原標(biāo)題

不良征信記錄可修復(fù)？誤讀！
“信用信息修復(fù)”不等于“征信修復(fù)”

　　“征信不好的可以貸款了！5月1日后，失信人把錢還上，就可以恢復(fù)正常！”最近，一則關(guān)于征信能修復(fù)的消息在朋友圈熱傳。該消息的源頭，在于國家發(fā)改委1月下發(fā)的《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》（下稱辦法）。然而，記者了解到，該消息系誤讀，此“信用”非彼“信用”，此“信用信息”也非“征信信息”，“信用修復(fù)”并不等于“征信修復(fù)”。

個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況。 惠州日報記者周楠 攝

　　信用信息并非個人征信

　　日前，國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布《失信行為糾正后的信用信息修復(fù)管理辦法（試行）》，明確信用主體依法享有信用信息修復(fù)的權(quán)利，滿足相關(guān)條件的信用主體均可按要求申請信用信息修復(fù)，自2023年5月1日起執(zhí)行。

　　辦法出臺后，“最新征信修復(fù)文件發(fā)布，可以貸款買房買車了”“今后只要結(jié)清欠款就可立即修復(fù)征信”之類的解讀在網(wǎng)絡(luò)、朋友圈被大量轉(zhuǎn)發(fā)。然而，上述信用信息修復(fù)與平常人們熟知的個人征信并不能畫等號。

　　實(shí)際上，辦法所指的信用信息修復(fù)并非人們熟知的個人征信。查閱上述辦法可以看到，失信信息，是指全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄和地方公共信用信息補(bǔ)充目錄中所列的對信用主體信用狀況具有負(fù)面影響的信息，包括嚴(yán)重失信主體名單信息、行政處罰信息和其他失信信息。修復(fù)方式包括：移出嚴(yán)重失信主體名單、終止公示行政處罰信息和修復(fù)其他失信信息。

　　“信用信息不是央行征信中心的征信報告，其針對的是企業(yè)的行政處罰修復(fù)，與個人沒有關(guān)系�！便y行業(yè)內(nèi)人士指出，上述辦法針對的是企業(yè)的行政處罰修復(fù)。按現(xiàn)行法規(guī)和政策，信用主體在糾正失信行為、消除不良影響后，可以申請信用信息修復(fù)。而公眾通常所說的個人征信報告，是客觀記錄個人信息主體的信用表現(xiàn)，反映個人信息主體借債還錢、合同履約和遵紀(jì)守法的情況，是由中國人民銀行征信中心提供的一項服務(wù)。兩者并不是一回事，網(wǎng)傳的解讀不準(zhǔn)確。

　　個人逾期信息5年后會自動刪除

　　如果個人有了逾期征信記錄，應(yīng)該如何處理？根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。如果發(fā)生逾期，自還清逾期欠款的當(dāng)月開始計算，滿5年會自動刪除逾期信息，如果欠款一直未還，在個人征信報告中就會顯示逾期欠款未還。也就是說，只要還清欠款，逾期記錄會在5年后自動刪除�！叭绻麄�人征信真的有了不良記錄，最重要的是及時終止不良行為，重建良好的信用記錄。”惠州某國有銀行信貸部負(fù)責(zé)人表示。

　　而市民如果發(fā)現(xiàn)征信報告上的信息存在錯誤、遺漏，也可以直接向金融機(jī)構(gòu)或者所在地人民銀行提出征信異議，金融機(jī)構(gòu)或者人民銀行將自收到異議之日起20日內(nèi)予以答復(fù)。也就是說，如果市民發(fā)現(xiàn)自己的征信信息確實(shí)有錯誤，應(yīng)該向銀行提出征信異議，而不應(yīng)該聽信網(wǎng)上聲稱能征信修復(fù)的中介。

　　謹(jǐn)防“征信修復(fù)”陷阱

　　征信出現(xiàn)不良記錄，可能會影響到貸款、信用卡等銀行業(yè)務(wù)審批，為此，許多不法分子打著“征信修復(fù)”“征信洗白”的幌子騙取錢財。然而，征信系統(tǒng)沒有“征信修復(fù)”的說法，消費(fèi)者要謹(jǐn)防目前市場上打著“征信修復(fù)”旗號的不法行為。

　　去年，中國人民銀行營業(yè)管理部征信管理處發(fā)表文章，稱社會上關(guān)于個人征信可以修復(fù)的說法屬于虛假宣傳，實(shí)質(zhì)是利用公眾刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務(wù)費(fèi)用后失聯(lián)，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。文章強(qiáng)調(diào)，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，均無權(quán)隨意修改、刪除征信報告中展示無誤的不良信息。

　　因此，目前社會上流傳的一些關(guān)于個人征信可以修復(fù)的說法，完全屬于虛假宣傳，實(shí)質(zhì)上是不法分子利用公眾改善不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，誤導(dǎo)公眾委托其代理維權(quán)，從中牟利。在收取高額服務(wù)費(fèi)用后要么“修復(fù)”不成，要么直接失聯(lián)，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還對受騙群眾造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

