近期，不少市民接到銀行對(duì)個(gè)人信息不完整的賬戶進(jìn)行管控的信息，要求其對(duì)銀行留存的個(gè)人銀行賬戶存留的身份信息不完整、不真實(shí)，或者相關(guān)信息過(guò)期等情況，及時(shí)持本人有效證件，通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或手機(jī)銀行更新和完善身份基本信息，若存在一項(xiàng)或多項(xiàng)信息不齊全的，這些賬戶將會(huì)被銀行系統(tǒng)管控。

個(gè)人信息完善可通過(guò)多渠道完成。 惠州日?qǐng)?bào)記者周楠 攝

　　銀行提示完善個(gè)人信息

　　“尊敬的客戶，您在我行預(yù)留的身份證件已經(jīng)過(guò)期，為不影響您的正常使用，請(qǐng)……”日前，市民周先生收到了一條來(lái)自銀行的提示短信，原來(lái)他的身份證有效期已經(jīng)過(guò)期，銀行提醒他及時(shí)更新個(gè)人信息，避免銀行卡無(wú)法使用。

　　無(wú)獨(dú)有偶，近日，市民劉先生前往銀行自助機(jī)取款，發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡無(wú)法正常使用，自助機(jī)顯示要求用戶完善個(gè)人信息。詢問(wèn)銀行工作人員后，劉先生得知，由于他此前開戶時(shí)未填寫職業(yè)信息，才導(dǎo)致無(wú)法取款。自行前往柜臺(tái)將職業(yè)信息補(bǔ)充完整后，該卡便可正常使用。

　　周先生和劉先生的經(jīng)歷并非個(gè)例，近期，不少市民都收到了銀行短信，要求用戶前往柜臺(tái)完善個(gè)人信息，否則賬戶將被凍結(jié)。一些用戶還接到了來(lái)自銀行的，關(guān)于該賬戶是否仍在正常使用的電話核查。

　　“我的銀行賬戶使用了很多年，一直用得好好的，為什么非要去補(bǔ)充完善個(gè)人信息呢？”有市民對(duì)此感到疑惑。記者從我市銀行了解到，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢法律法規(guī)明確規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。”主動(dòng)完善賬戶信息，防止資金賬戶被犯罪分子盜用，也是為了更好地保障客戶資金安全。

　　個(gè)人信息包括九大要素

　　那么，個(gè)人信息包括什么呢？記者了解到，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，留存在銀行的個(gè)人客戶信息，至少包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、地址、聯(lián)系電話、身份證類型、身份證號(hào)碼、證件有效期等9要素。

　　“根據(jù)監(jiān)管要求，我行近期正在開展個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作，如個(gè)人信息存在一項(xiàng)或多項(xiàng)信息不齊全，我行將無(wú)法對(duì)該賬戶繼續(xù)提供金融服務(wù)。”建行客服表示。

　　工行、農(nóng)行、中行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行客服也表示，如果用戶在該行的身份信息不完整、不真實(shí)，將中止提供金融服務(wù)。其服務(wù)包括手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、智能終端、ATM、柜臺(tái)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款等，建議市民收到通知要及時(shí)更新。需要注意的是，這里的“中止”是指暫時(shí)停業(yè)，而不是“終止”，只要到銀行更新身份信息，用戶就可以正常辦理業(yè)務(wù)。

　　多家銀行的工作人員告訴記者，建議客戶能主動(dòng)關(guān)注銀行官網(wǎng)或微信公眾號(hào)發(fā)布的公告，或者登錄手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行時(shí)注意接收相應(yīng)通知。除了這些渠道，銀行也會(huì)主動(dòng)向存疑客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送短信通知，這種短信是定向發(fā)送的，沒有問(wèn)題的客戶不會(huì)收到。如果客戶還不放心，建議主動(dòng)給銀行客服打電話或去附近銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢自己的賬戶情況。

　　多渠道可更新個(gè)人信息

　　為了方便用戶能及時(shí)更新個(gè)人信息，各家銀行提供了線上線下多種渠道，包括網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行、小程序等。

