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原標(biāo)題
不良征信記錄可修復(fù)?誤讀!
“信用信息修復(fù)”不等于“征信修復(fù)”
“征信不好的可以貸款了!5月1日后,失信人把錢還上,就可以恢復(fù)正常!”最近,一則關(guān)于征信能修復(fù)的消息在朋友圈熱傳。該消息的源頭,在于國家發(fā)改委1月下發(fā)的《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法(試行)》(下稱辦法)。然而,記者了解到,該消息系誤讀,此“信用”非彼“信用”,此“信用信息”也非“征信信息”,“信用修復(fù)”并不等于“征信修復(fù)”。
個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況。 惠州日報記者周楠 攝
信用信息并非個人征信
日前,國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法(試行)》,明確信用主體依法享有信用信息修復(fù)的權(quán)利,滿足相關(guān)條件的信用主體均可按要求申請信用信息修復(fù),自2023年5月1日起執(zhí)行。
辦法出臺后,“最新征信修復(fù)文件發(fā)布,可以貸款買房買車了”“今后只要結(jié)清欠款就可立即修復(fù)征信”之類的解讀在網(wǎng)絡(luò)、朋友圈被大量轉(zhuǎn)發(fā)。然而,上述信用信息修復(fù)與平常人們熟知的個人征信并不能畫等號。
實(shí)際上,辦法所指的信用信息修復(fù)并非人們熟知的個人征信。查閱上述辦法可以看到,失信信息,是指全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄和地方公共信用信息補(bǔ)充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負(fù)面影響的信息,包括嚴(yán)重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息。修復(fù)方式包括:移出嚴(yán)重失信主體名單、終止公示行政處罰信息和修復(fù)其他失信信息。
“信用信息不是央行征信中心的征信報告,其針對的是企業(yè)的行政處罰修復(fù),與個人沒有關(guān)系!便y行業(yè)內(nèi)人士指出,上述辦法針對的是企業(yè)的行政處罰修復(fù)。按現(xiàn)行法規(guī)和政策,信用主體在糾正失信行為、消除不良影響后,可以申請信用信息修復(fù)。而公眾通常所說的個人征信報告,是客觀記錄個人信息主體的信用表現(xiàn),反映個人信息主體借債還錢、合同履約和遵紀(jì)守法的情況,是由中國人民銀行征信中心提供的一項服務(wù)。兩者并不是一回事,網(wǎng)傳的解讀不準(zhǔn)確。
個人逾期信息5年后會自動刪除
如果個人有了逾期征信記錄,應(yīng)該如何處理?根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,個人不良信息的保存期限,自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。如果發(fā)生逾期,自還清逾期欠款的當(dāng)月開始計算,滿5年會自動刪除逾期信息,如果欠款一直未還,在個人征信報告中就會顯示逾期欠款未還。也就是說,只要還清欠款,逾期記錄會在5年后自動刪除!叭绻麄人征信真的有了不良記錄,最重要的是及時終止不良行為,重建良好的信用記錄。”惠州某國有銀行信貸部負(fù)責(zé)人表示。
而市民如果發(fā)現(xiàn)征信報告上的信息存在錯誤、遺漏,也可以直接向金融機(jī)構(gòu)或者所在地人民銀行提出征信異議,金融機(jī)構(gòu)或者人民銀行將自收到異議之日起20日內(nèi)予以答復(fù)。也就是說,如果市民發(fā)現(xiàn)自己的征信信息確實(shí)有錯誤,應(yīng)該向銀行提出征信異議,而不應(yīng)該聽信網(wǎng)上聲稱能征信修復(fù)的中介。
謹(jǐn)防“征信修復(fù)”陷阱
征信出現(xiàn)不良記錄,可能會影響到貸款、信用卡等銀行業(yè)務(wù)審批,為此,許多不法分子打著“征信修復(fù)”“征信洗白”的幌子騙取錢財。然而,征信系統(tǒng)沒有“征信修復(fù)”的說法,消費(fèi)者要謹(jǐn)防目前市場上打著“征信修復(fù)”旗號的不法行為。
去年,中國人民銀行營業(yè)管理部征信管理處發(fā)表文章,稱社會上關(guān)于個人征信可以修復(fù)的說法屬于虛假宣傳,實(shí)質(zhì)是利用公眾刪除不良信用記錄的迫切心理,以承諾刪除不良信息為由,收取高額服務(wù)費(fèi)用后失聯(lián),不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄,還會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。文章強(qiáng)調(diào),無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者,均無權(quán)隨意修改、刪除征信報告中展示無誤的不良信息。
因此,目前社會上流傳的一些關(guān)于個人征信可以修復(fù)的說法,完全屬于虛假宣傳,實(shí)質(zhì)上是不法分子利用公眾改善不良信用記錄的迫切心理,以承諾刪除不良信息為由,誤導(dǎo)公眾委托其代理維權(quán),從中牟利。在收取高額服務(wù)費(fèi)用后要么“修復(fù)”不成,要么直接失聯(lián),不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄,還對受騙群眾造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。
在此提示廣大消費(fèi)者,謹(jǐn)防“征信修復(fù)”陷阱,提高信用意識,通過正規(guī)渠道依法理性維權(quán),切勿輕信“征信修復(fù)”的騙局。
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信用信息修復(fù)與個人征信報告有區(qū)別
人民銀行征信中心提供的信用報告,又稱“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”“企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”,以及個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”,它記錄借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息。個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況,包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細(xì)信息。
“信用中國”提供的信用報告,全稱為“法人和非法人組織公共信用信息報告”,其正文內(nèi)容主要包含基礎(chǔ)信息、行政管理信息、誠實(shí)守信信息、嚴(yán)重失信主體名單信息、經(jīng)營異常信息、信用承諾信息、信用評價信息、司法判決信息以及其他信息等。
個人信用報告查詢方式
1.線下查詢
、偃嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)柜臺、自助查詢機(jī)查詢;
、诓糠帚y行網(wǎng)點(diǎn)的自助柜員機(jī)、柜臺、自助查詢機(jī)。
2.線上查詢
、俚卿浾餍胖行墓倬W(wǎng)www.pbccrc.org.cn進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)個人信息服務(wù)平臺”進(jìn)行操作;
②部分銀行網(wǎng)銀及手機(jī)銀行APP。
溫馨提示:具體查詢點(diǎn)可登錄征信中心官網(wǎng)www.pbccrc.org.cn或撥打征信中心官方客服電話4008108866咨詢。
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在費(fèi)用方面,企業(yè)信息查詢分為免費(fèi)部分和付費(fèi)部分。針對免費(fèi)部分,用戶可以無限次免費(fèi)查詢;針對付費(fèi)部分,每次查詢需要支付查詢費(fèi)用(標(biāo)準(zhǔn)定價為0.5元/次)。即日起至2023年4月30日為“企業(yè)信息查詢”試運(yùn)營期,期間付費(fèi)信息限時限量免費(fèi)查詢,每個用戶每日免費(fèi)查詢不超過100次。超過次數(shù)的,按標(biāo)準(zhǔn)定價的2折優(yōu)惠(即0.1元/次)計費(fèi)。
值得一提的是,針對用戶成功發(fā)起查詢并返回查詢結(jié)果的,記為查詢一次。24小時內(nèi)同一個用戶重復(fù)查詢同一個信息主體不重復(fù)計費(fèi)。計費(fèi)原則為“查得計費(fèi)”,查詢不成功,或者返回查詢失敗,不計查詢次數(shù)。
本組文字 惠州日報記者劉乙端
投資建議僅供參考,據(jù)此入市,風(fēng)險自擔(dān)。