近日，包括招行、工行等銀行表示，為落實監(jiān)管要求，在7月1日后不再提供智能投顧服務(wù)，存量客戶產(chǎn)品組合基金變?yōu)閱沃换�金。曾�?jīng)“紅極一時”的智能投顧業(yè)務(wù)陸續(xù)下線原因何在，對投資者又會帶來哪些影響？

　　多家銀行停止智能投顧服務(wù)

　　6月25日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》，公告顯示，自7月1日起，招行不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時，招行APP將不再提供摩羯智投搜索等功能。

　　工商銀行也于日前發(fā)布公告稱，為落實監(jiān)管要求，根據(jù)相關(guān)約定，于6月30日起終止旗下智能投顧“AI投”協(xié)議，并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。而建設(shè)銀行則在該行APP的龍智投頁面顯示：“根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進行調(diào)整，暫停購買、定投簽約及追加功能�！�

　　中國銀行的智能投顧產(chǎn)品為“中銀慧投”，記者在該行APP上看到，中國銀行對手機銀行上的中銀慧投進行模塊升級改造�！案鶕�(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，很遺憾我們無法按原有方式為您繼續(xù)提供產(chǎn)品組合服務(wù)建議。”中國銀行在公告中寫道。除此之外，平安銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等多家銀行也停止提供智能投顧服務(wù)。

　　實際上，去年底，招行、工行等已暫停相關(guān)智投產(chǎn)品申購，如今，暫停申購半年后，工行、招行決定停止相關(guān)服務(wù)。

　　停止相關(guān)服務(wù)后，對于存量客戶有何影響？多家銀行表示，持倉客戶的贖回交易不受影響。其中，招行在公告中表示，已持倉客戶的贖回交易不受影響。

　　工商銀行表示，若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機銀行AI投板塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)；同時，客戶所持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

　　招行客服人員也表示，摩羯智投本身是一個組合，7月1日后，將不再按照組合顯示組合業(yè)績、成分基金比例，以及調(diào)倉建議、投資陪伴等，摩羯智投產(chǎn)品原先有幾只基金將不再以組合的形式呈現(xiàn)而是變?yōu)閱沃换�金�?/p>

　　按照監(jiān)管要求進行調(diào)整

　　對于調(diào)整智能投顧業(yè)務(wù)的理由，多家銀行在公告中稱是“按照監(jiān)管要求”。

　　據(jù)了解，早在2021年11月證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范基金建議活動的通知》（下稱《通知》），《通知》明確不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)“四不得”：不得提供基金投資組合策略投資建議；不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議；不得展示基金組合的業(yè)績；不得提供調(diào)倉建議。同年12月，包括工商銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家銀行就宣布暫停旗下智能投顧業(yè)務(wù)申購服務(wù)，如今再次出手對存量業(yè)務(wù)進行處理。

　　智能投顧是新興產(chǎn)品，它的優(yōu)勢是可以把基金的歷史表現(xiàn)，如基金經(jīng)理過往業(yè)績、波動性、最高收益、最大回撤等統(tǒng)計進去進行大數(shù)據(jù)分析，但劣勢也很明顯，在于投資本身收益和風(fēng)險的邏輯很復(fù)雜，難以量化，同時，精通投資和計算機程序設(shè)計的人才十分罕見，而且智能投顧背后的程序設(shè)計對投資者來說不夠透明。多家銀行智能投顧服務(wù)暫停，也說明相關(guān)產(chǎn)品目前的成熟度有所欠缺。

　　“總體來看，銀行智能投顧業(yè)務(wù)大有前景。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析。多位業(yè)內(nèi)人士也表示，本次智能投顧業(yè)務(wù)調(diào)整是為了配合監(jiān)管要求，但并不意味著此項業(yè)務(wù)就此終止，整改完畢的銀行智能投顧業(yè)務(wù)極有可能回歸。

　　工行工作人員表示，工行在AI投頁面提供了產(chǎn)品優(yōu)選板塊供客戶選擇，考慮到AI投成立產(chǎn)品以來，一部分老客戶已養(yǎng)成了投資習(xí)慣，針對這部分客戶，工行后續(xù)將會同子公司工銀瑞信推出類似的智能投顧產(chǎn)品。中信銀行表示，該行提供組合一鍵升級投顧服務(wù)，升級之后提供更專業(yè)和更安心的基金服務(wù)，并且會根據(jù)市場變化自動幫客戶調(diào)倉，實現(xiàn)全委托式管理。

　　惠州日報記者劉乙端