　　在此提示廣大消費(fèi)者，謹(jǐn)防“征信修復(fù)”陷阱，提高信用意識，通過正規(guī)渠道依法理性維權(quán)，切勿輕信“征信修復(fù)”的騙局。

　　相關(guān)鏈接

信用信息修復(fù)與個人征信報告有區(qū)別

　　人民銀行征信中心提供的信用報告，又稱“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”“企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，以及個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它記錄借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息。個人信用報告為注冊用戶展示其個人信用信息的基本情況，包括信貸記錄、部分公共記錄和查詢記錄的明細(xì)信息。

　　“信用中國”提供的信用報告，全稱為“法人和非法人組織公共信用信息報告”，其正文內(nèi)容主要包含基礎(chǔ)信息、行政管理信息、誠實(shí)守信信息、嚴(yán)重失信主體名單信息、經(jīng)營異常信息、信用承諾信息、信用評價信息、司法判決信息以及其他信息等。

　　個人信用報告查詢方式

　　1.線下查詢

　�、偃嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)柜臺、自助查詢機(jī)查詢；

　�、诓糠帚y行網(wǎng)點(diǎn)的自助柜員機(jī)、柜臺、自助查詢機(jī)。

　　2.線上查詢

　�、俚卿浾餍胖行墓倬W(wǎng)www.pbccrc.org.cn進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)個人信息服務(wù)平臺”進(jìn)行操作；

　　②部分銀行網(wǎng)銀及手機(jī)銀行APP。

　　溫馨提示：具體查詢點(diǎn)可登錄征信中心官網(wǎng)www.pbccrc.org.cn或撥打征信中心官方客服電話4008108866咨詢。

　　相關(guān)新聞

云閃付APP上線“企業(yè)信息查詢”

　　求職、合作、投資時，想知道相關(guān)企業(yè)情況怎么樣，哪里可以查？近日，中國銀聯(lián)聯(lián)合上海資信征信有限公司，在云閃付APP上線“企業(yè)信息查詢”小程序，提供一站式企業(yè)公開信息查詢服務(wù)，涵蓋企業(yè)基本信息、經(jīng)營信息、知識產(chǎn)權(quán)、司法信息、負(fù)面風(fēng)險等多維全景信息，幫助云閃付APP用戶快速掌握企業(yè)整體情況。

　　記者在云閃付APP體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，用戶可通過“企業(yè)信息”“企業(yè)查詢”“企業(yè)信息查詢”等關(guān)鍵詞搜索進(jìn)入小程序，通過輸入“企業(yè)名稱/社會信用代碼/工商注冊號”等信息，即可實(shí)時查詢企業(yè)公開信息，掌握企業(yè)信用狀況。此外，即便不知道企業(yè)全稱，只要輸入關(guān)鍵詞，系統(tǒng)也可模糊匹配出相關(guān)的企業(yè)信息列表，用戶可從列表中選擇目標(biāo)企業(yè)。

　　記者看到，該小程序內(nèi)可查詢到的企業(yè)信息種類多樣，包括12項免費(fèi)信息和20項付費(fèi)信息，具體為基本信息類（工商信息、主要人員、股東信息、分支機(jī)構(gòu)、行政許可、監(jiān)督檢查、年報）；知識產(chǎn)權(quán)類（專利、作品著作權(quán)、軟件著作權(quán)、資質(zhì)證書、備案網(wǎng)站）；司法信息類（逃廢債信息、司法拍賣、被執(zhí)行人信息、失信被執(zhí)行人、司法凍結(jié)）；經(jīng)營信息類（工商變更、A級納稅人、商標(biāo)、招投標(biāo)、企業(yè)對外投資、關(guān)聯(lián)人對外投資、關(guān)聯(lián)人對外任職）以及經(jīng)營風(fēng)險類（嚴(yán)重違法失信、行政處罰、清算信息、簡易注銷、經(jīng)營異常、動產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)、股權(quán)出質(zhì)）。

　　在費(fèi)用方面，企業(yè)信息查詢分為免費(fèi)部分和付費(fèi)部分。針對免費(fèi)部分，用戶可以無限次免費(fèi)查詢；針對付費(fèi)部分，每次查詢需要支付查詢費(fèi)用（標(biāo)準(zhǔn)定價為0.5元/次）。即日起至2023年4月30日為“企業(yè)信息查詢”試運(yùn)營期，期間付費(fèi)信息限時限量免費(fèi)查詢，每個用戶每日免費(fèi)查詢不超過100次。超過次數(shù)的，按標(biāo)準(zhǔn)定價的2折優(yōu)惠（即0.1元/次）計費(fèi)。

　　值得一提的是，針對用戶成功發(fā)起查詢并返回查詢結(jié)果的，記為查詢一次。24小時內(nèi)同一個用戶重復(fù)查詢同一個信息主體不重復(fù)計費(fèi)。計費(fèi)原則為“查得計費(fèi)”，查詢不成功，或者返回查詢失敗，不計查詢次數(shù)。

　　本組文字 惠州日報記者劉乙端

　　投資建議僅供參考，據(jù)此入市，風(fēng)險自擔(dān)。