“首月1元”“免費(fèi)領(lǐng)取”……對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的銷(xiāo)售套路，這些將隨著銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）得到整治。近日，銀保監(jiān)會(huì)再向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象重拳出擊，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、銷(xiāo)售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，重點(diǎn)整治銷(xiāo)售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問(wèn)題。

“首月1元”等低首付誤導(dǎo)銷(xiāo)售套路，將成為本次整治的重中之重。 惠州日?qǐng)?bào)記者周楠 攝

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將逐項(xiàng)排查

　　“600萬(wàn)元的醫(yī)療險(xiǎn)首月只需1元！”“老人‘錢(qián)包’每月被悄悄扣費(fèi)！‘1元保險(xiǎn)’引發(fā)眾多投訴”等多種情況見(jiàn)諸報(bào)端，我市也有部分市民在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)過(guò)此類(lèi)產(chǎn)品，首月1元的“套路”后，是支付保費(fèi)的賬戶每月被悄悄扣款，少則數(shù)十元，多則數(shù)百元。

　　身為公眾人物，在業(yè)務(wù)不熟練、不專(zhuān)業(yè)的情況下，聯(lián)合某保險(xiǎn)企業(yè)在線上直播間銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終遭到消費(fèi)者詬病和媒體質(zhì)疑。

　　上述問(wèn)題，僅是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象的一個(gè)縮影。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道。據(jù)中保協(xié)數(shù)據(jù)，2011-2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長(zhǎng)率。疫情下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)更加凸顯，被認(rèn)為會(huì)迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　但魚(yú)龍混雜野蠻生長(zhǎng)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，使有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴也在快速增長(zhǎng)。如部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)突出、線下服務(wù)能力不足、銷(xiāo)售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷(xiāo)售和技術(shù)服務(wù)費(fèi)用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問(wèn)題。如突出宣傳“零首付”“低首付”，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；通過(guò)歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時(shí)、限量”等方式誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；網(wǎng)上投保頁(yè)面設(shè)置不規(guī)范、不科學(xué)，誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”，而后續(xù)扣費(fèi)不提前提醒等。

　　根據(jù)《通知》要求，今后這類(lèi)宣傳營(yíng)銷(xiāo)方式均被禁止，“銷(xiāo)售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露”等成為本次整治的重中之重。

　　值得注意的是，監(jiān)管明確要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)照整治要點(diǎn)，對(duì)2020年以來(lái)存續(xù)和新增的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)進(jìn)行排查，深入查找互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)活動(dòng)中存在的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問(wèn)題，同步開(kāi)展重點(diǎn)問(wèn)題集中整治。排查工作應(yīng)于2021年9月20日前完成，整改問(wèn)責(zé)工作原則上應(yīng)于2021年9月25日前完成，對(duì)短期內(nèi)確實(shí)難以整改到位的，要明確責(zé)任人和完成時(shí)限，按期完成整改。

　　銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文整治亂象

　　去年12月，因在2018至2019年期間宣傳銷(xiāo)售短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品中存在不實(shí)宣傳或是首月多收保費(fèi)等問(wèn)題，包括安心財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被點(diǎn)名通報(bào)；今年6月，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)因超出規(guī)定業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等情況被陜西銀保監(jiān)局處罰。

　　事實(shí)上，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象，銀保監(jiān)會(huì)此前已多次發(fā)文整治。

　　2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，重申互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義，明確四類(lèi)可經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，且強(qiáng)調(diào)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。這一文件已于今年2月1日起正式實(shí)施。

　　2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，旨在從源頭重點(diǎn)解決互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、銷(xiāo)售不規(guī)范、服務(wù)效能不高等問(wèn)題對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策進(jìn)行全面升級(jí)，明確了“定價(jià)回溯機(jī)制”。

　　此外，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道最熱銷(xiāo)的短期健康險(xiǎn)，連發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于短期健康保險(xiǎn)續(xù)保表述備案事項(xiàng)的通知》兩份文件，予以規(guī)范，嚴(yán)防各種誤導(dǎo)行為。

　　此次銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》。不同于以往單兵作戰(zhàn)，此次由銀保監(jiān)會(huì)旗下的非銀檢查局牽頭，有消保局、財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部、中介部等參加，統(tǒng)一組織，統(tǒng)籌實(shí)施�！斑@兩年針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象，銀保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)多份整治文件。而此次行動(dòng)由銀保監(jiān)會(huì)5大部門(mén)齊出動(dòng)還是首次，規(guī)模、檢查力度都是空前的，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視�！蹦潮ｋU(xiǎn)業(yè)資深觀察人士向記者表示。

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品打破了投保的地域限制，但在投保前，必須認(rèn)真研讀保險(xiǎn)合同條款，尤其是產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要條款，分清產(chǎn)品類(lèi)型、保險(xiǎn)保障期限、繳費(fèi)期限、不按期繳費(fèi)或提前退保的后果等，并結(jié)合自身需求評(píng)估判斷是否需要購(gòu)買(mǎi)；不要輕易被某些“吸睛”產(chǎn)品的宣傳“噱頭”誤導(dǎo)，謹(jǐn)慎點(diǎn)擊確認(rèn)鍵，避免誤入陷阱，或者遺忘曾經(jīng)的操作；切勿片面聽(tīng)信保險(xiǎn)從業(yè)人員口頭推薦或承諾、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

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　　重點(diǎn)整治四大問(wèn)題

　　針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、銷(xiāo)售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，《通知》重點(diǎn)整治的問(wèn)題包括以下幾方面：

　　銷(xiāo)售誤導(dǎo)。包括欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問(wèn)題。如在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和銷(xiāo)售保險(xiǎn)過(guò)程中，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做不實(shí)宣傳，關(guān)鍵信息描述與合同條款約定不符；為吸引消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)，故意使用誤導(dǎo)性詞語(yǔ)，混淆和模糊保險(xiǎn)責(zé)任，導(dǎo)致消費(fèi)者不能正確理解產(chǎn)品功能和特點(diǎn)；片面或者夸大宣傳保險(xiǎn)責(zé)任，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品的界限等現(xiàn)象。

　　強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷(xiāo)售。包括強(qiáng)制搭售、誘導(dǎo)銷(xiāo)售、套路續(xù)費(fèi)等問(wèn)題，如與網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)合作，強(qiáng)制消費(fèi)者在借款過(guò)程中購(gòu)買(mǎi)指定渠道或指定公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，變相收取“砍頭息”，若不投保則無(wú)法辦理借款等。

　　經(jīng)營(yíng)不合規(guī)不審慎。包括非法經(jīng)營(yíng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、費(fèi)用虛高、經(jīng)營(yíng)不審慎等問(wèn)題。如委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，以“技術(shù)服務(wù)費(fèi)”“營(yíng)銷(xiāo)宣傳費(fèi)”“租賃費(fèi)”“培訓(xùn)費(fèi)”等名義向其支付傭金，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)許可但從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)等。

　　用戶信息安全。包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等問(wèn)題。一方面是違規(guī)收集用戶信息，未遵循合法、正當(dāng)、必要的原則收集、處理及使用個(gè)人信息；另一方面，用戶信息安全管理不到位，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶的資金支付以及用戶的信息都集中在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)上，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端