nèi)人士表示,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險體現(xiàn)養(yǎng)老本質(zhì),更強調(diào)強制儲蓄和長期領(lǐng)取的“養(yǎng)老”屬性。

  與普通商業(yè)養(yǎng)老保險相比,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險有兩大突出特點。一是通過在領(lǐng)取年齡、積累期和領(lǐng)取期年限等方面作出要求,強化產(chǎn)品的養(yǎng)老保障功能,服務(wù)有養(yǎng)老需求的專屬群體。如消費者達(dá)到60周歲及以上方可領(lǐng)取養(yǎng)老金,且領(lǐng)取期限不短于10年。二是采取“保證+浮動”收益模式,收益可轉(zhuǎn)換,靈活性強,從而確保養(yǎng)老保險的長周期運作,更好地滿足消費者在不同階段的需求。業(yè)內(nèi)專家也表示,作為一類保證不虧損的產(chǎn)品,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值,可為風(fēng)險偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

  據(jù)記者了解,此前參與試點的6家保險公司推出的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,均提供穩(wěn)健型和進(jìn)取型兩種不同風(fēng)險偏好的投資組合賬戶供投資者選擇。今年1月,6家試點壽險公司陸續(xù)披露了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品2021年收益情況。

  就披露的信息來看,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品采取“保證+浮動”的收益模式,提供風(fēng)險偏好不同的兩個投資組合賬戶供客戶選擇,多為穩(wěn)健型和進(jìn)取型。各投資組合賬戶具有最低保證利率,最低保證利率之上的投資收益具有不確定性,客戶需要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險。

  綜合各家公司官網(wǎng)披露的信息顯示,穩(wěn)健型賬戶2021年年化結(jié)算利率在4%-6%之間,進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率在5%-6.1%之間。其中,穩(wěn)健賬戶和進(jìn)取賬戶的最高結(jié)算利率均來自泰康臻享百歲,分別達(dá)到6%、6.1%。新華保險名為卓越優(yōu)選的專屬養(yǎng)老保險穩(wěn)健型賬戶和進(jìn)取型賬戶收益率分別為5%和5.5%,太保壽險的太保易生福則有四個賬戶,穩(wěn)健賬戶的收益分別為4.8%和5%,進(jìn)取賬戶則分別為5.3%和5.5%,太平人壽的太平歲歲今生兩個賬戶的收益率分別為4.5%和5.35%。可以看出,該類產(chǎn)品去年的實際收益均遠(yuǎn)高于最低保證利率。

  可根據(jù)收入情況靈活繳費

  銀保監(jiān)會表示,試點范圍擴大后,相關(guān)監(jiān)管要求要適用2021年5月15日出臺的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕57號)(以下簡稱“57號文”)規(guī)定。其中,“57號文”要求試點內(nèi)容包括試點保險公司應(yīng)創(chuàng)新開發(fā)投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

  記者了解到,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險跟傳統(tǒng)養(yǎng)老保險和其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比有很大不同。一般的養(yǎng)老保險或金融產(chǎn)品繳費是固定模式,而從試點情況來看,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險最主要的特點之一就是保費起繳金額要求低,試點期部分公司最低100元可投保。繳費方式靈活,可月繳、年繳甚至是一次性繳納均可。

  該保險還可根據(jù)各自收入情況決定怎么繳,收入高時可以選擇多繳,收入降低時可少繳,如果暫時失業(yè)還可以停繳,等再次找到工作后再續(xù)繳,養(yǎng)老險賬戶不會失效,也可以不定期追加保費,靈活便捷。此外,相比一般商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,領(lǐng)取方式多樣,支持滿60周歲后終身或固定期限領(lǐng)取,可年領(lǐng)或月領(lǐng)。

  為靈活就業(yè)人員提供新保障

  “我朋友在重慶做外賣員,去年開始給自己做養(yǎng)老規(guī)劃。他告訴我,他辦了10年期產(chǎn)品,一個月大概繳800元。60歲過后才能領(lǐng)取,一個月大概能領(lǐng)1500元!本W(wǎng)約車司機張先生表示,自己目前沒有繳納養(yǎng)老保險,之前也曾留意過一些商業(yè)保險,但都不太滿意。而專屬養(yǎng)老保險對于靈活就業(yè)人員來說十分友好,門檻也不高,可以根據(jù)自己的收入水平來繳納,自己不會有太大經(jīng)濟壓力,現(xiàn)在推廣到全國,他打算也去買一份給自己晚年多份保障。

  “公司會給我們繳納社保。不過自己花錢多投一份商業(yè)養(yǎng)老保險,可以增加60歲以后的收入,我覺得挺合適的!笨爝f員李師傅告訴記者,如今他已經(jīng)快40歲了,這種投保方便靈活的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,一定會去了解一下。

  數(shù)據(jù)顯示,我國目前從事快遞和外賣行業(yè)的靈活就業(yè)人員超1000萬人,再加上300多萬名網(wǎng)約車司機以及數(shù)萬名家政、安保人員,靈活就業(yè)群體數(shù)量龐大,他們的養(yǎng)老需求是社會關(guān)注重點!澳壳皝砜矗瑢偕虡I(yè)養(yǎng)老保險適合于快遞員、網(wǎng)約車司機等新業(yè)態(tài)下的靈活就業(yè)人員,他們收入不固定,工作單位也不穩(wěn)定,參加社;攫B(yǎng)老保險壓力較大。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險繳費靈活,能為他們提供相關(guān)保障,一定程度上填補了此類空白。”業(yè)內(nèi)認(rèn)為,這類產(chǎn)品為網(wǎng)約車司機、外賣員、快遞員、網(wǎng)絡(luò)主播等新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員帶來了一項更為完善的養(yǎng)老保障。

  此外,此次《通知》規(guī)定,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擴圍到全國之后,在原有6家試點保險公司的基礎(chǔ)上,將允許其他養(yǎng)老保險公司參與進(jìn)入。據(jù)了解,當(dāng)前,國內(nèi)有9家養(yǎng)老保險公司和1家養(yǎng)老金管理公司,但有部分養(yǎng)老保險公司不從事保險業(yè)務(wù),聚焦在年金等業(yè)務(wù)上。多家保險公司負(fù)責(zé)人透露,目前正在加緊設(shè)計專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,未來將陸續(xù)推向市場。如平安養(yǎng)老保險股份有限公司就表示,將積極參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險,“公司將積極申請產(chǎn)品,爭取成為首批開發(fā)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的養(yǎng)老保險公司;同時,根據(jù)專屬的要求,不斷打磨產(chǎn)品,針對重點客群,如靈活就業(yè)人員,像網(wǎng)約車司機、淘寶店主等等,為他們科學(xué)、靈活地打造相關(guān)條款!

  惠州日報記者劉乙端

  

編輯:海晏
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