　　“建行客戶可通過(guò)手機(jī)銀行、建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、智慧柜員機(jī)、‘中國(guó)建設(shè)銀行掌上網(wǎng)點(diǎn)’微信公眾號(hào)或小程序點(diǎn)擊‘建行到家’等渠道核對(duì)并完善身份信息。如客戶賬戶在7月26日前沒有及時(shí)更新，被我行系統(tǒng)管控，可通過(guò)以上方式進(jìn)行補(bǔ)錄，補(bǔ)錄完畢后，賬戶即時(shí)自動(dòng)恢復(fù)正常使用�！苯ㄐ锌头�表示

　　記者了解到，各家銀行提供的手機(jī)銀行更新信息服務(wù)十分方便。如，工行客戶可通過(guò)手機(jī)銀行“我的-設(shè)置-證件有效期維護(hù)”，上傳最新身份證照片，并根據(jù)提示進(jìn)行更新，實(shí)時(shí)生效；建行也可登錄最新版手機(jī)銀行，點(diǎn)擊左上角“≡”圖標(biāo)，點(diǎn)擊左上角頭像圖標(biāo)，選擇“客戶信息修改”功能，更新或完善居民身份證有效期、國(guó)籍、職業(yè)、地址；郵儲(chǔ)銀行也支持用戶通過(guò)手機(jī)銀行APP中“我的-設(shè)置-安全中心-信息管理-個(gè)人信息修改”，完成身份信息更新。

　　需注意的是，各家銀行在提供線上更新的同時(shí)，部分需要進(jìn)行人臉識(shí)別，只有人臉識(shí)別通過(guò)，才能完成線上自助更新。反之，則需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理。另外，涉及到個(gè)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼的信息補(bǔ)錄或修改，也需持有效證件到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)錄。

　　據(jù)了解，目前大多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)都配備智能機(jī)具，大家若到網(wǎng)點(diǎn)更新身份證信息，只要帶上銀行卡和本人有效身份證件在智能機(jī)上操作，比柜臺(tái)辦理會(huì)更快捷。

　　此外，部分人可能還會(huì)遇到新身份證件尚在辦理中，只有臨時(shí)身份證或其他證件的情況。如果在這階段有使用銀行卡的需求，銀行方面也提供了相應(yīng)的解決辦法。如郵儲(chǔ)銀行支持臨時(shí)身份證更新，銀行卡有效期同臨時(shí)身份證的有效期，但這類證件僅支持網(wǎng)點(diǎn)更新。中行則給予了寬限期，用戶撥打客服電話申請(qǐng)且通過(guò)，在寬限期內(nèi)賬戶仍可正常使用。

　　溫馨提醒

　　注意個(gè)人信息勿泄露

　　銀行客戶個(gè)人信息如果不慎泄露很可能造成難以挽回的經(jīng)濟(jì)損失。記者注意到，多家銀行在發(fā)布身份信息核查公告時(shí)，也提醒客戶，銀行在進(jìn)行上述客戶身份基本信息完善工作過(guò)程中，不會(huì)以任何理由要求您向他人提供賬戶密碼、支付密碼、網(wǎng)上銀行登錄密碼、手機(jī)銀行登錄密碼、短信等信息，市民要注意保護(hù)相關(guān)信息，防止信息泄露造成資金損失。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端

　　相關(guān)新聞

　　多家銀行對(duì)個(gè)人開戶“嚴(yán)管”

　　憑身份證就能辦銀行卡？那可不一定。最近，不少市民發(fā)現(xiàn)，去銀行新開戶變“煩”了——不但會(huì)詳細(xì)詢問(wèn)你辦卡的用途，還會(huì)了解你的個(gè)人情況，有些不符合辦卡條件的，還會(huì)遭到銀行的拒絕。今年以來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加大，除了多家銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶的集中清理以及要求完善個(gè)人信息之外，開設(shè)個(gè)人銀行賬戶的審核也日漸趨嚴(yán)。業(yè)內(nèi)人士表示，有些客戶可能會(huì)覺得不方便，但這么做最終是為了保護(hù)消費(fèi)者。如果銀行卡被詐騙分子利用，最終受損失的還是持卡人。

　　新用戶辦卡程序變繁瑣

　　近日，記者走訪了解到，各家銀行對(duì)新開卡審核的確更嚴(yán)格了。上周，在我市某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，記者表示要開一張儲(chǔ)蓄卡，工作人員立馬詢問(wèn)了開卡用途。記者稱是為了開工資卡，工作人員要求必須由單位開具證明才能開卡。

