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理財公司喊話:建議長期持有,靜待市場修復

  

近期,部分銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)波動。 東江時報記者周楠 攝

  投資者小趙最近有些不開心,她買的銀行理財產(chǎn)品收益率凈值一直在下降,“從10月24日開始,我的理財賬戶基本就沒賺過錢,16個交易日只有兩個交易日賬戶凈值為正,其余交易日要么虧錢要么不賺錢!

  近期,債券市場出現(xiàn)一定幅度調整,導致部分銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)不同程度回撤,個別產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回。面對突如其來的凈值波動,不少投資者表示擔憂。與此同時多家金融機構發(fā)表致投資者的信,“喊話”不要驚慌,可長期持有手上的純債類理財產(chǎn)品,靜待市場修復。

  部分投資者虧得“有點疼”

  “一年下來的收益,這幾天都跌沒了!薄氨贾踩(wěn)健去的,卻不知道銀行理財也能跌得這么狠!薄斑沒從股市的坑里爬出來,又在銀行理財?shù)目永镌粤藗跟頭!薄眨鎸︺y行理財收益的持續(xù)下跌,不少投資者在各大社交平臺上吐槽:明明只是中低風險的理財,卻玩出了心跳過速的感覺。就連投資老手也難逃虧損,總結自己理財經(jīng)歷時稱:“前年死于基金,去年死于信托,今年竟然死于理財!卑l(fā)出“還是去搶大額存單吧”的感嘆。

  近一周來,一向以穩(wěn)健見長的銀行固收類理財產(chǎn)品,出現(xiàn)了大面積的凈值回撤。一時間,“贖回銀行理財產(chǎn)品”等話題在微博和小紅書等社交平臺上刷了屏,面對波動的市場行情,投資者焦慮情緒濃郁。

  “R2級的銀行理財,居然也會虧本?”市民林女士打開一家股份制銀行的手機銀行APP,想要查看上周購買的理財產(chǎn)品情況,發(fā)現(xiàn)迎接自己卻是負收益。林女士購買的這款理財產(chǎn)品屬于固定收益類產(chǎn)品,風險評級為PR2,林女士曾經(jīng)購買過這款理財產(chǎn)品,到期都取得了正收益。這次一筆10萬元的理財產(chǎn)品到期,就買了這款產(chǎn)品續(xù)上,沒想到才入手幾天,已經(jīng)虧掉了快300元。

  “一年的收益都在這幾天跌沒了,早知如此不如一開始乖乖買存款。”投資者陳先生去年購買的銀行理財產(chǎn)品在3月份曾經(jīng)歷過一次大幅回撤,勉強保住本金,這次卻是“連本金都要保不住了”。

  債市調整導致銀行理財“急跌”

  銀行理財產(chǎn)品一直被視為穩(wěn)健型投資,但現(xiàn)在為何遭遇了“急跌”?對此,林女士咨詢了銀行的客戶經(jīng)理,得到了答案:“最近債券市場不好,導致購買的理財產(chǎn)品也受到影響。”

  記者查詢了解到,債券市場出現(xiàn)的波動還挺大。相關統(tǒng)計顯示,中證全債指數(shù)上周下跌0.58%,11月份以來跌幅達0.85%;10年期國債期貨主力合約上周跌1.52%,創(chuàng)2017年1月26日以來最大周跌幅。受此影響,截至11月18日,全市場存續(xù)理財產(chǎn)品累計單位凈值小于1元的產(chǎn)品超過2000只,個別新發(fā)行產(chǎn)品甚至跌破初始凈值。

  光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,主要有兩個因素導致近期債券價格下降:一是市場流動性有所收斂;二是市場投資者對經(jīng)濟前景更加樂觀,使得部分債市資金可能流入到股市,部分債基面臨一定贖回壓力,債券供給增加。

  近期監(jiān)管層陸續(xù)出臺了“第二支箭”、地產(chǎn)新十六條等政策,對資本市場產(chǎn)生了深刻影響。中信證券首席經(jīng)濟學家明明表示,一系列支持政策有望助力經(jīng)濟基本面回暖和信用環(huán)境改善,也使投資者愈發(fā)看好權益市場復蘇,開始主動調倉,導致債基等固收類產(chǎn)品被提前贖回,進而使債市面臨較大的贖回壓力。

  這也意味著,一系列政策的出臺,市場預期的向陽態(tài)勢,也促使部分投資者將資金從債市流入股市,形成了“蹺蹺板”效應。但這對債券市場而言,均是“利空”消息,也引發(fā)了本輪債市下跌。債市的調整,導致大量配置債券的銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)波動,讓部分銀行理財?shù)娜兆右膊缓眠^,甚至出現(xiàn)了“破凈”。

  不過在周茂華看來,近日債市劇烈波動,有資金面及基本面預期因素,但更多是市場情緒主導。但就整體而言,這種短期的劇烈波動不可持續(xù),市場將逐步回歸常態(tài),由于國內(nèi)經(jīng)濟正處于復蘇階段,財政、貨幣政策支持實體經(jīng)濟恢復的力度不會減弱,加之央行呵護經(jīng)濟復蘇,市場流動性有望保持合理充裕,目前市場環(huán)境下,也不支持市場利率大幅上升。同時,在目前我國基本面環(huán)境下,債券短期價格下降,相應債券資產(chǎn)配置吸引力上升,也會吸引部分資金流入。

