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近日,6家國有大型商業(yè)銀行和12家全國性股份制銀行先后發(fā)布調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告以及宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示,存量房貸、存款掛牌利率之間有著千絲萬縷的聯(lián)系,降低存款利率是商業(yè)銀行降低成本、提供更多優(yōu)惠貸款利率的重要前提,也是執(zhí)行國家制定的一系列刺激政策,使得房地產(chǎn)回穩(wěn)向好的基礎(chǔ)。
多家銀行宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。 東江時報記者周楠 攝
18家銀行下調(diào)存款掛牌利率
繼6月初全國性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后,時隔不到3個月,存款掛牌利率再度迎來下調(diào)。9月1日,6家國有大行以及招商銀行、中信銀行、光大銀行等12家全國性股份行均宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率。相關(guān)專業(yè)人士分析認(rèn)為,此輪調(diào)整是在凈息差不斷收窄的背景下,根據(jù)自身經(jīng)營需要的市場化調(diào)整。
據(jù)了解,本輪調(diào)整主要涉及1年期至5年期的定期存款利率,利率調(diào)降幅度在10至25個基點之間。目前,各銀行調(diào)整節(jié)奏不一,其中6家國有大行調(diào)整幅度一致,一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別下調(diào)了10個基點、20個基點、25個基點、25個基點;光大銀行、恒豐銀行等多家全國性股份行調(diào)整之后的定期存款掛牌利率要略高。
中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長、上海市經(jīng)濟(jì)學(xué)會副會長連平表示,從銀行體系來看,貨幣政策不斷推動商業(yè)銀行調(diào)低LPR,會導(dǎo)致市場貸款利率水平下降。貸款利率下降,存款利率不變或下降幅度小于貸款利率,會收窄銀行的利差。對于商業(yè)銀行來說,近年來利潤增長速度持續(xù)下降,不良資產(chǎn)的增長卻有所加快,規(guī)模小幅上升。存款利率下降可以在一定程度上起到保持銀行息差的作用。同時,存量房貸利率下調(diào)同樣會給銀行增加一定壓力,這也可以從存款利率下降中得到一定補償。
自2022年4月央行建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制以來,人民幣存款利率有過四輪集中下調(diào)。不少業(yè)內(nèi)人士表示,此輪下調(diào)存款利率,或為存量房貸利率下調(diào)鋪路。
存量房貸利率將迎來首次普降
隨著央行、國家金融監(jiān)督管理總局明確存量首套住房貸款標(biāo)準(zhǔn)及調(diào)整方式,近日,31地首套房貸利率下限全部出爐。這也意味著,9月25日起,存量房貸利率將迎來首次普降。當(dāng)前,關(guān)于存量房貸利率調(diào)整的方式、條件等細(xì)節(jié)正逐步浮出水面。
多家銀行在公告中表示,正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作,將按照市場化、法治化原則,通過線上、線下多渠道提供便利服務(wù),依法合規(guī)開展利率調(diào)整工作,有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)消費、改善民生的作用。
“這段時間收到了很多客戶咨詢存量房貸利率的調(diào)整事宜,尤其是近幾天,因為前幾年房貸利率相對較高,很多客戶高息‘上車’,大家都非常期待政策落地,能減輕一些壓力!被葜菀晃汇y行相關(guān)工作人員告訴記者,目前調(diào)整的具體細(xì)則還未出臺,后續(xù)會通過官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點、客服熱線等渠道進(jìn)行公告,客戶可以多多留意。
在惠城區(qū)從事房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)工作的黃先生提到,惠州房貸利率從2017年開始上浮,一直到2022年上半年,放款利率加點都相對較高!叭绻@次能調(diào)整到當(dāng)前LPR4.2%,月均還款能降低不少。比如2021年我很多客戶的貸款利率是5.88%,隨著五年期LPR的下調(diào),目前他們的利率約是5.43%,貸款100萬元、30年,他的月供約5634元,調(diào)整到4.2%以后,月均還款約4890元,每月能省約744元。”黃先生同時表示,從全國性方案出臺,到因城施策落地,目前還有許多細(xì)節(jié)待明確,客戶最終的調(diào)整幅度要看各銀行的執(zhí)行細(xì)則。
東江時報記者伍磊