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銀行再度收緊外匯業(yè)務(wù) 個人“結(jié)售匯”業(yè)務(wù)不受影響

  日前,工商銀行發(fā)布公告稱,自2022年4月17日0時起關(guān)閉個人外匯買賣業(yè)務(wù)電話銀行和工銀e投資渠道。客戶可繼續(xù)通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道辦理業(yè)務(wù)。自去年開始,多家銀行針對個人金融衍生品業(yè)務(wù)發(fā)布了相關(guān)公告,涉及貴金屬、外匯等相關(guān)業(yè)務(wù),且調(diào)整方向均為趨緊。

  有銀行再次調(diào)整外匯相關(guān)業(yè)務(wù)

  個人外匯買賣又稱“外匯寶”,是指銀行參照國際外匯市場匯率,為境內(nèi)居民將一種外匯直接兌換成另外一種外匯的業(yè)務(wù)。也就是個人客戶在銀行進(jìn)行的可自由兌換外匯(或外幣)之間的交易。個人外匯買賣一般有實(shí)盤和虛盤(保證金)之分。

  除了關(guān)閉個人外匯買賣業(yè)務(wù)相關(guān)渠道外,在工行發(fā)布的這則《關(guān)于個人外匯買賣及外幣兌換業(yè)務(wù)相關(guān)安排的通告》中,還暫停了相關(guān)個人外匯買賣業(yè)務(wù)。

  公告顯示,自北京時間2022年6月12日0時起,該行暫停個人外匯買賣業(yè)務(wù)新客戶簽約及全部交易品種的開倉交易,持倉客戶的平倉交易不受影響。

  記者了解到,這并非工行首次調(diào)整外匯業(yè)務(wù)。自去年以來,工行曾先后宣布對部分外匯交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整,加強(qiáng)風(fēng)險管控,主要針對風(fēng)險等級不達(dá)標(biāo)或者新開倉客戶。去年8月15日起,該行對賬戶外匯業(yè)務(wù)規(guī)則和交易系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整,并對交易起點(diǎn)、持倉限額、業(yè)務(wù)停辦等事項(xiàng)和條款進(jìn)行了修訂。到了10月,該行直接暫停賬戶能源、賬戶基本金屬、賬戶農(nóng)產(chǎn)品和賬戶貴金屬指數(shù)業(yè)務(wù)新客戶開立交易賬戶,各業(yè)務(wù)按照前期通告保持暫停開倉交易不變。

  個人金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)收緊

  工行并不是第一家宣布暫停個人外匯買賣業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2021年7月,招行在官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布5份公告,收緊多項(xiàng)個人交易類業(yè)務(wù),涉及個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、個人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)等。

  記者查看了當(dāng)時公告,招行在5個公告中表示將逐步對符合一定條件的無持倉客戶關(guān)閉個人紙貴金屬雙向交易、實(shí)盤紙黃金紙白銀買賣、“招財金”、個人雙向外匯買賣等業(yè)務(wù)功能(不包括非實(shí)盤外匯買賣),這些業(yè)務(wù)的持倉客戶在去年8月23日以后將不能新開倉。同時,招行個人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品,全部存續(xù)產(chǎn)品到期后,不再向個人客戶開放。

  同年8月,華夏銀行宣布從2021年12月1日起暫停個人外匯買賣業(yè)務(wù),恢復(fù)時間另行通知。個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不受影響,可正常辦理。到了同年9月,中信銀行發(fā)布了關(guān)于調(diào)整個人雙向外匯交易業(yè)務(wù)公告,自9月27日8:00起,該行各渠道暫停個人雙向外匯交易業(yè)務(wù)開倉功能(含開倉委托),原有持倉份額的平倉交易不受影響。

  為何銀行業(yè)紛紛收緊個人外匯相關(guān)業(yè)務(wù)?我市一商業(yè)銀行工作人員認(rèn)為,商業(yè)銀行此舉與當(dāng)下國際外匯及大宗商品市場受全球政治經(jīng)濟(jì)形勢變化影響,近期相關(guān)行業(yè)價格波動增大有關(guān)!笆袌霾▌觿≡觯馕吨鴤人客戶交易類貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險隨之上升,對相關(guān)業(yè)務(wù)范疇采取收緊措施,是在保護(hù)投資者利益!

  個人換匯用匯額度暫不受影響

  各家銀行陸續(xù)發(fā)布收緊個人外匯買賣業(yè)務(wù)的公告,不少市民關(guān)心,這是否意味著以后無法再以個人名義到銀行換匯?是否會影響到外幣使用?

  工行在公告中也明確表示,本次僅調(diào)整個人外匯買賣業(yè)務(wù),不涉及個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)可正常辦理。

  “很多客戶辦理的是結(jié)售匯業(yè)務(wù),而通告里暫停的是個人外匯買賣業(yè)務(wù),是帶有金融衍生品的屬性的產(chǎn)品,波動較大、風(fēng)險較高。”工行理財經(jīng)理向記者解釋道,有的客戶通過買賣兩種可自由兌換貨幣,來規(guī)避匯率風(fēng)險,達(dá)到資產(chǎn)保值和增值的目的,更多是一種投機(jī)行為!澳壳,市民個人換匯、用匯額度也沒有受到影響。”

  簡單來說,“個人外匯買賣業(yè)務(wù)”,是銀行提供的“外幣換外幣”的業(yè)務(wù),進(jìn)行有投資行為的操作。投資者可以通過該項(xiàng)業(yè)務(wù)將美元換成英鎊,或者把歐元換成韓元。而市民個人將暫時不用的外幣到銀行兌換成人民幣,或是將人民幣兌換成外幣的正常外匯使用行為仍可正常進(jìn)行。正常個人用匯需求主要包括留學(xué)讀書以及旅游等,按照規(guī)定,將人民幣兌換成外幣,每人每年有5萬美元(或等值)的額度可以使用。只要在額度內(nèi),申報理由合理、合法,就可以換外匯。

  惠州日報記者劉乙端

  專家提醒

  督促金融機(jī)構(gòu)做好投資者適當(dāng)性管理

  招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示,外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等產(chǎn)品,是風(fēng)險較高的投資品種。以往部分銀行在投資者適當(dāng)性管理方面存在一定缺失,營銷宣傳中并未充分揭露投資風(fēng)險。商業(yè)銀行調(diào)整外匯、貴金屬等業(yè)務(wù)相關(guān)政策,提高交易門檻,是加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理的具體舉措,是非常必要的。

  在他看來,對于普通投資者,如果沒有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力,不建議參與外匯交易等高風(fēng)險投資活動。同時,他建議,金融管理部門建立合格投資者制度,督促金融機(jī)構(gòu)做好投資者適當(dāng)性管理,更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。

編輯:任己章
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