  機構發(fā)聲釋放穩(wěn)定信心訊號

  產(chǎn)品的虧損給機構投資者、個人投資者的信心帶來了極大考驗,市場再現(xiàn)一輪贖回潮,有理財產(chǎn)品甚至觸發(fā)了“巨額贖回”。為提振市場信心,中銀理財、平安理財、興銀理財、光大理財、恒豐理財、民生理財?shù)冉?0家理財公司迅速發(fā)聲,對投資者進行安撫,向市場釋放了“穩(wěn)定信心”的訊號。

  中銀理財發(fā)布致投資者的一封信提到,面對此次回調,中銀理財投研團隊堅持穩(wěn)健策略,盡最大努力追求回撤控制,努力打造產(chǎn)品的韌性,力爭為投資者帶來更好的持有體驗;同時,也在密切跟蹤研究市場變化,積極爭取比較確定的投資機會,在調整中挖掘優(yōu)質資產(chǎn)的長期投資價值。

  農(nóng)銀理財在致投資者的一封信中表示,針對部分理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)短期波動,公司已采取措施積極應對市場變化。展望后市,我國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變,債券市場的短期調整將逐步企穩(wěn)。

  交銀理財公開表示:“本次回撤并不會改變長期向好的趨勢,短期浮虧并不意味著永久性損失!泵裆碡斣谥峦顿Y者的一封信中表示,已對管理的多只系列產(chǎn)品進行了全面梳理,單只產(chǎn)品回撤幅度與風險收益定位、配置策略結構等相關,各系列整體回撤幅度可控。

  與此同時,農(nóng)銀理財、招銀理財?shù)染鶎Σ糠掷碡敭a(chǎn)品的贖回條件進行了調整。農(nóng)銀理財公告稱,根據(jù)市場及投資運作情況,決定于2022年11月15日開始,將“農(nóng)銀私行·安心快線天天利”“金鑰匙·安心快線”天天利滾利第2期、“安心·靈動·30天”(高凈值私人銀行專享)3款理財產(chǎn)品的贖回開放時段開始時間,由銀行工作日5:00調整為銀行工作日8:30。11月15日,農(nóng)銀理財再次公告,11月16日起關閉上述3款產(chǎn)品的預約贖回功能,即非贖回開放時段不再提供預約贖回申請功能。

  招銀理財也在11月16日將旗下“招睿頤養(yǎng)豐潤兩年定開4號增強型固定收益類理財計劃”的贖回開放時間進行了縮短。結合此前發(fā)布的產(chǎn)品說明書,該產(chǎn)品的贖回開放時間由開放日前的5個交易日調整為4個交易日。

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  理性看待凈值波動 樹立長期投資理念

  債市波動,投資者如何應對?多家理財公司發(fā)文表示,快跌過后無需悲觀,應靜待市場企穩(wěn)。例如平安理財認為,短期固收理財近期雖較長期限影響較大,但拉長時間來看,待債市企穩(wěn),仍具流動性配置價值。新資金配置固收+,既能捕捉債券調整后收益率的提升效果,又能布局權益市場的長期價值,還能通過資產(chǎn)配置來優(yōu)化整體波動。對于投資者而言,應該著眼于長期投資,理性看待理財產(chǎn)品的短期凈值波動。

  實際上,不少投資者早在上半年遭遇了“破凈潮”。據(jù)相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年3月,全市場有3600只銀行理財產(chǎn)品錄得負收益,破凈銀行理財產(chǎn)品達到1200只,破凈的產(chǎn)品占總產(chǎn)品數(shù)量超過13%。不過,隨著債市和A股市場逐漸回暖,理財產(chǎn)品收益有所提升,“破凈”產(chǎn)品也多數(shù)回溫。同時,從上半年理財產(chǎn)品的兌付情況來看,產(chǎn)品兌付收益并沒有因為短期的“破凈”浪潮受到嚴重影響,仍有超9成的產(chǎn)品能夠達到業(yè)績比較基準,完成收益兌付。

  “首先,投資者要正確看待凈值型理財產(chǎn)品,不管是低風險、中風險還是高風險,理財產(chǎn)品的凈值都會有一定波動性,相對來看,債券的價格波動要低于股票、基金的價格。其次,投資者在購買理財產(chǎn)品之前,要重點考察產(chǎn)品的風險等級、投資方向和比例、歷史凈值波動情況等,如果投資者購買的是中長期理財產(chǎn)品,不必過于糾結產(chǎn)品的短期凈值波動!比360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示,如果頻繁申購贖回或者短期未達預期即贖回,很容易出現(xiàn)“浮虧”變“實虧”的情況,金融消費者應理性看待市場凈值波動,合理安排資金用途,樹立長期投資理念。

  在分析人士看來,隨著國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境變得更為復雜以及金融市場自身發(fā)展的周期性特征,產(chǎn)品凈值波動幅度加大甚至破凈或將成為財富管理市場的“新常態(tài)”!霸诖吮尘跋,通過做好客戶分層和投資者教育,保持資管規(guī)模穩(wěn)健增長的同時,發(fā)掘客戶真實風險偏好,并通過更豐富的產(chǎn)品體系提供差異化服務,持續(xù)增強客戶粘性,是財富管理行業(yè)高質量發(fā)展的必由之路!逼找鏄藴蕡蟾嬷赋。

  東江時報記者劉乙端

編輯:李影君
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