　　而在另一家國(guó)有銀行，工作人員在了解到記者是為了購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品開戶時(shí)，就引導(dǎo)記者到智能設(shè)備開卡，工作人員表示，普通客戶拿著身份證三五分鐘就可以辦好，但如果沒有正式工作則需要去柜臺(tái)辦理。此外，他們會(huì)對(duì)老年人開借記卡詢問(wèn)的更加詳細(xì)，“主要擔(dān)心老年人受騙開卡�！�

　　此前，一視頻網(wǎng)站博主在網(wǎng)上吐槽在外地某股份制銀行辦借記卡被“刁難”的經(jīng)歷。該博主稱自己是自由職業(yè)者兼家庭主婦，開卡咨詢時(shí)，被銀行工作人員反復(fù)詢問(wèn)開卡原因、用途、選擇該銀行理由等問(wèn)題，還要求提供合同等輔助證明材料。不少網(wǎng)友在底下留言，表示自己也有類似經(jīng)歷。有網(wǎng)友表示，自己為了辦張銀行卡準(zhǔn)備了多項(xiàng)材料，最后還是被銀行拒絕。

　　依法依規(guī)抓好賬戶開戶源頭審核

　　開戶辦卡審核趨嚴(yán)，要從銀行的“斷卡”行動(dòng)說(shuō)起。2020年10月，一場(chǎng)全國(guó)性的“斷卡行動(dòng)”拉開序幕，對(duì)非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫捒�、銀行卡的買賣鏈條。去年年底，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，強(qiáng)調(diào)電信行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行將依法加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰(shuí)開卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　記者從我市多家銀行了解到，為嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪行為，切實(shí)維護(hù)群眾合法權(quán)益和社會(huì)治安穩(wěn)定，今年，各銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)“斷卡行動(dòng)”要求，進(jìn)一步加大對(duì)個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控工作力度，在新開戶方面，對(duì)個(gè)人新開賬戶實(shí)行嚴(yán)格管控，依法依規(guī)抓好個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開戶的源頭審核。

　　“我們嚴(yán)格執(zhí)行開戶‘問(wèn)、驗(yàn)、查、告知’四步曲，嚴(yán)格落實(shí)合法開立和使用賬戶承諾機(jī)制�！蔽沂心硣�(guó)有大行相關(guān)工作人員告訴記者，近年來(lái)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈高發(fā)、多發(fā)態(tài)勢(shì)，根源之一就是大量實(shí)名不實(shí)人的銀行卡被騙子購(gòu)買或借用后用于犯罪行為，因此該行開戶審查較以往更嚴(yán)格，但正常開卡需求都會(huì)滿足。

　　對(duì)于新用戶而言，以后在辦理銀行卡時(shí)或許會(huì)有一些不便之處，不過(guò)這也是為了保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。畢竟現(xiàn)在詐騙現(xiàn)象層出不窮，一些防范意識(shí)較弱的老百姓，稍不留意就會(huì)落入不法分子的圈套。某銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理就告訴記者，此前有位客戶到網(wǎng)點(diǎn)要求辦理借記卡并強(qiáng)調(diào)要開通網(wǎng)銀，銀行工作人員詢問(wèn)開卡用途時(shí)，對(duì)方含糊其詞，只說(shuō)轉(zhuǎn)賬使用，無(wú)法明確用途。大堂經(jīng)理推斷其辦卡動(dòng)機(jī)存在出租出借銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)與其耐心溝通，這位客戶才告知：開通銀行卡及網(wǎng)銀是交由他人使用，并非客戶本人使用。大堂經(jīng)理隨即向他告知《關(guān)于買賣、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租手機(jī)卡、銀行卡、身份證件、對(duì)公賬戶等涉嫌違法犯罪告知書》相關(guān)內(nèi)容，并婉拒客戶開卡請(qǐng)求。

　　類似這樣的案例，今年多家銀行都已發(fā)現(xiàn)多起，提高開卡的門檻，正是銀行工作人員的嚴(yán)格審查，才能及時(shí)防患于未然，從源頭上堵截風(fēng)險(xiǎn)，更好地維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端