信用卡透支利率新政過半年 廣發(fā)率先推出市場化定價產品

　　自2020年底央行發(fā)布新規(guī)《中國人民銀行關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》以來，信用卡透支利率即迎來全面“松綁”和正式放開，我國信用卡行業(yè)也邁入了一個嶄新的發(fā)展階段。近日，廣發(fā)信用卡進一步“擁抱”差異化定價，正式發(fā)布具有循環(huán)日利率專屬定價功能的信用卡新品——天天利卡。據悉，這是業(yè)內首張以“新客辦卡可獲得日利率折扣”的卡產品，新用戶將可享受信用卡透支日利率最低7折即萬分之三點五的優(yōu)惠。

　　信用卡透支利率“松綁”半年， 0.05%日利率仍是主流

　　去年底央行發(fā)布的《中國人民銀行關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》規(guī)定，從2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。這也意味著實施4年的信用卡透支利率上下限區(qū)間管理制度全面“松綁”。實際上，央行關于信用卡透支利率標準的改革歷程可追溯至2017年，彼時，《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》正式實施，通過實行透支利率上限、下限區(qū)間管理等措施，激發(fā)信用卡市場活力。同年，監(jiān)管機構進一步規(guī)定，信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。此后，國有大行、股份制銀行及城商行信用卡一般都按照日利率萬分之五計收利息，按月計收復利。

　　央行“取消信用卡透支利率上限和下限管理”的新規(guī)一經發(fā)布，便引發(fā)業(yè)內人士熱議。業(yè)界普遍認為央行此舉是利率市場化改革的重要一步，有利于進一步激發(fā)市場活力，通過價格松綁釋放銀行對客戶進行精細經營的動力。與此同時，自主化的定價模式更有利于銀行為不同客戶提供差異化服務。不過，據各商業(yè)銀行官網信息，目前多數銀行尚未調整信用卡透支利率，仍采用日利率萬分之五的上限標準。

　　廣發(fā)卡率先“吃螃蟹”，新產品最低0.035%日利率

　　自央行發(fā)布相關通知之后，市場化利率定價機制受到業(yè)內各機構的高度關注。廣發(fā)信用卡相關負責人表示，作為中國信用卡市場的領跑者之一，廣發(fā)信用卡很早就開始了相關研究，并在7月份正式推出市場化利率定價的新產品。據了解，該產品名為廣發(fā)天天利卡，核心產品功能是新用戶能夠在原有的利率基礎上享受最低7折優(yōu)惠的透支利率。

　　具體來說，此次廣發(fā)信用卡針對不同的客戶群體進行了優(yōu)惠套餐的精準化定制：如新用戶選擇辦理天天利白金-臻享版，即可獲得透支日利率最低7折優(yōu)惠，最低可享受0.035%日利率；如新用戶選擇天天利白金-優(yōu)享版，也可獲得最低8折優(yōu)惠。

　　業(yè)內人士分析，率先推出差異化定價的新舉措，體現了廣發(fā)銀行積極順應金融市場發(fā)展需要、主動擁抱差異化定價時代的意識，在當前擴大內需的背景下，率先踐行信用卡透支利率市場化，將填補當前消費金融的市場需求缺口，給行業(yè)發(fā)展樹立良好的典范�！疤焯炖�卡的主打利率折扣區(qū)間，雖然仍在原有的透支利率上下限框架內，但實際上它被賦予的主要使命是打通產品流程，測試市場反應，下一步我們將根據廣大客戶的反饋情況，繼續(xù)研究推動放開產品利率優(yōu)惠和實施精細化管理服務的節(jié)奏和步伐�！睆V發(fā)信用卡相關負責人表示，廣發(fā)信用卡將利用大數據技術對不同的信用卡申請者進行精準畫像，根據風險機制，制定不同的利率定價，并最終以客戶價值為樞紐提供差異化的服務，不斷提高信用卡產品的競爭力。